כמה גדול יהיה החזר המס שלך? שינויים השנה מקשים על הניחוש

השנה יכול להיות שקשה יותר לאמריקאים להעריך כמה גדול - או קטן - החזר המס שלהם עשוי להיות.

עם חלוף השינויים בתקופת המגפה, משלמי מס רבים עשויים לראות החזרים קטנים יותר, במיוחד משפחות בעלות הכנסה נמוכה. אבל אשראי מוגבר שנכלל בחוק הפחתת האינפלציה בשנה שעברה עשוי להיות גדול יותר עבור קומץ. התפתחויות אחרות - כמו פקיעת הפסקת מס חשובה לבעלי בתים, הפסדי השקעות קריפטו ושינויים בחיים - עשויות גם להשפיע על מידת הגודל והקטנה של החזר משלם המסים.

עבור אמריקאים רבים, גודל החזר המס שלהם חשוב מכיוון שלעיתים קרובות זו ההזדמנות הגדולה ביותר בשנה שהם מייעדים לחיסכון, חופשות, תשלומי חובות או אפילו כיסוי צרכים בסיסיים.

"החזרים המתקבלים בזמן מס יכולים להיות הזדמנות עבור רבים לחסוך, לפרוע חובות ולהשקיע בנכסים לטווח ארוך", אמרה ג'ואנה עין, מנהלת שותפה למדיניות של עמותת Prosperity Now, ל-Yahoo Finance. "הם יכולים להוות עד 30% מההכנסה השנתית של משפחה עם הכנסה נמוכה."

פג תוקף ההטבות של תוכנית ההצלה האמריקאית

ההחזר הממוצע בשנה שעברה היה 3,176 דולר נכון ל-28 באוקטובר, לפי ה- הנתונים העדכניים ביותר הזמינים ממס הכנסה, עלייה של כמעט 13% מ-$2,815 בסוף שנת 2021. העלייה נבעה בעיקר מהאשראי המוגבר שהציגו חוק ההצלה האמריקאי שפג תוקפם כעת.

יש לציין, זיכוי מס ילדים (CTC), זיכוי מס הכנסה (EITC) והזיכוי לטיפול בילדים ותלויים חזרו לרמות שלפני ה-COVID.

זיכוי CTC המוגבר לא הוארך, כך שמשלמי המסים יכולים לקבל רק $2,000 לכל ילד תלוי בהשוואה לעונת המס שעברה $3,600. כמו כן, בניגוד לשנה שעברה, זה לא ניתן להחזר, כלומר משלמי המסים לא יקבלו את מלוא הזיכוי אם הוא גדול מהמס שהם חייבים.

"מכיוון שזיכוי מס ילדים לא יוחזר בשנת 2022, משפחות רבות עם הכנסה נמוכה יותר ייפסקו לחלוטין מהזיכוי", אמר עין. "במילים אחרות, המשפחות בעלות ההכנסה הנמוכה ביותר, המשפחות שהכי זקוקות לה, כבר לא יכולות לקבל את מלוא הזיכוי".

הסיפור ממשיך

אחרים שעדיין זכאים ל-CTC עשויים לראות החזר גדול יותר השנה, למרות שהאשראי שווה פחות. הסיבה לכך היא שגם התשלומים המתקדמים עבור ה-CTC נעלמו.

"מכיוון שכבר אין תשלומים חודשיים, אנשים יכולים לראות סכום החזר גדול יותר בזמן מס, כי כל חלק זיכוי מס ילדים של 2022 יגיע בסכום חד פעמי במהלך עונת המס", אמר עין, "במקום שיימסר חודשי עבור שש חודשים - כפי שהיה ב-2021".

בשנה שעברה הוגדל סף ההכנסה של EITC גם עבור מגישים רווקים ללא ילדים, כאשר רבים קיבלו $1,502 עבור הקרדיט. האשראי המורחב הזה לא הוארך, כך שמגישים רווקים זכאים ללא ילדים זכאים למקסימום של $500 במסגרת EITC בעונת המס.

באופן דומה, האשראי לטיפול בילד ותלויים - הכולל דמי כיס עבור טיפול בילדים וקייטנות יום - גם הצטמצם לשנה זו. בשנה שעברה, הקרדיט היה שווה $8,000 עבור תלוי אחד. עונת המס הזו, זה $2,100.

הקלות מס אחרות מתקופת המגפה נעלמו

מכיוון שהרבה עמותות וארגוני צדקה הושפעו ממגיפת הקורונה, בשנת 2020 חוק אכפתיות אפשרו למגישים רווקים ולזוגות נשואים שהגישו במשותף לנכות עד 300 דולר בתרומות לצדקה מבלי לפרט את החזרתם. משלמי מס נשואים המגישים בקשה בנפרד יכולים לנכות עד 150 דולר.

בשנת 2021, זה הניכוי מעל הקו הורחב אפילו יותר. מגישים רווקים ואלו נשואים המגישים בקשה בנפרד יכולים לקבל ניכוי של עד 300 דולר, בעוד שזוגות נשואים המגישים במשותף יכולים לנכות עד 600 דולר.

