הריבית על הלוואת הדירות הפופולרית ביותר בארה"ב הגיעה ל-7% לראשונה מזה 20 שנה, כאשר שוק הדיור עומד בפני האטה ממושכת.
שיעורי המשכנתא העולים במהירות גבו מחיר מקניית הדירה, והתחזיות מראות חולשה מתמשכת לתוך 2023.
מכירות בתים ורישומים חדשים הגיעו לשפל שיא מאז הימים הראשונים של המגיפה, ויותר מ-20% מהמוכרים ירדו את המחיר המבוקש שלהם בספטמבר, לפי חברת הנדל"ן Redfin.
"אנשים הגיעו אל ישו בנוגע לשוק הדיור", אמר מנכ"ל רדפין, גלן קלמן ראיון ב-CNBC השבוע.
"אז האנשים שעדיין נמצאים בשוק לקראת חג ההודיה להוטים למכור, אבל רוב האנשים פשוט מושכים את הרישומים שלהם."
אל תחמיץ
משכנתא בריבית קבועה למשך 30 שנה
משכנתא בריבית קבועה ל-30 שנה הגיעה השבוע ל-7.08% בממוצע, לעומת 6.94% בשבוע שעבר, ענקית מימון המשכנתאות פרדי מק דיווח ביום חמישי.
בשנה שעברה בזמן זה, שיעור 30 השנים עמד על 3.14% בממוצע.
עם תעריפים של מעל 7%, קונים בתים רבים מסתפקים בהמתנה ארוכה בצד, שכן עלויות אשראי גבוהות יותר הוציאו אותם לחלוטין מהשוק.
"המחירים הנגישים לרוכשי דירות ספגו מכה עצומה בספטמבר", אמר אדוארד סיילר, סגן נשיא שותף לכלכלת דיור של איגוד ברוקרים למשכנתאות (MBA).
"כששיעורי המשכנתאות ממשיכים לעלות, כוח הקנייה של הלווים מצטמצם", אמר. "סכום ההלוואה החציוני בספטמבר היה 305,550 דולר - נמוך בהרבה משיא פברואר של 340,000 דולר."
מי שקונה עומד בפני תשלומים חודשיים גבוהים בהרבה. תשלום המשכנתא החציוני הארצי עלה ב-558 דולר - או 40.4% - מאז תחילת 2022, על פי תואר שני במנהל עסקים מדד שמודד כיצד משתנים תשלומי המשכנתא החודשיים, ביחס להכנסה, לאורך זמן.
משכנתא בריבית קבועה למשך 15 שנה
התעריף הממוצע על א משכנתא בריבית קבועה למשך 15 שנה היה 6.36% השבוע, עלייה מ-6.23% בשבוע שעבר, אומר פרדי מאק.
לפני שנה, הלוואת הדירה ל-15 שנים עמדה על 2.37% בממוצע.
חלק מהסיבה לכך שריביות המשכנתאות עלו כל כך הרבה - וכל כך מהר - היא הריבית של הבנק הפדרלי טיולים בלתי נמנעים לריבית המגמתית שלה - מאמץ להאט את הכלכלה ולהוריד אינפלציה בשמיים.
בעוד שהפד אינו קובע את שיעורי המשכנתאות באופן ישיר, שינויים בתעריף הקרנות הפדרליות שלו משפיעים בסופו של דבר על מה שהצרכנים משלמים כדי ללוות כסף עבור מגוון פריטים, כולל מכוניות ובתים.
משכנתא בריבית מתכווננת ל-5 שנים
השיעור הטיפוסי של משכנתא בריבית מתכווננת לחמש שנים, או ARM, עמד השבוע על 5.96%, לעומת שבוע שעבר בו עמד על 5.71% בממוצע.
בשנה שעברה בזמן זה, ה-ARM לחמש שנים עמד על ממוצע של 2.56%.
חברות ARM מתחילות עם תקופה של ריבית קבועה - בדרך כלל בין שלוש ל-10 שנים. התעריפים בדרך כלל נמוכים יותר מאשר על הלוואות בריבית קבועה, כמו המשכנתא הפופולרית יותר ל-30 שנה.
לאחר התקופה הראשונית, התעריף ב-ARM יתכוונן למעלה או למטה על סמך מדד כמו ה- ריבית פריים.
מה קורה עם מחירי הדירות
בעוד שמחירי הדירות מתמתנים באזורים מסוימים, הם נותרים גבוהים יחסית ברוב השווקים. בשילוב עם עלויות אשראי גבוהות יותר, רכישת בית כבר לא אפשרית עבור אמריקאים רבים.
"רוכשי דירות פוטנציאליים רבים בוחרים להמתין ולראות לאן יגיע שוק הדיור, מה שדוחף את הביקוש ואת מחירי הדירות למטה עוד יותר", אמר סם חאטר, הכלכלן הראשי של פרדי מאק.
אל האני מדד מחירי הבית של קייס-שילר לחודש אוגוסט היה החודש החמישי ברציפות להאטה של העלייה השנתית במחירי הדירות. המדד רשם עלייה של 13%, ירידה מ-15.6% ביולי.
על פי תחזית מדד מחירי הבית של CoreLogic, הצמיחה השנתית תאט ל-9% עד דצמבר ותרד לפחות מ-1% עד סוף מרץ 2023.
שיעורי משכנתא גבוהים משפיעים קשות על הנגישות בשווקים בחוף המערבי ובמערב ההר, אומר CoreLogic.
בקשות המשכנתא ממשיכות לרדת
מדד המודד את נפח בקשת המשכנתא ירד בשבוע שעבר ב-1.7% נוספים בהשוואה לשבוע הקודם, לפי הסקר השבועי של MBA.
באופן ספציפי, הבקשות למשכנתאות לרכישת בתים ירדו ב-2% לקצב האיטי ביותר מאז 2015, בעוד שהבקשות למימון מימון היו קבועות. בהשוואה לשנה שעברה, משכנתאות הרכישה ירדו ב-42% וה-Refs ירדו ב-86%.
"המגמה המתמשכת של עליית שיעורי המשכנתאות ממשיכה לדכא את פעילות בקשת המשכנתאות, שנשארה בקצב האיטי ביותר מאז 1997", אמר ג'ואל קאן, סגן נשיא MBA וסגן הכלכלן הראשי.
הריבית הממוצעת של משכנתא קבועה ל-30 שנה צפויה להגיע לשיא ברבעון האחרון של השנה ולאחר מכן להתחיל לרדת ב-2023, על פי הדיווח האחרון. תחזית MBA.
"התחזית של MBA צופה שהחולשה הכלכלית והן בשוק הדיור ב-2023 תוביל לירידה של 3% במקורות הרכישה, בעוד שהיקף המימון המחודש צפוי לרדת ב-24%", אמר קאן.
מה לקרוא אחר כך
כמעט שלושה רבעים מרוכשי בתים מגיפה מתחרטים - הנה מה שאתה צריך לדעת לפני שאתה מגיש את ההצעה הזו
"לא הזמן להיות חמדנים": כפכפי הבית נשרפים כעת בגלל מיתון הדיור בארה"ב, ומצמצמים את המחירים כדי לצמצם הפסדים - הנה שתי סיבות גדולות לכך
קניתם בית לפני 2022? אם התשובה היא 'לא', סביר להניח שתהיה בקצה הלא נכון של אי השוויון הפיננסי בעשור הבא - הנה למה
מאמר זה מספק מידע בלבד ואין לראותו כעצות. הוא מסופק ללא אחריות מכל סוג שהוא.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-having-come-jesus-moment-130000848.html