איך ה-401(k) שלך בהשוואה לממוצע?

בכל הנוגע לחשבונות הפנסיה שלך, השוואת הסכום שחסכת בהשוואה לממוצע הארצי יכולה לעזור לך למדוד את החיסכון שלך.

עבור רוב העובדים, 401(k) שלהם מחזיק בחלק ניכר מהכסף להוצאות עבור שנות הפרישה שלהם. לדעת כיצד 401(k) שלך עומד מול הממוצעים בתעשייה עשוי לעורר אותך להתאים את שיעור החיסכון שלך או אולי לבחור בהשקעות שונות. אתה יכול להשוות את החשבון שלך לגודל החשבון הממוצע עבור קבוצת הגיל שלך.

מהו 401 (k)?

A 401 (k) הינה תכנית פרישה בחסות המעסיק המציעה חיסכון במס לעובד. ישנם שני סוגים של 401(k)s - מסורתיים ו-Roth - והם מציעים הטבות מס בדרכים שונות. תרומות 401(k) המסורתיות נעשות בכסף לפני מס, מה שמפחית את ההכנסה החייבת שלך לאותה שנה. תרומות Roth 401(k)s נעשות מכספי לאחר מס, כך שאינך מקבל הטבות מס מיידיות. לאחר מכן, במהלך הפרישה, תוכל למשוך את כספי Roth 401(k) שלך, כולל כל רווחים, ללא מס.

העובדים בוחרים כמה הם רוצים לתרום מתלוש המשכורת שלהם בכל מחזור. בחלק מהחברות, ניתן להשוות את האחוז הזה כולם או חלקם על ידי המעסיק. העובד יכול להחליט כיצד להשקיע את הכסף. בדרך כלל הם יכולים לבחור מתוך קרנות נאמנות שונות המוצעות על ידי התוכנית.

401(k), במיוחד כזה עם התאמה למעסיק, יכול להיות דרך אידיאלית לגדל את ביצת קן הפרישה שלך בגלל יתרונות המס שלה והתאמת המעסיק הפוטנציאלית.

מהי היתרה הממוצעת עבור 401(k)?

מס הכנסה קובע מגבלות שנתיות לכמה עובדים יכולים לתרום ל-401(k) שלהם בכל שנה. עבור 2022, עובדים מתחת לגיל 50 עשויים לתרום 20,500 דולר לשנה. אלה מעל גיל 50 עשויים לתרום 6,500 דולר נוספים.

על פי דוח שנערך לאחרונה על ידי Vanguard, שיעורי החיסכון גדלים מעט, ככל הנראה בשל תוכניות תרומה אוטומטיות. האחוז הממוצע שתרמו העובדים לשנת 2021 היה 7.3% ו-11.2% עם התאמות מעסיקים.

הממוצע הכולל בחשבון 401(k) הוא $141,542, אך מספר זה כולל יתרות לעובדים בכל רמות הניסיון והקדנציה. בחלוקה לפי גיל, סכומי החשבון הממוצעים שונים באופן משמעותי.

• מתחת לגיל 25—6,264 דולר
• 25-34—37,211 דולר
• 35-44—97,020 דולר
• 45-54—179,200 דולר
• 56-64—256,244 דולר
• 65 ומעלה - 279,997 דולר

המספרים הללו הם רק חלק מתמונת החיסכון הפנסיוני. אנשים רבים גם משקיעים חשבונות פרישה בודדים (IRA) or רוט IRAs וחשבונות תיווך חייבים במס.

מה לעשות אם אתה מאחור

הצרכים הפיננסיים של כולם בפנסיה ישתנו בהתאם ליוקר המחיה והיעדים שלו, אבל היועץ הפיננסי ממליץ לרוב לחסוך מספיק כדי להחליף 80% מהמשכורת הנוכחית שלך.

אם היתרה שלך נמוכה ממה שאתה רוצה ואינך תורם את המקסימום לחשבונך, תוכל לנקוט בצעדים. ראשית, ודא שאתה תורם לפחות כמו שהמעסיק שלך ישווה. תרומה תואמת זו היא בעצם כסף חינם.

אם תזרים המזומנים שלך צמוד, נסה להגדיל את אחוז התרומה שלך בהדרגה ככל שהמשכורת שלך עולה. אם אתה קרוב יותר לפנסיה, זכור שאתה יכול לתרום תוספת של $6,500 אם אתה מעל גיל 50 כתרומה לתפיסה.

אתה יכול גם לשמור מחוץ ל-401(K). אתה יכול לפתוח IRA מסורתי או Roth IRA בעצמך עם בנק או איגוד אשראי. אתה לא יכול לתרום כל שנה ככל שאתה יכול עם 401(k), אבל אתה יכול לקבל את אותן הטבות מס. עבור 2022, אתה יכול לתרום $6,000, או $7,000 אם אתה בן 50 ומעלה.

לבסוף, אתה יכול להשקיע כספים נוספים בחשבון ברוקראז' מסורתי. למרות שאולי לא תקבל את הטבות המס, אתה יכול להשקיע בנכסים שיכולים לעזור לך להגדיל את כספי הפרישה שלך.

בשורה התחתונה

אם אתה בפיגור בחיסכון לפנסיה בהשוואה לממוצע בקבוצת הגיל שלך, שקול להגדיל את התרומות שלך בהקדם האפשרי. חשבו על 401(k) שלכם ככלי אחד בארגז הכלים לפנסיה שלכם. בשילוב עם IRAs, תיווך חייב במס, ו בטוח לאומי הכנסה, הם יכולים להיות כלי רב עוצמה למימון שנות הפרישה שלך.