דיבידנדים הם תשלומים שחלק מהחברות משלמות לבעלי המניות כדי לתגמל אותם על ההשקעה בהם. דיבידנדים יכולים לספק הכנסה קבועה וצפויה למשקיעים שגם משמרים את הסיכוי להרוויח מעליית המחיר. דיבידנדים יכולים להיות זכאים לטיפול מועיל במס רווחי הון אם מניות בבעלות מספיק זמן. הימנעות מכל מס הכנסה על דיבידנדים היא מסובכת יותר. האפשרויות כוללות בעלות על מניות משלמות דיבידנד בחשבון פרישה עם יתרון מס או בתוכנית 529. אתה יכול גם להימנע מתשלום מס רווחי הון על מניות מסוימות שמשלמות דיבידנד אם ההכנסה שלך נמוכה מספיק. יועץ פיננסי יכול לעזור לך להעסיק השקעות דיבידנד בתיק שלך.
יסודות דיבידנד
דיבידנדים הם תשלומים שמשקיעים מקבלים מבעלות על מניות של חברות מסוימות. חברות רווחיות עשויות לחלק חלק מהרווחים שלהן כתשלומים במזומן או דיבידנדים במניות כדרך לתגמל את בעלי המניות על השקעה בעסק.
מניות משלמות דיבידנד הן חלופות פופולריות לאג"ח עבור משקיעים שרוצים לייצר הכנסה פסיבית. פנסיונרים משקיעים לעתים קרובות בדיבידנדים כדי שיוכלו לשלם את הוצאות המחיה שלהם מבלי למכור מניות.
כמו כל הכנסה, דיבידנדים חייבים במס. שיעורי המס תלויים בשאלה אם דיבידנדים נחשבים כשירים או לא כשירים. דיבידנדים רגילים או לא כשירים משולמים על ידי מניות שנמצאות בבעלות פחות מתקופת ההחזקה הנדרשת. דיבידנדים אלו מחויבים במס בשיעור מס הכנסה רגיל של משקיע. דיבידנדים כשירים, המשולמים על ידי מניות שנמצאות בבעלות לפחות לתקופת ההחזקה הנדרשת, ממוסים כרווח הון.
שיעורי רווחי הון נמוכים בדרך כלל משיעורי הכנסה רגילים ונעים בין 0% ל-20%. התעריפים מבוססים על הכנסתו של הנישום ורוב הנישומים נמצאים במדרגת רווחי הון של 15%. כדוגמה, משקיע שהרוויח 10,000 דולר מדיבידנדים כשירים בדרך כלל היה חייב במסי רווח הון בסך 1,500 דולר, מה שמפחית את הרווח לאחר מס ל-8,500 דולר.
כיצד להימנע ממיסים על דיבידנדים
ישנן כמה אסטרטגיות להימנעות ממסים על הדיבידנדים שלך, תלוי אם הם דיבידנדים כשירים או רגילים:
חשבונות פרישה של רוט. רוט IRA ממומן בכסף לאחר מס. ברגע שאדם מגיע לגיל 59 וחצי, ניתן למשוך כסף ללא מס. אז כל דיבידנדים ששולמו על ידי מניות שבבעלות חשבון Roth יהיו נקיים ממסים, כל עוד הדיבידנדים נמשכו לאחר גיל 59 וחצי ולפחות חמש שנים לאחר פתיחת החשבון.
זכאי למס רווח הון אפס. מס רווחי הון מדורגים, כאשר משקיעים בעלי הכנסה גבוהה משלמים תעריפים גבוהים יותר. משקיעים במדרגת ההכנסה הנמוכה ביותר חייבים במסי רווח הון אפס. סוגריים משתנים מדי שנה. לדוגמה, זוג נשוי המגיש בקשה יחד עם הכנסה חייבת ב-2023 בסך 89,250 דולר או פחות לא ישלם מס רווחי הון על דיבידנדים. אסטרטגיות כגון תרומות לחשבונות פרישה וחשבונות חיסכון בריאותיים (HSAs) עשויות להפחית את הכנסתך מתחת לסף מס אפס רווחי הון. כתוצאה מכך, לא היית חייב מסים על דיבידנדים כשירים.
תוכניות חינוך. תוכניות 529 מועלות מס מאפשרות צמיחה ומשיכות ללא מס כל עוד הכסף משמש לתשלום הוצאות חינוך מזכה. אז הכנסת כספים לתוכנית 529 ושימוש בכסף לרכישת מניות משלמות דיבידנד יאפשרו לך לצבור כספים ללא מס וגם למשוך את הכסף ללא חובת מסים. עם זאת, זה עובד רק אם סכומי המשיכה מיועדים להוצאות חינוך מוסמכות כגון שכר לימוד וספרים.
חשבונות פרישה אחרים. חשבונות פרישה אחרים, כמו IRAs מסורתיים ו-401(k)s יכולים להציע הקלה חלקית ממס הכנסה. חשבונות אלו ממומנים מכספי לפני מס. משקיע יכול לנכות כסף שהורם לחשבון מסורתי מההכנסה החייבת הנוכחית שלו. אבל בניגוד לחשבונות רוט, משיכות ממוסות כהכנסה רגילה. החזקת מניות משלמות דיבידנד ב-IRA מסורתית או 401(k) לא תבטל את חבות המס שלך, אבל היא עלולה להפחית אותה.
שורה תחתונה
השקעה במניות משלמות דיבידנד יכולה לייצר הכנסה תוך שמירה על הפוטנציאל לעליית הון. ניתן לחייב הכנסה מדיבידנד בשיעורי רווח הון הנמוכים משיעורי המס על הכנסה רגילה כל עוד המניות מוחזקות לפחות שנה. ייתכן שתוכל להימנע מכל מסי ההכנסה על דיבידנדים אם ההכנסה שלך נמוכה מספיק כדי לזכות ברווחי הון אפס אם תשקיע בחשבון פרישה של רוט או תקנה מניות דיבידנד בחשבון חינוך מועיל במס.
טיפים להשקעה
שקול לבדוק עם יועץ פיננסי לקבלת הצעות לגבי דרכים יעילות במס להפקת הכנסה באמצעות השקעת דיבידנד. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים בדוקים באזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, התחל עכשיו.
כדי לתכנן היטב את העתיד הפיננסי שלך, אתה צריך לקבל מושג כמה ההשקעות שלך יהיו שוות בעתיד. מחשבון החזר וצמיחה מהשקעות של SmartAsset יכול לעזור לך להעריך כמה שווה התיק שלך. ספק את כמות הכסף שאתה מתחיל איתו, את התרומות הנוספות שאתה מתכנן לתת, את שיעור התשואה הצפוי שלך וכמה זמן אתה רוצה לתת לכסף לגדול. לאחר מכן, המחשבון ייתן לך את הערך העתידי המשוער של התיק שלך.
קרדיט תמונה: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Milan_Jovic, ©iStock.com/tdub303
הפוסט איך אני נמנע מתשלום מס על דיבידנדים? הופיע לראשונה בבלוג SmartAsset.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/avoid-paying-tax-dividends-130000538.html