איך דור העובדים הגדול ביותר במדינה מתמודד מול השאר

שני מיתונים כלכליים, מגיפה ומשתק הלוואת סטודנט משבר בהחלט יכול להכניס מפתח למסע בניית העושר שלך. ובמשך המילניום, זה בהחלט המצב.

כשהמחצית הצעירה של הדור הזה רק הטביעה את חותמה בשוק העבודה, והמחצית המבוגרת נכנסת לשנות הרווחים העיקריים שלה, הנה מבט על האופן שבו קבוצה זו גדלה ושמרה על עושר.

שווי נקי ממוצע של דור המילניום

בני דור המילניום מסווגים כאלו שנולדו בין 1981 ל-1996; המבוגרים ביותר בדור זה הם בשנות הארבעים המוקדמות לחייהם, הצעירים ביותר באמצע שנות העשרים לחייהם. רבים מבני הדור הזה מגיעים לשנים המרוויחים יותר, מתחילים או כבר בונים משפחות, עסקים והופכים בעלי בתים.

על פי סקר 2019 של הפדרל ריזרב בנושא פיננסים לצרכנים, לבני דור המילניום יש שווי נקי ממוצע בין כ-76,000 $ ל-436,000 $. ולפי א דו"ח 2022, בני המילניום יותר מהכפילו את סך הכל שווי נטו, שהגיע ל-9.38 טריליון דולר ברבעון הראשון של 2022, לעומת 4.55 טריליון דולר שנתיים קודם לכן.

איך השווי הנקי של בני המילניום בהשוואה לדורות אחרים?

בהשוואה לדורות אחרים, הערך הנקי של המילניום הממוצע עולה רק על פניו Gen Z. לבני המילניום הממוצע מתחת לגיל 35 יש שווי נקי של כ-76,000 דולר; אלה מעל גיל 35 עומדים על למעלה מ-400,000 דולר. לחברי דור ה-X יש שווי נקי ממוצע בין 400,000 ל-833,000 דולר, ולדורות מבוגרים יותר, כולל בייבי בום ודור השקט, יש שווי נקי ממוצע של למעלה ממיליון דולר.

צפה בתרשים אינטראקטיבי זה ב-Fortune.com

"בני דור המילניום מרוויחים יותר כסף מכל דור אחר בגילם, אבל מחזיקים בעושר נמוך בהרבה בגלל יוקר המחיה שעולים על עליות השכר", אומרת מולי וורד, מתכננת פיננסית מוסמכת בחברת Equitable Advisors, שבסיסה ביוסטון. "כמו כן, עם בום, כשהם נישאו צעירים היו לעתים קרובות שני מקבלי שכר במשק בית, כך שהשווי הנקי גדל. בני דור המילניום חיים לעתים קרובות ממשכורת אחת, מכיוון שהם עלולים לא להתחתן צעירים או להתחתן בכלל."

הסיפור ממשיך

מה עיצב את השווי הנקי ואת עתידם הפיננסי של בני המילניום?

במשך אלפי שנים, הדרך לבניית עושר לא הייתה נטולת אתגרים. שיעור האינפלציה העולה, יוקר המחיה גבוה יותר וירידה כלכלית מרובות הפכו את זה לקצת יותר מאתגר עבור בני הדור הזה להגדיל את הערך הנקי שלהם.

חוב עצום להלוואות לסטודנטים הקשה על הדור הזה לבנות עושר

המכללה יקרה משמעותית ממה שהייתה בעבר, והארנקים של בני דור המילניום חשו את הכוויה. למעשה, שכר הלימוד במכללות גדל ב-1,375% מאז 1978, יותר מפי ארבעה משיעור האינפלציה הכוללת, על פי ללמוד מאת אוניברסיטת ג'ורג'טאון.

בעוד ש-Gen Z מחזיק בתואר הנושא את החוב הרב ביותר להלוואות סטודנטים בכל דור, אחוז דומה מהדור Zers ובני דור המילניום נושאים ביתרות הלוואות סטודנטים מעל 50,000 דולר. יתרות גבוהות של הלוואות לסטודנטים גרמו לרבים מבני דור המילניום לעכב או למחוק לחלוטין אבני דרך חשובות בונות עושר כמו חיסכון לפנסיה או בעלות על בית.

נתונים מבנקרייט מראה כי 68% מבני המילניום שלקחו על עצמם חוב הלוואות סטודנטים עבור השכלתם הגבוהה עיכבו החלטה פיננסית גדולה כתוצאה מהחוב שלהם. זה גבוה יותר ממה שהיה בדורות מבוגרים יותר: כ-54% מהדור X ו-42% מהלווים בבומר אמרו שהם עיכבו החלטה פיננסית גדולה בגלל חוב הלוואת הסטודנטים שלהם.

