כמה אני באמת צריך כדי לפרוש? פידליטי רוצה שתחסוך פי 10 מההכנסה שלך עד גיל 67. אבל הנה 3 סיבות למה זה יכול להיות ממש שגוי

כולם משתוקקים למבחן. הם נותנים לנו הדרכה, מטרה, סטנדרט קל להבנה. אז אין זה פלא שאחד החיפושים הפיננסיים הפופולריים ביותר בגוגל הוא וריאציה כלשהי של השאלה הזו: כמה כסף אצטרך בפרישה?

עבור אנשים רבים, פרישה היא בו זמנית בוננזה של זמן פנוי, מלא בנסיעות, תחביבים ועיסוקים נלהבים.

אבל ברגע שאתה עוזב את העבודה במשרה מלאה מאחור - יחד עם התאמה למעסיק 401(k)., ביטוח בריאות והטבות אחרות - הנה מגיעות הבעיות המדאיגות: טיפול רפואי. עלויות עולות לכל דבר. וביצת קן שנאכלה על ידי הפצות מינימום נדרשות, מיסים ואפילו צניחה בשוק.

עם זאת, מה שעשוי להפתיע הוא שתשובה פופולרית לאחרונה לשאלת סכום הפרישה הזו - Fidelity Investments' עֵצָה לגרב פי 10 מההכנסה השנתית הנוכחית שלך עד גיל 67 - עשויה להיות אחת העצות המטעות ביותר ברשת הפרישה.

בוא נחקור מדוע כלל 10 פעמים עשוי להיות כלל לא טוב בכלל.

אל תחמיץ

כאשר 10 פעמים אולי לא יספיקו

פידליטי הוא בית השקעות מכובד מאוד, והייעוץ שלהם נטוע בניסיון מעמיק בתכנון פרישה ללקוחות. אבל כמה מומחים פיננסיים מאמינים שההנחיות של פידליטי פי 10 מפחיתות את העלות האמיתית של פרישה.

היועץ הפיננסי גרנט קרדון כתב לאחרונה פוסט בלינקדאין שהאינפלציה והסיכון להוצאות חירום לא מתוכננות - כמו אירוע בריאותי קטסטרופלי או מצב מתעורר - עלולים לגרום לכך שהיעד נופל. לא רק שזה ישאיר אותך חשוף, זה עלול לערער את תחושת העצמאות הכלכלית שכולנו רוצים בפרישה.

הסיפור ממשיך

אינפלציה ועלויות בריאות הן בין ההוצאות שמזעזעות פנסיונרים שפשוט לא חוסכים מספיק, אמר קרדון.

"אני יודע שקשה לבלוע את הרעיון ש'מיליון דולר זה לא מספיק כדי לפרוש'", כתב. "אבל הדעה שלך לא משנה את המציאות: מיליון דולר זה פשוט לא מה שהיה פעם."

הוצאות בריאות בלבד צריכות לגרום לאנשים רבים לכתוב את התוכניות שלהם בעיפרון, לא בעט. קחו בחשבון את ההנחיה של פידליטי עצמה לשנת 2022 לפיה זוג אמריקאי פורש בן 65 יכול לצפות להוציא 315,000 דולר על הוצאות רפואיות ובריאות בפנסיה, זינוק של 5% לעומת 2021.

קרא עוד: הנה כמה בן אמריקאי ממוצע בן 60 מחזיק בחסכונות פנסיה - איך משתווה ביצת הקן שלך?

כאשר 10 פעמים עשויות להיות ... יותר מדי?

שני משתנים מרכזיים מציעים מונים מסקרנים לקרדון. ראשית: כמה אתה מוכן לחסוך על חשבון ההנאה מהשנים היותר ניידות שלך?

ראשית, קחו בחשבון שהרוב המכריע של עצות הפרישה תלויות במה שאתם עושים היום כדי לתכנן ולממן את המחר. כמובן שזו השקפה קולית. אבל האם יש יותר מדי מהדבר הטוב?

שקול את העצה של קרדון ללכת מעבר - אולי הרבה מעבר - להדרכה של פידליטי.

באמצעות פרישה מחשבון, ילד בן 53 שמרוויח 100,000 דולר בשנה, עם 500,000 דולר ב-401(k) שלו ומי מתכנן לפרוש בגיל 67, יצטרך לחסוך לפחות 3,300 דולר בחודש - או כמעט 40% מההכנסה שלו - כדי להגיע לקן ביצה של כ-1.6 מיליון דולר.

הסכום הזה עולה על ההנחיה של פידליטי, וחלק מהאנשים עשויים להיות מסוגלים לגרוב כל כך הרבה, או יותר. אבל עבור רבים, רמת ההשקעה הזו עלולה להשפיע על איכות חייהם לפני פרישה ולהשאיר מעט יקר שנשאר לאחר עמידה בחשבונות והתחייבויות אחרות.

כל אחד הוא ייחודי

משתנה נוסף הוא הרעיון של איך יהיו סדרי העדיפויות שלך להשפיע על ההוצאה הצפויה שלך.

האם תבלה את השנים הראשונות של הפרישה בטיולים ברחבי העולם? אז כן, הנתון של פידליטי עשוי להיות נמוך כאשר אתה מביא בחשבון את עלות הנסיעה הזו בתוספת כל ההוצאות הצפויות של החיים ככל שאתה מתבגר.

ייתכן גם שהצרכים והעלויות שלך עלולים להצטמצם בפרישה.

אולי תגלו שאתם צריכים לבחור בהתנדבות על פני נסיעות ללא הפסקה, בישול ביתי על פני אכילה בחוץ, או תחביבים אתלטיים או אמנותיים על פני מכוניות יקרות. אבל עם השלבים האלה, פתאום תגלה שיש סיכוי הרבה יותר טוב שהחיסכון שלך פי 5 או אפילו 3 ירחיק בשבילך.

מה לקרוא אחר כך

מאמר זה מספק מידע בלבד ואין לראותו כעצות. הוא מסופק ללא אחריות מכל סוג שהוא.