כמה צריך לחסוך לפנסיה?

לרוב האנשים יש חלומות על פרישה מרגיעה. אולי זה אחד שבילה בגולף עם חברים, טיולים בעולם או סתם חיים בנוחות מבלי לעבוד או לטפל במשימות לא רצויות אחרות.

אבל כמה עולה להשיג את המטרות האלה? על פי סקר הרהורי גמלאים 2022 מהמכון לחקר הטבות לעובדים, עצום של 70% מהגמלאים רצו שחסכו יותר או התחילו להשקיע מוקדם יותר. אם אתה רוצה להבטיח שאתה לא חולק רגשות חרטה דומים כשאתה פורש, יש כמה צעדים פשוטים שאתה יכול לנקוט.

ישנם מספר כלים מקוונים זמינים שיכולים לעזור לך ליצור תקציב, לנהל את ההוצאות ולהתמודד עם החיסכון הפנסיוני שלך. לשקול בדיקת חלק ממשאבים פיננסיים אלה מוקדם.

בצע אופטימיזציה של תוכנית הפרישה שלך עם Blooom

אם אתה מתמקד בעיקר בתכנון פרישה, יש מידע בסיסי שאתה צריך לדעת.

כמה צריך לחסוך לפנסיה?

גשר מומחים טוענים אתה יכול לצפות להוציא עד 80% מהמשכורת הרגילה שלך בכל שנה בפרישה. לכן, אם אתה מרוויח כרגע 75,000 $, אתה יכול להעריך באופן גס שתצטרך לפחות 60,000 $ בשנה כדי להתקיים ברגע שתעזוב את כוח העבודה.

אבל זה לא מדע מדויק. הדרך הטובה ביותר לחשב את החיסכון הפנסיוני שלך היא להעריך את ההוצאות שלך ולעבוד אחורה. במילים אחרות, ודא שיש לך תוכנית פרישה במקום.

"ישנם שני סוגים של הוצאות - מחויבות ושיקול דעת", אומר פיטר קשיוטה, הבעלים של שירותי ניהול נכסים וייעוץ ממחוז לי. "הוצאות מחויבות הן עלויות שיש לך מעט שליטה עליהן, כמו משכנתא, מיסי מקרקעין או חשמל. הוצאות שיקול דעת הן הוצאות שיש לך יותר שליטה עליהן כמו אוכל, בידור ומתנות".

ברגע שיש לך מושג לגבי אלה, כלומר אלה שאתה מצפה שימשיכו עד גיל הפרישה, אז אתה יכול להעריך בצורה מדויקת יותר מה תצטרך להסתדר. א יועץ פיננסי יכול גם לעזור לך להישאר מאורגן - אם אתה רוצה ללכת בדרך זו.

הסיפור ממשיך

צור קשר עם יועץ פיננסי עוד היום

זכור: לא תמשוך את כל כספך מחסכונות או חשבונות פרישה כגון תוכנית רוט IRA או 401k. סביר להניח שתקבל גם תשלומי ביטוח לאומי ואולי גם תהיה לך פנסיה או מקור הכנסה אחר. על פי מס הכנסה, הפורש הממוצע מקבל קצת פחות מ-1,200 דולר לחודש בקצבאות הביטוח הלאומי. תראה את זה כלי מס הכנסה כדי לקבל מושג מה אתה עשוי להרוויח בביטוח לאומי לאחר הפרישה.

חיסכון פנסיוני מומלץ לפי גיל

הסכום המדויק שתצטרך לחסוך משתנה בהתאם לרווחים שלך ולהוצאות הצפויות שלך בפרישה. פידליטי השקעות - חברת השקעות ושירותים פיננסיים מובילים - ממליצה לדבוק ב בעקבות עמודי מטרה כלליים:

גיל 30: השכר השנתי שלך גיל 35: 2x המשכורת השנתית גיל 40: 3x השכר השנתי גיל 50: 6x המשכורת השנתית גיל 55: 7x המשכורת השנתית גיל 60: 8x המשכורת השנתית גיל 67: 10x השכר השנתי שלך

אם אתה מרוויח $75,000 לשנה, זה אומר שתצטרך לחסוך $225,000 עד גיל 40, $450,000 עד גיל 50 ו-$600,000 עד גיל 60.

צעדים שיש לנקוט לקראת פרישה עכשיו (בכל גיל)

אם לא התחלתם לחסוך לפנסיה, זה הזמן. כפי שמסבירה ג'יל פופיאנו, מנכ"לית O'Brien Wealth Partners, "הזמן הטוב ביותר להתחיל לחסוך הוא מוקדם ככל האפשר כדי למקסם את ההשפעה של התרכובות."

שילוב מתייחס לריבית שאתה מרוויח ככל שההשקעות והחסכונות שלך גדלים. ככל שמתווסף ריבית ליתרה שלך, זה גם מגדיל את סכום הריבית שאתה מרוויח מדי שנה, כך שככל שתוכל להתחיל מוקדם יותר, כך ייטב.

הנה כמה צעדים פשוטים שתוכל לנקוט ברגע זה:

פתח חשבון פרישה אם עדיין לא עשית זאת: ישנן אפשרויות רבות לבחירה. המעסיק שלך עשוי להציע 401(k) עם תרומה תואמת, או שאתה יכול לפתוח רוט או IRA מסורתי. במקרים רבים, ייתכן שתרצה את שניהם. הפוך את התרומות שלך לאוטומטיות: קבע כמה אתה יכול לאחסן בנוחות בכל חודש והגדר תרומות אוטומטיות בסכום זה. ערך מחדש את התרומות הללו מדי שנה כדי להבטיח שאתה תורם כמה שיותר. הגדל למקסימום כל התאמת מעסיק: אם המעסיק שלך מציע תרומות תואמות לחשבון 401(k) שלך, נסה למקסם את אלה. זהו בעצם כסף חינם והוא יכול לעזור בהרכבת ריבית. התייעצו עם יועץ פיננסי או מתכנן השקעות: הסקר של EBRI מראה שלגמלאים היה סיכוי נמוך יותר לחוש חרטה כלכלית אם הם עבדו עם איש מקצוע. למעשה, תשעה מתוך 10 פנסיונרים שעבדו עם יועץ פיננסי אמרו שהערך עולה על העלות. מעסיקים רבים מציעים גם ייעוץ לתכנון פיננסי (או שמנהלי התוכנית שלהם עושים זאת), אז בדוק עם משרד ההטבות שלך לפני שאתה משלם עבור שירותים חיצוניים. בנה את תיק הפרישה המושלם שלך עם Rocket Dollar

יועצים פיננסיים ממליצים בדרך כלל לחסוך כ-15% מההכנסה בכל שנה. אם אינך יכול לתרום זאת מיד, התחל עם סכום נמוך יותר והגדל אותו בהדרגה לאורך זמן.

לא משנה מה תעשה, הימנע מללוות עבור חשבונות 401(k) או חשבונות פרישה אחרים שלך, אלא אם כן זה הכרחי לחלוטין. פעולה זו לא רק תכלה את החסכונות הפנסיוניים שלך, אלא היא גם עשויה לבוא עם מוקדם מאוד עונש משיכה.