הנה המקום בו העלאת הריבית החדשה של הפד תפגע בכם בצורה הקשה ביותר ומה תוכלו לעשות בנידון

לאחר הורדת הריבית כדי לדרבן את ההוצאות במהלך המגיפה, הפדרל ריזרב היה רוצה מאוד שתפסיק עכשיו - לפחות עד שהאינפלציה תהיה תחת שליטה.

הפד העלה את שיעור הקרנות הפדרליות 75 נקודות בסיס זה החודש השני ברציפות, מה שהופך זאת להעלאת הריבית הרביעית מאז מרץ.

הריבית בנצ'מרק נמצאת כעת בטווח של 2.25% עד 2.5%, וזה נשמע לא רע. אבל בנקים ומלווים מוסיפים את שיעורי הריבית שלהם על זה, וזה הזמן שבו האשראי שלך מתחיל להיות יקר.

"כאשר המחיר של חמאת בוטנים עולה, זה מזיק למכירת הג'לי - אז אם מחיר האשראי עולה, זה רע לדברים שבהם אנשים מסתמכים בדרך כלל על אשראי כדי לקבל אותו", אומר מארק ויטה, פרופסור להדרכה ב- כלכלה באוניברסיטת נורת'ווסטרן. "דיור, מכוניות, דברים מהסוג הזה."

אבל יש דרכים לשמור על עלויות נמוכות יותר גם כשהן נראות מחוץ לשליטתך.

אל תחמיץ

• אם תוכניות הפרישה שלך נפסלו בגלל האינפלציה, הנה דרך נטולת מתח לעזור לך תחזור למסלול

• TikToker שילם 17,000 $ בחוב בכרטיס אשראי על ידי 'מילוי מזומן' - האם זה יכול לעבוד בשבילך?

• יותר מדי אמריקאים עדיין מפספסים ביטוח רכב זול יותר

משכנתאות

לפני העלאת הריבית ביום רביעי, המשכנתא הממוצעת בריבית קבועה ל-30 שנה עמדה על 5.5%, כמעט כפול ממה שהיה הפעם בשנה שעברה.

אם כבר בבעלותך בית ויש לך משכנתא בריבית קבועה, ההעלאה לא תשפיע עליך מיד. אבל אם יש לך שיעור משתנה, אתה עשוי לראות הבדל. ואם אתה מחפש לקנות עכשיו, כבר איבדת כמות משמעותית של כוח קנייה.

"על כל אחוז שהשיעור עולה, יש בערך חצי מיליון פחות אנשים שמתאימים לבית", אומר ג'ון מאלט, נשיא Main Street Mortgage, מתווך משכנתאות במחוז ונטורה, קליפורניה.

אבל לא אבדה כל תקווה.

"זה מתחיל להפוך לשוק שוויוני שבו ההיצע הולך לקראת עמידה בביקוש", אומר מאלט.

זה נותן לקונה פוטנציאלי אפשרויות נוספות.

הסיפור ממשיך

"ייתכן שאנשים יכולים, כאשר הם מציעים את ההצעה על בית, הם יכולים לבקש מהמוכר לשלם עבור 10,000 $ של עלויות סגירה שילכו לקראת רכישת התעריף. אז אתה יכול לעשות הורדות רכישה. וזה יקל עליהם לזכות בפועל למימון".

מאלט מציע לשקול הורדת ריבית זמנית, המאפשרת לקונה לשלם ריבית נמוכה יותר בשנתיים הראשונות לפני שהיא תעלה לשיעור הרגיל.

גם קונה וגם מוכר יכולים לשלם עבור הרכישה וזה יכול להיות תשלום חד פעמי באמצעות נקודות משכנתא. נקודת משכנתא אחת שווה 1% מסכום ההלוואה הכולל שלך. כך למשל, בהלוואה של 100,000$, נקודה אחת תהיה 1,000$. לפעמים מוכרים ישתמשו בו כדי לתמרץ מכירה.

אם כבר בבעלותך בית ויש לך קו אשראי של הון ביתי, שיעורים אלה יושפעו מהעלייה של הפד.

כרטיסי אשראי

לאמריקאים יש הרבה חובות בכרטיסי אשראי - נגמרו 840 $ מיליארד שִׁוּוּי. וכאשר שיעור הקרנות הפדרליות עולה, כך גם הריבית על החוב הזה.

הריבית החציונית על כרטיסי אשראי ביולי לפני עליית הריבית של הפד הייתה [20.8%](https://www.lendingtree.com/credit-cards/average-credit-card-interest-rate-in-america/.

זה הופך להיות יותר ויותר חשוב לשלם את יתרת כרטיס האשראי שלך, אומר ג'ים דרוסקה, נשיא אילינוי אשראי שירותי, שירות ייעוץ אשראי מחוץ לשיקגו.

"זה לא תמיד ריאלי עבור אנשים", הוא אומר. "אבל אם הם יכולים, הם צריכים לשלם אותם כדי שלא תהיה יתרה לגבות עליה ריבית."

אפשרות נוספת היא להתקשר לחברת האשראי שלך ולבקש הפחתה בתעריף, אומר דרוסקה. "לפעמים החברות האלה פשוט לא מביאות את זה. אבל אם אתה שואל, לפעמים הם יתנו לך תוכנית טובה יותר".

הלוואות לרכב

גם הלוואות הרכב שלך לא יימלטו מהעלאת הריבית. ברבעון הראשון של 2022, התעריף הממוצע הארצי להלוואת רכב ל-60 חודשים היה 4.07%, לפי Experian), והיא תעלה מעט עם הודעת הפד.

כדי לקבל את התעריף הטוב ביותר על הלוואת רכב, אתה צריך לחפש ולבדוק עם מספר אנשי כספים, אבל דרוסקה אומר שדירוג אשראי הגון הוא המפתח.

"האשראי שלך חשוב ביותר כשאתה הולך לקבל הלוואת רכב", הוא אומר. "זה שאתה מקבל אישור להלוואה לא אומר שיש לה תנאים טובים, והם יכולים להיות בכל הלוח - כלומר, אתה יכול לשלם 19%, אתה יכול לשלם 9%."

מה שאתה כן משלם בסופו של דבר מבוסס במידה רבה על ציון האשראי שלך, הוא אומר. אז בעוד ששיעור הריבית בנצ'מרק ישפיע על מה שאתה משלם, איך שהתמודדת עם האשראי שלך תהיה השפעה עצומה על הריבית שלך.

קרדיט טוב יותר הולך לעשות כאן הרבה

החדשות הטובות הן שיש הרבה שאתה יכול לעשות כדי לנקות את ציון האשראי שלך.

"בעולם פיננסי המבוסס על ריביות, האשראי הוא המלך", אומר דרוסקה.

הוא אומר שכדאי לך לבדוק את ניקוד האשראי שלך לכל אי התאמות או שגיאות או חוב רפואי שטרם הוסר. אתה צריך גם לשלם את יתרות האשראי שלך ככל שאתה יכול ולראות אם אתה יכול לקבל מסגרת אשראי גבוהה יותר.

אבל העצה הטובה ביותר כרגע, עשויה להיות הפשוטה ביותר.

"אם אתה לא צריך את זה, אל תקנה את זה עכשיו," אומר דרוסקה. "אנשים נוטים לצאת ולקנות מכוניות לפעמים כשהם לא צריכים וכל הדברים האלה מאוד יקרים עכשיו."

מה לקרוא אחר כך

מאמר זה מספק מידע בלבד ואין לראותו כעצות. הוא מסופק ללא אחריות מכל סוג שהוא.