כיצד לבטל כרטיס אשראי מבלי לפגוע בניקוד האשראי שלך

חושבים לבטל את כרטיס האשראי שלכם? אולי אתה לא רוצה לשלם את האגרה השנתית, או שאתה לא משתמש בתוכנית התגמולים מספיק כדי להרוויח. למרות שיש הרבה סיבות טובות לבטל את כרטיס האשראי שלך, עליך להבין כיצד סגירת חשבונך עלולה להשפיע לרעה על ניקוד אשראי.

יש שורה של גורמים שיכולים לפגוע בניקוד האשראי שלך ואתה רוצה לוודא שאתה לא מוסיף לרשימה. אבל אם יש לך כרגע ציון גרוע (או פשוט אין מספיק היסטוריית אשראי) אתה יכול להתחיל לשפר אותו היום. מומחי תיקון אשראי מוכנים לסייע לך.

עם זאת, לפני שתחתוך את הכרטיס, הכר את ההשלכות של סגירת חשבונך ואת הצעדים שאתה צריך לנקוט כדי לסגור אותו בצורה הנכונה.

האם סגירת חשבון כרטיס אשראי פוגעת בניקוד האשראי שלך?

ביטול כרטיס האשראי שלך יכול להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך בשתי דרכים עיקריות:

יחס ניצול אשראי נמוך יותר

נתון אחד המהווה 30% מנקודות האשראי שלך הוא יחס ניצול האשראי שלך. יחס ניצול האשראי שלך הוא כמות האשראי שבה אתה משתמש בהשוואה לאשראי הזמין שלך. לכן, אם אתה נושא יתרה כוללת של $3,000 בכל כרטיסי האשראי שלך והאשראי הכולל שלך הוא $10,000, יחס ניצול האשראי שלך הוא 30% (3,000/10,000 = 30). מומחי אשראי ממליצים לשמור על יחס ניצול האשראי שלך ב-30% ומטה (כמה שיותר נמוך, יותר טוב).

בדוגמה זו, אם תסגור כרטיס אשראי עם תקרת אשראי של $4,000, האשראי הכולל שלך יירד ל-$6,000 ($10,000-$4,000 = $6,000). עם אותה יתרה של $3,000, שיעור ניצול האשראי שלך עולה באופן דרמטי ל-50%, מה שעלול לפגוע בניקוד האשראי שלך.

הפחת את הגיל הממוצע של החשבונות שלך

גורם קריטי נוסף בציון האשראי שלך הוא הגיל הממוצע של החשבונות שלך. ככל שאתה מנהל את האשראי זמן רב יותר, כך ניקוד האשראי שלך טוב יותר. הציון שלך מתייחס לגיל הממוצע של כל החשבונות שלך, כך שסגירת החשבונות הישנים שלך עלולה להשפיע על הציון שלך יותר מאשר חשבון חדש.

הסיפור ממשיך

אם יחס ניצול האשראי שלך גרוע או אם הגיל הממוצע של החשבונות שלך מוגבל, ניקוד האשראי שלך עלול להיפגע. אם אחד מאלה מתאים לך אולי כדאי לדבר עם מומחה שיכול לעזור לשפר את הציון שלך.

כשסוגרים את כרטיס האשראי שלך זה הגיוני

למרות שסגירת כרטיס האשראי שלך עלולה להשפיע לרעה על ניקוד האשראי שלך, ישנם מקרים שבהם זה עשוי להיות הגיוני.

לכרטיס שלך יש עמלה שנתית יקרה: אולי לא כדאי לשאת כרטיס עם עמלה שנתית גבוהה, במיוחד אם אתה לא משתמש בתגמולים. הכרטיס נושא ריבית גבוהה: מובן אם רוצים לבטל כרטיס אשראי בריבית גבוהה. אבל זכור, אתה יכול להימנע מתשלום ריבית כליל על ידי תשלום יתרתך בכל חודש או על ידי אי שימוש בכרטיס כלל. אתה עובר גירושין או פרידה: סגירת כרטיס אשראי משותף עם בן או בת הזוג שלך לאחר פרידה עשויה להיות בחירה הגיונית. פעולה זו יכולה לעזור להפריד את הכספים שלך ולהימנע מכל רכישות מפתיעות בכרטיס מהאקס שלך. הכרטיס שלך מוביל להוצאות יתר: אם יש לך הרגל למקסם את כרטיס האשראי שלך, סגירת חשבונך יכולה לעזור לך להשיג שליטה על ההוצאות שלך. הכרטיס שלך לא תואם את הרגלי ההוצאות שלך: אתה עשוי לקבל ערך רב יותר ולמקסם את הרווחים שלך על ידי מעבר לכרטיס שהיתרונות שלו תואמים יותר להרגלי ההוצאות שלך. חלופות לביטול כרטיס האשראי שלך

אם ברצונך להימנע מביטול כרטיס אשראי ופגיעה פוטנציאלית באשראי שלך, שקול את החלופות הבאות כדי לעזור לך לעמוד ביעדים שלך.

