כשאנשים שומעים שלילד יש קרן נאמנות, הם לעתים קרובות מניחים שהילד עשיר להפליא. זה לא תמיד המצב. ישנן סיבות רבות מדוע הורים ואפוטרופוסים ירצו ליצור א קרן נאמנות, גם אם יש להם עושר צנוע. הנה איך ליצור אמון לילד ושבע טעויות שכדאי להימנע מהן. אם אתה שוקל לתת אמון עבור ילד, שקול להיעזר ב-a יועץ פיננסי.
חמש סיבות ליצור אמון לילד
משפחות יוצרות קרנות נאמנות עבור ילדיהן מסיבות רבות ושונות. אמנם זה טוב להעביר חיים שלמים של חסכונות לדור הבא, אבל כמה נאמנויות נוצרות כדי להגן על ילדים ולדאוג לצרכים הכלכליים, הבריאותיים והבריאותיים שלהם. אלו הן כמה מהסיבות הנפוצות ביותר ליצור אמון לילד:
לצמצם או להפחית מסים. באמצעות מבנה נכון של העיזבון הזוגי, אתם מסוגלים להכפיל ביעילות את הסכום מס עיזבון פטור על נכסים שהועברו למוטבים שלך. כמו כן, נאמנויות מסוימות מאפשרות למשקיעים להימנע מסים על מתנות העולים על סכום החרגת מס המתנות השנתי.
הימנע מצוות. כאשר יש לך נאמנות, הוא מסיר נכסים כשירים מ לְאַשֵׁר צַוָאָה פיקוח בית המשפט והאגרות שבית המשפט גובה.
טיפול בילדים בעלי צרכים מיוחדים. ילדים עם צרכים מיוחדים זקוקים לרוב לטיפול זמן רב לאחר שנפטרתם. נאמנויות מסוימות יכולות לטפל בהן כלכלית, תוך שמירה על זכאותן להטבות ממשלתיות.
הגנת נכס. אפשר להגן על הנכסים שלך מפסקי דין ומאמצי גבייה באמצעות נאמנות ממומנת כהלכה.
איך ליצור אמון לילד
אם החלטתם ליצור אמון, הנה איך ליצור אמון לילד בשבעה שלבים פשוטים:
ציין את מטרת הנאמנות. מהי הסיבה העיקרית שלך ליצירת האמון ומה אתה מקווה שהוא ישיג?
בחר איזה סוג של אמון. ישנם סוגים רבים ושונים של נאמנויות יעילים בטיפול במגוון בעיות פיננסיות. בדרך כלל הם נופלים תחת הקטגוריות של ניתן לביטול או בלתי חוזר. החלטה זו קובעת אם תוכל למשוך נכסים או לא לאחר שהם מימנו את הנאמנות.
החליטו מי ינהל את הנאמנות. יוצר הנאמנות מנהל לעיתים קרובות את הנאמנות במהלך חייו, אך מי ינהל את הנאמנות לאחר שתלך לעולמך? זה רעיון טוב למנות נאמנים חלופיים למקרה שהבחירה הראשונה שלך תידחה או תלך לעולמה לפני כן. ה מוציא להורג מבצעת את המשאלות המפורטות בנאמנות. הם לא חייבים להיות אותו אדם.
בחר נכסים שיממנו את הנאמנות. בהתאם למטרות שלך ולמצב הפיננסי שלך, ייתכן שלא תשים את כל הנכסים שלך בנאמנות אחת. לחלק מהמשקיעים יש נאמנויות מרובות על סמך האופן שבו הם מתכוונים להשתמש בנכסיהם.
צור את מסמכי האמון. בעת יצירת מסמכי הנאמנות, חשוב על הוראות ספציפיות שאתה רוצה לקבוע מתי וכיצד יחולק העיזבון שלך. לדוגמה, אתה יכול לשחרר סכומים ספציפיים בגילאים, אבני דרך בחיים כמו נישואין, הריון או קבלת תואר.
צור את האמון באופן חוקי. לאחר יצירת מסמכי הנאמנות, תצטרך להמציא את המסמך על ידי חתימה עליו וקבלת העדים המתאימים. זה רעיון טוב אם יש נוטריון צד שלישי לאימות חתימות.
