כיצד זה אמור להשפיע על תיק ההשקעות שלך?

האינפלציה זורעת הרס בתקציבים ברחבי המדינה. כאשר מדד המחירים לצרכן (אינדיקטור מרכזי לאינפלציה) הגיע לשיא של 40 שנה מוקדם יותר השנה, זו בעיה כלכלית שמשפיעה על כל אמריקאי.

כמשקיע, סביר להניח שהרעיון לשנות את בחירת התיק שלך עבר בראשך. אתה עלול להתפתות לבצע התאמות כדי להילחם באינפלציה הגבוהה הזו. אבל האם האינפלציה צריכה להשפיע על בחירת התיק שלך? הנה מה שאתה צריך לדעת.

השפעת האינפלציה על התיק שלך

תרצה או לא, זה נראה כמו אינפלציה הולך להיות בסביבה לזמן מה. למרות שהפדרל ריזרב פועל להילחם באינפלציה עם העלאות ריבית, סביר להניח שייקח קצת זמן לאלף את הסביבה האינפלציונית הנוכחית שלנו.

מדד המחירים לצרכן התקרר מעט החל מיולי 2022. אבל אם האינפלציה תעמוד על מעל 8%, כולם ימשיכו להרגיש את הצביטה. זה בלתי נמנע שלאינפלציה תהיה השפעה על התיק שלך, אבל היא עשויה להשפיע על נכסים שונים בדרכים שונות. הנה איך האינפלציה תשפיע על מניות ואג"ח.

מניות

מניות נחשבות להשקעות תנודתיות יותר מאשר איגרות חוב. אם היית משקיע במשך זמן כלשהו, ​​סביר להניח ששמת לב כמה מהר מחירי המניות יכולים לעלות ולרדת. במהלך השנתיים האחרונות, זו הייתה נסיעה קשה במיוחד עבור משקיעים עם תיקים עתירי מניות.

למרות שמניות בדרך כלל בעמדה טובה יותר לעמוד בקצב האינפלציה מאשר אג"ח, לא כל המניות מסוגלות לקזז אינפלציה בשמיים. לדוגמה, מניות במגזר האנרגיה עשויות לעמוד בקצב האינפלציה טוב יותר ממניות במגזר הטכנולוגי. זה בגלל אנרגיה העלויות קשורות ישירות לאינפלציה. ייתכן שצרכנים יוכלו לדלג על הגאדג'טים הטכנולוגיים העדכניים ביותר, אבל הם לא יכולים בקלות להימנע מתשלום עבור אנרגיה.

אג"ח

אגרות חוב נחשבות לרוב להזדמנות השקעה יציבה יותר ממניות. הסיכון הנמוך יותר הקשור לאג"ח הופך אותן ליציבות יותר, אך חוסר הסיכון מוביל גם לתשואות נמוכות יותר. וכאשר האינפלציה משתוללת, אגרות חוב לא יכולות לעמוד בקצב.

בעיה אחת עם אינפלציה עבור משקיעי אג"ח היא שמכיוון שאג"ח מבוססות חוב, הן בדרך כלל ננעלו בריבית ספציפית. אז כאשר הפדרל ריזרב מתחיל להעלות את הריבית במאמץ להילחם באינפלציה, התשואה הריאלית יורדת לאג"ח קיימות.

עם זאת, לכלל זה יש חריג. ניירות ערך מוגנים על ידי האוצר הן איגרות חוב שנועדו במיוחד לעמוד בקצב האינפלציה. לאחר רכישת TIPS, הקרן תגדל עם האינפלציה ותקטן עם דפלציה. השינויים מתבצעים בהתאם לשינויים במדד המחירים לצרכן, וריבית משולמת פעמיים בשנה בשיעור קבוע.

השקעות אלטרנטיביות

מניות ואיגרות חוב הן לא הזדמנויות ההשקעה היחידות שיש. למשקיעים רבים חלק מתיקיהם מוקצה לסוגים אחרים של נכסים.

השקעות בנדל"ן באמצעות נכסים מניבים או קרנות השקעות נדל"ן (REIT) נותנות חשיפה לתיק שלך לתחום אחר במשק. באופן כללי, נדל"ן נחשב לעמוד בקצב האינפלציה, אך הגורמים האישיים של שוק מקומי עשויים להשפיע על מגמה זו.

השקעות אחרות שבאופן כללי לעמוד בקצב האינפלציה כוללים מתכות יקרות וסחורות מסוימות, כגון נפט גולמי, גז טבעי, דגנים ומוצרים חקלאיים אחרים. משקיעים רבים בוחרים להוסיף זהב או כסף לתיקיהם כהגנה מפני אינפלציה.

החיסרון של חלק מההשקעות האלטרנטיביות הללו הוא שאולי תזדקק לידע נוסף כדי להתחיל. אולי אפילו תצטרך להתחייב לבעלות על נכס פיזי ולהגן עליו, כמו בנכס מניב הכנסה בודד.

שקול שווקים אחרים

האינפלציה לא תמיד משפיעה על השווקים ברחבי העולם באותה צורה בו זמנית.

למרות שהשוק האמריקאי חווה אינפלציה חמורה, לא לכל מדינה יש את אותה בעיה (או לפחות לא באותה מידה). ניצול הזדמנות להשקיע בשוק מתעורר כרוך בסיכון, אבל כמה שווקים זרים עשויים לתת לך סיכוי טוב יותר לעמוד בקצב האינפלציה.

האם האינפלציה צריכה להשפיע על התיק שלך?

ברור שלאינפלציה תהיה השפעה שלילית על רוב תיקי ההשקעות.

הסביבה האינפלציונית מקשה על הנכסים לייצר תשואה חיובית. אחרי הכל, כאשר האינפלציה היא מעל 8%, תזדקק לתשואות השקעה של לפחות 8% רק כדי לעמוד בקצב. זה אמר קל מאשר לעשות.