משלמי מסים המגישים את דוחות המס לשנת 2022 שלהם השנה, עליהם לפרט באמצעות ה טופס לוח זמנים א' לנכות כל תרומות לצדקה. הניכוי מעל הקו בוטל.

הטבת מס טובה יותר בחוק הפחתת האינפלציה

חוק הפחתת האינפלציה (IRA) משנת 2022 הגדיל את זיכוי המס עבור פאנלים סולאריים מ-26% מהעלויות ל-30% וחל רטרואקטיבית על פאנלים שנרכשו ב-2022, ללא מגבלה על האשראי וללא מגבלות הכנסה.

בנוסף, החוק הסיר את מגבלת המגורים הראשית, כלומר זכאים גם בעלי בתים שהתקינו פאנלים סולאריים על בתים שניים. זה יכול להגדיל את ההחזר לבעלי בתים שהתקינו פאנלים סולאריים ב-2022.

עם זאת, המעשה הקשה מעט על הנהגים לנצל את היתרונות זיכוי תוסף מוסמך לרכב מנוע חשמלי. מי שקנה ​​רכב חשמלי חדש (EV) בשנה שעברה זכאי לזיכוי, בשווי מקסימלי של 7,500 דולר בהתאם לקיבולת המצבר.

בעוד שזיכוי זה עשוי להגדיל את החזר משלם המסים, מי שקנה ​​את הרכב בין 17 באוגוסט 2022 ל-31 בדצמבר 2022, חייב להראות שהרכב עבר הרכבה סופית בצפון אמריקה כדי להיות זכאי. דרישה זו אינה חלה על כלי רכב שנרכשו מוקדם יותר בשנת 2022 כאשר החוק לא נחתם.

פקע ניכוי דמי ביטוח משכנתא

בעלי בתים שמשלמים פרמיית ביטוח משכנתא (MIP) או עבור ביטוח משכנתא פרטית (PMI) אינם יכולים עוד לנכות זאת על המסים המפורטים שלהם. המלווים בדרך כלל דורשים ביטוח משכנתא כהגנה במקרה של ברירת מחדל עבור בעלי בתים שהפחיתו פחות מ-20% בעת רכישת בית.

הניכוי - שנחקק לפי סעיף 419 ל חוק הקלות במס ושירותי בריאות משנת 2006 והוארך מדי שנה עד 2021 - לא חודש לשנת המס 2022 ואינו זמין עוד לפירוט. זה עשוי להוריד את ההחזר לבעלי בתים שנפגעו.

מכירת ביטקוין או קריפטו בהפסד

אם חורף הקריפטו גרם נזק לנכסים הדיגיטליים שלך, אתה יכול לנכות חלק מההפסדים הללו אם מכרת את המטבעות, הפחתת ההכנסה החייבת שלך ועלולה להגדיל את החזר המס שלך.

הפסדים אלה יכולים לשמש תחילה כדי לקזז כל רווח הון שיכול להיות לאדם. אם ההפסדים עולים על הרווחים, משלמי המסים יכולים לנכות הפסדי הון של עד 3,000 דולר לשנת מס כנגד הכנסה רגילה, כגון שכר, משכורות והכנסה מעסק.

מס הכנסה גם מאפשר למשלמי המסים להעביר את הפסדי ההון שנותרו ללא הגבלת זמן לעתיד, עם הגבלה של הפסד הון נטו של 3,000 דולר בשנה.

שינויים אישיים

לבסוף, סיבה נוספת להחזר המס שלך עשוי להיות גדול או קטן יותר השנה תלויה בשינויים בחייך. נישואים או גירושין משנים את סטטוס הגשת המס שלך, בעוד שיש לך ילדים או טיפול בהורים מזדקנים מאפשרים לך לנצל זיכויים שונים.

בכל פעם שיש לך אירוע משמעותי בחיים, חשוב גם לבדוק שוב את ניכויי המשכורת שלך כדי לוודא שנלקח מספיק עבור מסים, כדי שלא תקבל החזר קטן מהצפוי או, גרוע מכך, חייב למס הכנסה שנה הבאה.

"קצת תכנון מס עכשיו יכול לעזור לך לשמור יותר מכספך", אמר דווייט נאקאטה, מתכנן פיננסי מוסמך ורו"ח ב-YNCPAs, ל-Yahoo Finance. "חשוב על שינויים שקרו בחייך שעשויים לשנות את אסטרטגיות המס שלך - כמו פרישה, פירעון המשכנתא שלך, פתיחת עסק חדש, ילד חדש, גירושין או מוות במשפחתך."

רונדה היא כתבת בכירה בתחום הפיננסים האישיים של Yahoo Finance ועו"ד עם ניסיון במשפטים, ביטוח, חינוך וממשל. עקבו אחריה בטוויטר @writesronda

קרא את המגמות והחדשות העדכניות ביותר בתחום הפיננסים האישיים מ-Yahoo Finance.

בצע את Yahoo Finance ב טויטר, אינסטגרם`, YouTube, פייסבוק, Flipboard, ו לינקדין

גבריאלה קרוז-מרטינז ורבקה חן תרמו למאמר זה.