כמה כסף אני צריך כדי לחיות לגמרי מדיבידנדים? הנה איך להבין את הסכום הנמוך ביותר שאתה צריך כדי לגרום לזה לעבוד

בדיוק כמו פרישה בנוחות משמעותה דברים שונים לאנשים שונים, היא גם מציגה תרחישים פיננסיים כמעט בלתי מוגבלים: להוציא משכנתא הפוכה, מכירת רכוש, מעבר למקום בו יוקר המחיה זול. (אם אתה סומך על Powerball, ובכן, בהצלחה עם זה.) הוסף לרשימה הזו אפשרות שלפעמים מתעלמת ממנה: לחיות מדיבידנדים להשקעה.

השאלה היא האם זה באמת יכול להיעשות אם אתה לא בדרג העליון של אנשים עשירים?

מה שבטוח, הוויכוח על "כמה כסף מספיק” הוא אינסופי ורחב.

וכל כך הרבה תלוי בסוג החיים שאתה מתכנן לנהל בפנסיה. עם זאת, יש כמה קווים מנחים שיכולים לעזור לך לאפס את העניין מאזן חיסכון מושלם עבורך. שקול לנקוט בשלושת השלבים האלה כשאתה מבצע דקירה אקטיבית בהכנסה פסיבית.

אל תחמיץ

שלב 1: הגדר מה המשמעות של עושר עבורך

אין מספר מושלם, נכון? אדם ששילם את המשכנתא הצנועה שלו ומגדל את הירקות שלו בעיירה קטנה עשוי להרגיש הרבה יותר בנוח מאשר לתושב העיר שעדיין יש לו שורה של הוצאות חודשיות גבוהות ששכחו לקרוא את תזכיר הפרישה.

עם אורח החיים הרצוי שלך, המחשבה אם דיבידנדים פסיביים יעשו את העבודה היא אכן הכל על המספרים. בנקים ומוסדות גדולים כמו נייט פרנק משתמשים בשבע ספרות כדי להגדיר את הלקוחות האידיאליים שלהם.

על פי דוח העושר שלו לשנת 2022, אדם עם נכסים ניתנים להשקעה של 1 מיליון דולר זכאי כבעל שווי נטו גבוה, בעוד שמישהו עם 30 מיליון דולר או יותר נחשב שווי נטו גבוה במיוחד.

יתרה מכך, אם אתה מרוויח יותר מ-$570,000 בשנה או שיש לך יותר מ-11.1 מיליון דולר בנכסים, אתה "עשיר" יותר מ-99% מהאמריקאים. אבל זה המקום שבו "מיקום, מיקום, מיקום" נכנס לתמונה. מיליון דולר במרכז מנהטן אינו זהה למיליון במומבאי.

הסיפור ממשיך

למה זה משנה? אם אתה מחשיב עושר כיחסי, תרצה לייצר יותר כסף בהכנסה פסיבית, או מספיק, בהשוואה לאחרים בקבוצת הגיל שלך. זה תלוי באזור הגיאוגרפי שלך או במשתנים אחרים - אחד העיקרי הוא האם הבית שלך משתלם.

אם אתה מחשיב עושר אבסולוטי, לחץ על גיליון Excel או תוכנית QuickBooks כדי לקבוע כמה תוציא - הן הוצאות קבועות והן הוצאות גמישות - לעומת הרווחים שלך לפני פרישה.

לא משנה מה יהיה ההבדל ברגע שתתחיל לחיות מחסכון וביטוח לאומי הוא מספר הקסם שלך לפתרון משוואת הדיבידנד.

שלב 2. חשב את שיעור התשואה שלך

נניח שהגעת ליעד של 100,000$ בהכנסה שנתית. עם תחזית כמה הכנסה מדיבידנד אתה יכול לצפות בבטחה, מספרים היסטוריים מספקים ברומטר אמין.

ה-S&P 500 מציע תשואת דיבידנד נוכחית של 1.69% והעניק ממוצע של 2.34%. זה אומר שאם אתה רוצה לייצר הכנסה פסיבית שנתית של 100,000 $ מקרן אינדקס וניל, תצטרך 4,273,504 $ בנכסים (100,000 $ חלקי 2.34%).

סגור את הפער עם כל הכנסה פנסיה שכבר יש לך, ואם המספר נמוך מ-100,000 $ האלה - נניח, רק 10,000 $ - אתה תהיה במצב טוב יותר לחוות חופש שמקורו בדיבידנד. כדי להגיע לרף 10,000 $, תצטרך בערך 427,000 $ בתשואה של 2.34%.

אתה יכול לחלץ תשואה גבוהה יותר מקרן ממוקדת דיבידנד כמו Vanguard High Dividend Yield ETF (NYSEARCA:VYM). משנת 2018, תשואת הדיבידנד החציונית של הקרן היא 2.97%. זה אומר שתצטרך רק 3,367,003 $ כדי לייצר הכנסה פסיבית של 100,000 $ בשנה.

קרא עוד: הנה 4 חלופות קלות להגדלת המזומנים שהרווחתם קשה ללא שוק המניות המטלטל

שלב 3. תן שם לשולי הביטחון שלך

זוכרים את חשבונות הפתע שהגיעו בשנות העבודה שלכם? ובכן, הם לא מתכוונים להפסיק עכשיו. אבל אם אתה משתמש באסטרטגיה המבוססת על מה שנקרא שיעור הפרישה הבטוחה, אתה יכול לחזות כמה כסף יעביר לך 30 שנה. לפי Morningstar, זה 3.8% מתיק הפנסיה שלך מדי שנה.

זה מניח פיצול של 50-50 של מניות ואיגרות חוב, וכמה מהמניות הללו מעניקות דיבידנדים. כפי שאתה יכול לראות, זה מסתבך לעתים קרובות, כי כמה המניה שלך עולה בערכה וכמה אתה מקבל דיבידנדים זה לא אותו דבר.

יתרה מכך, מניות הדיבידנד עלולות להפגין ביצועים נמוכים בשנים הבאות, והאינפלציה תייקר את הפרישה ב-2033 לעומת 2023; Morningstar צופה שיעור אינפלציה שנתי ארוך טווח של 2.8%.

לכן זה חכם לעשות חפש יועץ פיננסי עם כל השאלות הפיננסיות שלך, כולל שאלת הדיבידנד הגדול.

חיבור הכל ביחד: פשוט הוא נקודת התחלה חכמה

אחרת אנשים אינטליגנטים מוצאים את המשימה של חיבור המספרים שלהם כל כך מכריעה שהם עושים את הבחירה המבלבלת להשאיר את הפרישה למקרה.

אבל מה שאולי עבד בנוער הרפתקן אינו מסתדר עם החוכמה והשכל שמגיעים עם הזקנה.

התחלה פשוטה תביא את עדשת הפרישה שלך למיקוד כאשר אתה מגלה את החזון הייחודי שלך של עושר וחופש פיננסי, עמודי התווך של אסטרטגיית השקעה נכונה.

לא משנה הדאגות או האתגרים שלכם, התחילו מהמקום בו אתם נמצאים. אל תשאיר דברים באוויר - ואם אתה רוצה להתעלם מהמספרים, לפאוורבול יש הרבה שכדאי לדלג עליו.

מה לקרוא אחר כך

מאמר זה מספק מידע בלבד ואין לראותו כעצות. הוא מסופק ללא אחריות מכל סוג שהוא.