עדיף לבנות תיק מגוון לאורך הדרך כדי למזער את השפעת האינפלציה על התשואות שלך. הנה כמה שיטות עבודה מומלצות שכדאי לקחת בחשבון בעת ​​בניית תיק עבודות שנועד לעמוד בקצב האינפלציה:

הגדר את היעדים שלך

אינפלציה היא השפעה כלכלית נרחבת שגוזלת את כוח הקנייה. כאשר אינפלציה קיימת, זה משפיע על הכספים של כולם. אבל תצטרך להחליט בעצמך איזה סוג קורס אתה רוצה לשרטט עם ההשקעות שלך.

כולם רוצים להימנע מהשפעת האינפלציה. עם זאת, זה לא הגורם היחיד שיש לקחת בחשבון בעת ​​בניית תיק. תרצה גם לקבוע באיזו רמת סיכון אתה מרגיש בנוח. זה בסדר לקחת על עצמך פחות או יותר סיכונים בהתבסס על ההעדפות שלך.

לְנַמֵר

במקום לקפוץ להמון שינויים, התחל בהערכת היכן נמצא התיק שלך כרגע. אם אתה עדיין לא מגוון, אז אולי הגיע הזמן לבצע כמה שינויים.

הפיצול הנכון בין מניות ואיגרות חוב הוא המספר הראשון שיש לקחת בחשבון. כמשקיע, תצטרך להחליט איזה יחס מתאים לך. בדרך כלל, משקיעים עם סובלנות סיכון נמוכה יותר מגדילים את התיקים שלהם עם יותר אג"ח, ומשקיעים עם סובלנות סיכון גבוהה יותר מרגישים בנוח עם מניות תנודתיות יותר בתיקים שלהם.

אבל כשזה מגיע לאינפלציה אינטנסיבית, כמות גדולה מדי מהתיק שלך באג"ח עלולה למעשה לגרום לאחור. בסופו של דבר, תצטרך לשקול את סיכוני התנודתיות הקשורים לשוק המניות מול כוח הניקוז של האינפלציה.

במקרה של אינפלציה, אולי תחליט להעדיף מניות קצת יותר. לחלופין, אם אתה קונה אג"ח, TIPS וההגנות האינפלציוניות שלהם עשויות להיות ראויות למקום בתיק שלך.

באילו סקטורים כדאי לצפות?

כשמדובר במניות, חלקם יבצעו טוב יותר מאחרים בסביבה אינפלציונית. כמשקיע, חשוב לשים עין על כמה מגזרי מפתח. הקפד לבדוק ערכות השקעה Q.ai שתוכננו סביב תחומי השקעה ספציפיים, כמו אנרגיה, עמיד בפני אינפלציה, או מניות צמיחה.

אנרגיה

תחום האנרגיה קשור קשר הדוק למדד המחירים לצרכן. מחיר הדלק, הבנזין, החשמל והגז הטבעי כשירות, כולם משחקים ישירות במדד המחירים לצרכן. מכיוון שמדד המחירים לצרכן הוא מדד מרכזי לאינפלציה, המתאם ברור.

כאשר מחירי האנרגיה עולים או יורדים, מדד המחירים לצרכן מושפע. עם זאת, סקטור האנרגיה מוכן להצליח כשהכלכלה מתמודדת עם לחצי אינפלציה. הסיבה לכך היא שצרכנים בדרך כלל לא יכולים לדלג על רכישת האנרגיה הדרושה כדי לתפקד בחברה. לדוגמה, גם אם מחיר הבנזין גבוה, אנשים רבים עדיין רוכשים את הכמות הרגילה שלהם כי הם פשוט צריכים לנסוע לעבודה.

סטייפלס

מוצרי בסיס לצרכן, כמו מצרכים, נוטים להסתדר מצוין כשהאינפלציה בסביבה. המציאות היא שהקונים עדיין צריכים לאסוף את אספקת הלחם, הביצים והחלב השבועית שלהם. גם אם המחירים גבוהים יותר, משפחות רבות נאלצות להוציא יותר על פריטים בסיסיים שנמצאים על מדפי המצרכים ברחבי הארץ.

בגלל זה, השקעה במניות יסוד היא דרך טובה לגדר את ההימורים שלך מפני אינפלציה.

מניות צמיחה

למניות צמיחה יש בדרך כלל תזרים מזומנים מינימלי. כשהזמנים טובים והאינפלציה ניתנת לניהול, מניות הצמיחה יכולות לזנק. אבל כשהכלכלה מתמודדת עם זמנים קשים, הצרכנים נאלצים לבצע שינויים בהוצאות שלהם רק כדי להסתדר. עם אותם קיצוצים בתקציב, קשה יותר לחברות ללא הצעת שירות חיונית לשרוד.

מניות מבוססות צמיחה יספגו מכה אינפלציונית קשה מהממוצע, אז קחו זאת בחשבון בעת ​​הגדרת תיק ההשקעות שלכם.

שורה תחתונה

השקעות מסוימות מתאימות יותר לסבול סביבה אינפלציונית מאחרות. כאשר כלכלת ארה"ב מתייצבת בזמנים אינפלציוניים, חשוב לעקוב בקפידה אחר תיק ההשקעות שלך. אבל זה בדרך כלל לא הזמן המתאים לבצע שינויים גדולים, אלא אם תיק ההשקעות שלך אינו מגוון מספיק כדי לעמוד בסערה הקרובה.

הורד את Q.ai היום לגישה לאסטרטגיות השקעה מבוססות בינה מלאכותית. כאשר אתה מפקיד $100, נוסיף $50 נוספים לחשבונך.