כיצד מנהלי הון פרטיים עוזרים ללקוחות לנווט בנושאי כסף מורכבים?

זה שמישהו צבר הרבה נכסים לא אומר שיש לו את הזמן, הנטייה או הכישורים הדרושים לנהל אותם. כדי להפיק את המרב מכספם, אנשים בעלי הון גבוה פונים לעתים קרובות למנהלי הון פרטיים השקעה הכוונה ותכנון פיננסי אסטרטגי.

במקום רק לטפל בעסקאות שלך בבורסת ניו יורק או בבורסה אחרת, פרטי מנהל נכסים מספקת תוכנית פיננסית הוליסטית המבוססת על מצבך הייחודי, תוך התחשבות במה שאתה מרוויח, אילו נכסים בבעלותך והמטרות שלך ושל משפחתך - הן פיננסיות ו אישי.

איך מנהלי עושר עובדים

שירותי ניהול הון פרטי מוצעים על ידי מוסדות פיננסיים רבים, כולל ברוקרים להשקעות ובנקים גדולים. כאשר שירותים אלו מוצעים בתוך מוסדות, הם לרוב מוגדרים כקבוצות קטנות תחת מנהל מוביל, כך שהם יכולים לספק שירות מותאם אישית יותר ללקוחותיהם. ישנם גם יועצי עושר ומנהלי תיקים עצמאיים רבים העוקבים אחר אותו מודל.

תפקידו של מנהל הון פרטי הוא להבטיח שהמטרות שלך לטווח הקצר, האמצעי והארוך לא יתנגשו. מכירת חלק מהמניות שלך, אג"ח או תעודות סל עשויות להיראות כמו דרך קלה לפנות קצת נזילות, למשל. אבל זה עלול גם לפגוע בבריאות הכללית של תיק ההשקעות שלך, שבכל היותר הבסיסי נועד לשלם עבור הצרכים הפיננסיים הרחבים של משפחתך ולהבטיח שאתה יכול לפרוש בנוחות.

חשבו על זה כך: משקיעים חסרי ניסיון, או כאלה שפשוט עסוקים מדי בעשיית כסף כדי לנהל אותו, עשויים שלא להבין את ההשלכות של ההחלטות שלהם ובסופו של דבר יקשור את האינטרסים הפיננסיים השונים שלהם לקשר. תפקידו של מנהל הון פרטי להתיר את הקשר הזה ולקלוע יחד את האינטרסים השונים של המשפחה באופן שמחזק את המכלול.

אף מנהל הון פרטי מכובד לא יציע למשקיעים פתרון אחד שמתאים לכולם. במקום זאת, הם מספקים תובנות מותאמות אישית לגבי כלי ההשקעה הרבים הזמינים בשוק - נדל"ן, אג"ח, מניות ושלל הצורות שכל אחת מהן לובשת. בנוסף, הם יתייחסו להשלכות המס של כל אחד מהם וכיצד הם יכולים לתמוך או להגביל את הצמיחה של הכספים שלך לאורך זמן.

הסיפור ממשיך

מנהלי הון פרטיים לא באים בזול. רובם גובים מהלקוחות עמלה המבוססת על אחוז משווי הנכסים המופקדים בניהולם. בעוד שכמה מהם עדיין פועלים על עמלות המשולמות על ידי הקרנות שהם מעמידים למען הלקוח, זה משתנה עקב חששות המשקיעים שמנהל עשוי להמליץ ​​על קרן או מוצר פיננסי אחר בגלל העמלה שמצורפת לו.

רוב מנהלי העושר הפרטיים יוצרים הסדרי שותפים גם עם עורכי דין לדיני משפחה, תכנון עיזבון וירושת עסקים, כמו גם רואי חשבון, מומחי מס וספקי ביטוח. זה עוזר להם להבטיח שלכל לקוח תהיה גישה למומחיות הדרושה כדי להבטיח שהם מסוגלים לאזן החלטות פיננסיות הן לדור שלו והן לדורות הבאים.

זה חשוב, מכיוון שתוכנית פיננסית איתנה מכילה מספר מרכיבים - תכנון עיזבון, תכנון פרישה (https://moneywise.com/retirement/retirement/retirement-savings-4-percent-rule), ניהול נכסים, תכנון מס - כל אחד מהם יש סט משלו של חלקים נעים זעירים. קל למשקיע המום לחשוב שהם יצטרכו שמונה זרועות ותשע מוחות של תמנון כדי להבין את הכל. מנהל הון פרטי הוא התמנון הזה.

עוד מ-MoneyWise

מאמר זה מספק מידע בלבד ואין לראותו כעצות. הוא מסופק ללא אחריות מכל סוג שהוא.