איך לבנות עושר גדול עם הכוח של תרכובות

הזמן להתחיל להשתמש בכוח התרכובות הוא היום. שכח את ביצועי העבר שלך ועבוד על שמירת הפסדים מוגבלים בזמן שאתה בונה את תיק ההשקעות שלך ומפיק תשואות.

אלברט איינשטיין מיוחס באומרו, "ריבית דריבית היא הפלא השמיני של העולם. מי שמבין את זה מרוויח את זה, מי שלא משלם את זה". בנג'מין פרנקלין תיאר את ההרכבה כך: "כסף עושה כסף. והכסף שכסף עושה כסף".

אחד ההמחשות האהובות עליי לתרכובות הוא שאם 24 הדולר ששימשו לרכישת האי מנהטן משבט לנאפה ב-1626 היו מושקעים באג"ח ב-8%, זה יהיה שווה כ-44 טריליון דולר ב-2023.

אם תרצה הערכה גסה של כמה מהר תרכובות תצמיח את כספך, השתמש בכלל 72. אם אתה מחלק 72 בתשואה שאתה מקווה להרוויח, מספר זה נותן לך את מספר השנים המשוער שייקח להשקעה שלך להכפיל. לדוגמה, השגת תשואה שנתית של 6% תכפיל את כספכם תוך כ-12 שנים (72 חלקי 6). אם תרוויחו תשואה שנתית של 12%, אז תכפילו את כספכם תוך שש שנים בלבד.

שילוב רווחים הוא מה שבנה את רוב ההון הגדול בהיסטוריה, אבל זו תופעה לא מובנת, ומשקיעים רבים לא מצליחים להשתמש בה ביעילות.

רוב המשקיעים חושבים שההרכבה חלה רק על קנייה והחזקה של מניה בודדת. וורן באפט הוא ההמחשה הידועה ביותר של גישה זו. הוא קנה והחזיק בשמות כמו קוקה קולה (KO) ואפל (AAPL) ונהנה מהחזרים אדירים בגלל ההרכבה.

סוד ההרכבה

הנה סוד ההרכבה שרוב האנשים מתעלמים ממנו - אתה יכול להפיק ממנו תועלת גם אם לא יתמזל מזלך לקנות מניה נהדרת ולהחזיק אותה במשך שנים רבות. בחירת השקעות טובה עוזרת, אבל ההרכבה תעבוד בשבילך אם תשאיר את החשבונות שלך ליד השיאים שלהם ותצליח להניב תשואות טובות באופן עקבי. אתה יכול לעשות זאת עם מניה בודדת כמו באפט, או שאתה יכול לעשות זאת עם עשרות מניות ומסחר לטווח קצר מאוד.

הסיכון העיקרי של השקעה בקנייה והחזקה הוא שאתה בנכס הלא נכון. הרכבה פועלת נגדך אם אתה מחזיק בנכס הלא נכון. הסיבה שמעט מאוד אנשים יכולים לשכפל את מה שמישהו כמו באפט עושה היא שהם עושים עבודה גרועה מאוד במציאת מניות שהולכות להניב תשואות יוצאות דופן במשך עשרות שנים. זה אחד הדברים הקשים ביותר לעשות בהשקעה, וזו הסיבה שיש כל כך מעט אנשים שמתעשרים מאוד עושים את זה.

במקום לנסות למצוא את אחת המניות הבודדות שתהווה השקעה נהדרת במשך עשרות שנים, הגישה הפחות מסוכנת להרכבה היא לא למשוך הון ולוודא שהנכסים שאתה מחזיק נשארים קרובים ככל האפשר לשיאים.

עם חשבון בנק, הדולרים שאתה משקיע לא יורדים בערכם, אבל רמת התשואות תהיה מוגבלת. עם מניות, תמיד יהיה סיכון לתנודתיות והפסד. זה מה שיהרוג את אפקט ההרכבה אם הוא נמשך זמן רב מדי. עם זאת, אם תפיקו תשואות חזקות עם משיכות מוגבלות לתקופה ארוכה, אז תרוויחו מאוד מהרכבה.

הנושא החשוב כאן הוא לחשוב על תיק המניות שלך כנכס יחיד. תיק ההשקעות שלך שווה ערך להשקעה של באפט במניה בודדת. ניתן לראות את המצטבר של כל המניות ופעילות המסחר שלך כשווה ערך פשוט להחזיק מניה אחת, כגון אפל (AAPL). שינוי המיקוד הזה דורש קצת עבודה קשה. זה מחייב אותך לנהל את הנכס הזה באמצעות מסחר פעיל ולוודא שהמשיכות יישארו קטנות וההון שלך מניב תשואות טובות.

שיפור ההחזרים שלך

בסופו של דבר כל מה שחשוב הוא שהתיק יישאר ליד השיאים שלו ומייצר רמה מסוימת של תשואות לאורך תקופה ארוכה של שנים. העובדה שייתכן שביצעת אלפי עסקאות במאות מניות אינה מפחיתה את כוחה של ההרכבה. זה עשוי למעשה לשפר את התשואות שלך. אפילו מניות כמו אפל סובלות מירידה של 50% או יותר במסע העלייה שלהן לאורך שנים רבות. אפשר להפחית את התנודתיות באמצעות מסחר פעיל מאוד אם זה המוקד העיקרי.

במקום רק לנסות למצוא כמה מניות טובות להחזיק, התמקד בניהול זהיר של המניות שאתה מחזיק. אלה שלא עוזרים לשמור על חשבונך קרוב לשיאים נמחקים, ואלו שעוזרים לו לצמוח מהר יותר מתווספים. אם תעשה זאת ביעילות, בסיס הנכסים שלך יגדל, והשפעת ההרכבה תהיה אפילו טובה יותר מזו שממנה נהנית מהחזקה פסיבית בטווח הארוך מאוד.

ברור שגישה זו היא יותר עבודה מאשר מציאת מניה אחת מצוינת להחזיק לאורך זמן, אבל היא גם מפחיתה סיכונים. אם החשבון שלך הולך לא נכון, אתה מצמצם את ההפסדים שלך, מתארגן מחדש ומחפש את המניות שיתנו ביצועים טובים יותר בעתיד.

רוב האנשים נכשלים בהרכבת חשבונות ההשקעה שלהם מכיוון שהם מושכים כספים או סובלים משיכות גדולות מדי ולעולם לא מתאוששים. הם סובלים מאובדן גדול ואז חייבים לעבור את המשימה המאוד לא פרודוקטיבית של פשוט לחזור לנקודה שבה הם היו. חשבו על תיק ההשקעות שלכם כאילו מדובר בנכס בודד שאתם הולכים לגדול בשיעור מורכב במשך שנים רבות.

השקעה מוצלחת של קנייה והחזקה היא לא יותר משימוש בכוח ההרכבה. סוחרים פעילים נמצאים בעמדה טובה בהרבה להפיק תועלת מהרכבים מאשר משקיעים בקנייה והחזקה אם הם עושים זאת נכון.

(אפל היא חזקה ב- התראות פעולה מועדון חברים ב- PLUS. רוצה לקבל התראה לפני ש-AAP קונה או מוכרת AAPL? למידע נוסף עכשיו.)