כיצד לקנות יותר מ-$10,000 באגרות חוב I דרך הפרצה הזו

בעולם שבו שוק המניות אינו צפוי והריביות עולות, משקיעים רבים מחפשים מקום לשים את כספם קרוב ככל האפשר ללא סיכון - גם אם זה אומר לוותר על הסיכוי לתגמול גדול יותר. בחירה אחת יותר ויותר פופולרית הם אני איגרות חוב, חיסכון אג"ח שהונפקו על ידי ממשלת ארה"ב. איגרות חוב אלה הן כמעט ללא סיכון ובעלות ריבית קבועה חזקה. בדרך כלל יש מגבלה של 10,000 $ לשנה לרכישת איגרות חוב, אבל יש כמה דרכים לעקוף את המגבלה הזו.

לעזרה נוספת בעיבוד איגרות חוב לתוך האסטרטגיה הפיננסית שלך, שקול עבודה עם יועץ פיננסי.

I Bonds Basics

אגרות חוב I מונפקות על ידי הממשלה הפדרלית ונושאות ריבית אפס - בנוסף, הן מותאמות מדי שנה לאינפלציה. התשואה המשתנה תעמוד על 9.62% עד אוקטובר 2022.

בניגוד לניירות ערך אחרים בארה"ב, אגרות חוב אלו נמכרות ב- ערך נקוב - כלומר אם תרכוש אגרת חוב של $100, המחיר יהיה $100. משך האג"ח נע בין שנה ל-30 שנה.

הריבית משולמת על בסיס חודשי ומתערבת כל שישה חודשים. המועדים הבאים חלים על איגרות חוב:

• בתוך שנה אחת מרגע הרכישה: לא ניתן לפדות את הערבות.

• בתוך שנה וחמש שנים מרגע הרכישה: אתה יכול לפדות את האג"ח אך לפדות את תשלומי הריבית של שלושת החודשים הקודמים. זה ידוע בשם "גאולה מוקדמת".

• לאחר חמש שנות רכישה: אתה יכול לפדות את הערבות ללא קנס.

• לאחר 30 שנות רכישה: האג"ח מפסיקה לשלם ריבית.

אתה לא צריך לפדות את האג"ח אחרי 30 שנה, אבל היא תתחיל לאבד מערכה מול אינפלציה.

כיצד לעקוף את מגבלת 10,000 $ I Bond

איגרות חוב אלה פופולריות, אך קיימת מגבלה של 10,000 דולר לשנה שאדם יכול לרכוש. עם זאת, יש כמה פרצות שאתה יכול לנצל אם אתה רוצה להשקיע עוד יותר כסף באגרות החוב האלה כדי להשיג את התשואה הבריאה של 9.62%:

החזרי מס

אם אתה מצפה לקבל החזר מס, אתה יכול לרכוש 5,000$ נוספים ב-I Bonds. עם זאת, יש מלכוד אחד - הם חייבים להיות נייר I Bonds, לא I Bonds הדיגיטליים הפופולריים יותר. למרות שזה מוסיף קצת ריגמרול, אתה יכול בסופו של דבר להמיר את אגרות החוב הנייר האלה לדיגיטל.

הסיפור ממשיך

קשרי משפחה

ההגבלה היא לאדם - כך שאם אתה נשוי, כל אחד מבני הזוג רשאי לרכוש 10,000 דולר באג"ח I (בתוספת אג"ח הנייר אם יש להם החזר מס).

אתה יכול גם לרכוש עד $10,000 ב-I Bonds עבור הילדים שלך, אבל הם חייבים לשמש עבור הילד, כדי לחסוך לקולג', אולי.

עסקים ונאמנויות

גופים כמו עסקים ונאמנויות יכולים גם לרכוש עד $10,000 ב-I Bonds. זה אומר שאם יש לך עסק ויש לך א אמון חי, אתה יכול לרכוש עד $30,000 ב-I Bonds בכל שנה.

בשורה התחתונה

אג"ח I הן השקעה כמעט נטולת סיכון, מה שהופך אותן לפופולריות מאוד בתקופות של חוסר ודאות בשוק כמו עכשיו וכשהאינפלציה מפחיתה מערך המזומנים שלך. עם זאת, יש מגבלה של 10,000 $ בכל שנה לרכישתם. עם זאת, ישנן מספר דרכים לעקוף את המגבלה הזו, כולל שימוש בהחזר המס שלך, רכישת אגרות חוב של בן הזוג שלך ושימוש בישות משפטית נפרדת כמו נאמנות.

טיפים להשקעה

• לקבלת עזרה בשימוש ב-I Bonds כחלק מהאסטרטגיה שלך, שקול לעבוד עם יועץ פיננסי. מציאת מוסמך יועץ פיננסי לא חייב להיות קשה. של SmartAsset כלי חינם מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

• בניית תיק מניות דיבידנד היא דרך נוספת להשתמש בהשקעות ליצירת הכנסה.

קרדיט תמונה: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/FreshSplash, ©iStock.com/Jitalia17

ההודעה כיצד לקנות יותר מ-$10,000 באגרות חוב I דרך הפרצה הזו הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.