משא ומתן על תעריפים טובים יותר או כרטיס אחר

לפעמים האפשרות הטובה ביותר היא לנהל שיחה כנה עם מנפיק הכרטיס שלך. הודע להם שאתה שוקל לבטל את כרטיס האשראי שלך וברצונך לבחון את האפשרויות שלך. לדוגמה, אם אתה רוצה ריבית נמוכה יותר או כרטיס ללא עמלה שנתית, בדוק אם מנפיק הכרטיס שלך יכול להעביר את חשבונך לכרטיס אחר שיענה טוב יותר על הצרכים שלך. זה מאפשר לך לשמור על חשבונך פתוח.

העבר את היתרה שלך לכרטיס בריבית נמוכה יותר

אתה יכול לחסוך כסף על חיובי ריבית על ידי העברת היתרה שלך בכרטיס אשראי בריבית גבוהה לכרטיס עם ריבית נמוכה יותר. אתה יכול להעביר את היתרה לכרטיס אחר או לכרטיס חדש ולהשאיר את שני החשבונות פתוחים. זכור, עדיף לשמור כרטיסי אשראי שאינם בשימוש במקום לבטל אותם מכיוון שזה שומר על שיעור ניצול האשראי שלך נמוך יותר ואורך היסטוריית האשראי שלך גבוה יותר.

כיצד לבטל כרטיסי אשראי מבלי לפגוע באשראי שלך

לפני שאתה מבטל את כרטיס האשראי שלך, חשוב לשקול את הנזק הפוטנציאלי לניקוד האשראי שלך. למה זה חשוב? כי אשראי טוב יכול להיות הגורם המכריע שקובע אם אתה יכול לקבל א משכנתה, הלוואת רכב או הלוואת סטודנטים או צורות אשראי אחרות. לעומת זאת, אשראי גרוע מאתגר לקבל אישור למוצרים כאלה, ועלות ההשאלה היא בדרך כלל גבוהה יותר מאשר עבור אלה עם אשראי טוב.

עם זאת, אם החלטת לבטל את הכרטיס שלך, הנה השלבים להשלמת התהליך.

בדוק את יתרת התגמולים שלך. חלק מהכרטיסים מבטלים כל החזר כספי או תגמולים אחרים שצברתם בעת סגירת חשבונכם. אם יש לך נקודות תגמול, פדה אותן, או שאתה יכול להפסיד אותן. צור קשר עם מנפיקי כרטיסי האשראי שלך. התקשר לחברת האשראי שלך כדי לקבוע את סכום התשלום שלך ולעבד את סגירת החשבון. ודא שיתרת החשבון שלך היא אפס. הכרטיס שלך יבוטל באופן מיידי, ואתה אמור לקבל הודעה בכתב המאמתת את הסגירה. שלח מכתב המשך. למרות ששלב זה הוא אופציונלי, ייתכן שתרצה לשלוח בקשת אישור בדואר מאושר. בקש מנפיק הכרטיס שלך להשיב עם אישור בכתב שחשבונך סגור עם יתרה של $0, ושמור את המכתב הזה לתיעוד שלך. בדוק את דוח האשראי שלך. בערך 60 יום לאחר סגירת חשבונך, ודא שדוח האשראי שלך מוכיח שחשבונך נסגר לבקשתך. הרס את הכרטיס שלך. לאחר שאישרת שחשבונך סגור, תוכל לסייע במניעת הונאה וגניבת זהות על ידי חיתוך הכרטיס והשלכתו. האם עליך לבטל את כרטיס האשראי שלך?

ההחלטה אם לבטל את כרטיס האשראי היא כזו שרק אתה יכול לקבל לאחר שקלול היתרונות והחסרונות. אם אתה מודאג מכך שדירוג האשראי שלך יפגע באופן זמני, שקול חלופות כמו משא ומתן לתנאים טובים יותר או מעבר לכרטיס אשראי אחר מהמנפיק שלך. עם זאת, אם הפיתוי לבזבז יתר על המידה עם כרטיס האשראי שלך גדול מדי, ביטול הכרטיס עשוי להיות הגיוני.

ואם כבר פגעת בציון שלך על ידי ביטול כרטיס בטרם עת? יש לך אפשרויות לעזור לבנות אותו מחדש. התחל עם תהליך תיקון האשראי עכשיו.