העברת נכסים לנאמנות. הנאמנות אינה שלמה עד שהנכסים המתאימים מועברים לנאמנות. ברוב המקרים מדובר בשינוי כותרת פשוט בבנק או בחברת השקעות. עם זאת, עבור חלק מהנאמנויות, ייתכן שתצטרך ליצור חשבונות חדשים, להעביר נכסים או עזוב מעשים בשם הנאמנות.
שבע טעויות שיש להימנע מהן בעת יצירת אמון לילד
מכיוון שיצירת נאמנות היא לא משהו שרוב המשקיעים עושים באופן קבוע, זה יכול להיות קל לעשות טעויות. כמה מהטעויות שהמשקיעים עושים הם:
לא עובד עם איש מקצוע. בעוד שמצבים מסוימים הם פשוטים, רבים יכולים להיות מורכבים ודורשים עורך דין לתכנון עזבון. אל תיתן לתוכנית העיזבון שלך להתפרק מכיוון שהתבנית או התוכנה לא הבינו את המצב שלך או את החוקים המקומיים.
ביצוע הוראות מגבילות מדי. מה שנראה כמו רעיון טוב עכשיו יכול להיות מגביל שלא לצורך בעתיד. לפעמים פחות זה יותר.
בחירת הנאמנים הלא נכונים. בעת בחירת נאמן, בחר מישהו שאתה יכול לסמוך עליו ושתחשב על טובת המוטבים שלך. כמו כן, וודאו שהם לא יהיו נדיבים מדי וימזו את הנכסים מהר מדי.
מתן גישה מלאה לילדים מוקדם מדי. ילדים ומבוגרים רבים אינם מוכנים לאחריות של ניהול כמויות גדולות של עושר בגיל צעיר. שקול להפיץ את הגישה שלהם עד לגיל מאוחר יותר או עד שהם עמדו באבני דרך מסוימות.
ייעוד המוטבים הלא נכונים. ודא שמוטבים בפוליסות ביטוח חיים וחשבונות פרישה מקבלים כותרת נכונה. ברוב המקרים, הנאמנות צריכה להיות המוטב בביטוח חיים, בעוד בן/בת הזוג או הילדים שלך צריכים להיות כתובים בחשבונות הפרישה. המוטבים הלא נכונים עלולים להפעיל חשבון מס או לבטל את הטבות תכנון העיזבון.
לא בוחן את הנאמנות מדי שנה. עדכן את המוטבים שלך בכל אירוע בחיים כדי להבטיח שבני זוג, ילדים ובני משפחה אחרים לא יישארו בחוץ. השפה הלא נכונה עלולה להוציא את הנכדים שלך מילד שנפטר לפניך.
שוכחים מתכנון המכללה. כסף שחולק לילדים מוקדם מדי עלול להיחשב נגדם סיוע כספי. זה יכול להוציא אותם מלקבל מענקים, מלגות או הלוואות מסוימות. שוחח על מצב זה עם עורך הדין שלך.
בשורה התחתונה
יצירת אמון לילד היא פשוטה ומהירה למדי. עם זאת, ההחלטה מה אתה רוצה להשיג עם האמון עשויה להיות מורכבת יותר וייקח יותר זמן. משקיעים יכולים להשתמש בנאמנויות כדי לעמוד בסוגים שונים של מטרות, לכן חשוב לדון בהן עם עורך דין מוסמך כדי שיוכלו ליצור את מסמכי הנאמנות הנכונים. בזמן שאתה יוצר את האמון, היזהרו מטעויות שיש להימנע מהן שיכולות לדרדר את תוכנית העיזבון המעוצבת בקפידה.
טיפים לתכנון נכסים
גידול האחוזה שלך מבטיח שיש לך מספיק כסף להתמודד עם הוצאות הפרישה שלך ולהשאיר כסף למוטבים שלך. שֶׁלָנוּ מחשבון השקעות מציג את הצמיחה הפוטנציאלית של העיזבון שלך בהתבסס על נקודת ההתחלה שלך, תרומות שוטפות, שיעור התשואה ומסגרת זמן.
עבודה עם יועץ פיננסי יכולה לעזור לך לגדל את האחוזה שלך כדי לעמוד ביעדי הכסף שלך. מציאת יועץ פיננסי מוסמך לא חייבת להיות קשה. של SmartAsset כלי חינם מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.
קרדיט תמונה: ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/eclipse_images
ההודעה איך ליצור אמון לילד הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/create-trust-child-193807129.html