בני דור המילניום עברו שני מיתונים פיננסיים במהלך חייהם 

בני דור המילניום עברו שני מיתונים לפני גיל 40 שהשפיעו באופן משמעותי על סיכויי העבודה שלהם, הזדמנויות ההשתכרות והיכולת לפרוע חובות - נכנסו לכוח העבודה במהלך אחד משווקי העבודה המאתגרים ביותר. עבור בני דור המילניום בין הגילאים 16 עד 24 במהלך המיתון של 2007 עד 2009, שיעור אבטלה הגיע לשיא של 19%, בהשוואה לשיא של 7% עד 9% לדורות מבוגרים.

מגיפת ה- COVID-19 להחזיר גם את הדור הזה אחורה, מדלדל במידה ניכרת את העושר שנבנה על ידי הדור הזה במהלך תקופת ההחלמה שלו. על פי אותו מחקר של אוניברסיטת ג'ורג'טאון, 38% מבני המילניום קיבלו או ביקשו עזרה כספית או סיוע במהלך המגיפה, ו-35% דיווחו כי הוציאו את חסכונותיהם או עיכבו את חיסכון/סילוק החוב.

השכר לא עמד בקצב יוקר המחיה

על פי נתונים מפקד האוכלוסין של ארה"ב, ההכנסה החציונית של משק בית לפני מס במילניום הייתה 71,566 דולר בשנת 2020, ועובדים רבים בכל הדורות מדווחים שהם לא מרוויחים מספיק. שני שלישים מהעובדים האמריקאים מדווחים שהמשכורות שלהם לא עומדות בקצב האינפלציה, ואחוז העובדים השוקלים לעזוב את העבודה נמצא בשיא של ארבע שנים, לפי סקר חדש של CNBC בשיתוף עם Momentive.

3 דרכים שבהן בני דור המילניום יכולים להגדיל את הערך הנקי שלהם

מומחים אומרים שיש דרכים שבני הדור הזה יכולים לחזור למסלול ולבנות את הערך הנקי שלהם.

• ערכו תוכנית לפירעון חוב סטודנטים. חוב הלוואות לסטודנטים יכול להיות התחייבות עצומה שגוררת את הערך הנקי שלך, אלא אם כן אתה עושה תוכנית לבטל באופן עקבי את החוב שלך. אסטרטגיות החזר חובות כמו ה שיטת כדור שלג או מפולת יכול לעזור לך לקבל הבנה טובה יותר של ההלוואות שלך, שיעורי הריבית, וכיצד להתמודד בצורה הטובה ביותר עם החוב שלך בהתאם להכנסה ולסגנון ההחזר שלך.

• להבטיח כיסוי ביטוחי הולם. ביטוח היא רשת הביטחון המגנה על הכספים והנכסים החשובים ביותר שלך כאשר הבלתי צפוי קורה. לוודא שיש לך מספיק כיסוי כדי להגן על כל הנכסים שלך הוא המפתח לשמירה על שווי נקי חזק. "יכולות להיות כשלונות משמעותיים לעתיד שלך אם תאבד את יכולתך להרוויח הכנסה בשנים אלו מנכות או ממות בן / בת הזוג שלך. אם יש לך ילדים, תעשה תוכנית לעלויות החינוך אם זה חשוב לך", אומר וורד. "תוכנית הביטוח שלך חייבת להיות מוצקה."

• אל תרגיע בחסכונות הפנסיה שלך. אל תשאיר כסף עבור פרישה על השולחן. וורד מציע למקסם את חשבון הפרישה שלך בחסות המעסיק, כך שתוכל ליהנות מכל התאמת תרומות שהמעסיק שלך עשוי לספק. בנוסף למיצוי ההתאמה הזו, חיסכון עקבי לאורך זמן הוא חיוני - לא משנה מה השוק עושה. "עבור דור ה-Z ובני דור המילניום, תנודות בשוק יכולות להיות דבר טוב", אומרת קנדל מיד, מתכננת פיננסית מוסמכת ב-SoFi. "על ידי תרומה קבועה שלהם השקעות וחשבונות פרישה, הם גורמים לתנודות הללו לפעול לטובתם. מיתון יכול למעשה להיות הזדמנות קנייה מצוינת".

סיפור זה הופיע במקור Fortune.com

עוד מ-Fortune:
הבוס הוותיק של קרן הגידור של רישי סונק שילם לעצמו השנה 1.9 מיליון דולר ליום
הכירו את המורה בת ה-29 עם ארבעה תארים שרוצה להצטרף להתפטרות הגדולה
כמה כסף אתה צריך להרוויח כדי לקנות בית של $400,000
אילון מאסק "רצה להכות" את קניה ווסט לאחר שראה בציוץ צלב הקרס של הראפר "הסתה לאלימות"