מזועזעים מהמכה הכפולה של האינפלציה הגבוהה ושוק המניות הגולש, המשקיעים התעוררו כאשר מוקדם יותר החודש משרד האוצר הודיע כי אגרות החוב I המוגנות אינפלציה יזכו בריבית מרוכבת של 9.62% לפחות עד סוף אוקטובר.
השקעה באג"ח חיסכון בארה"ב מוגנות אינפלציה הידועות בשם אג"ח I יכולה להיות אסטרטגיה חכמה כאשר יוקר המחיה מזנק, במיוחד כאשר בנקים משלמים תעריפים נמוכים על צ'קים, חסכונות, תעודות פיקדון וכסף המבוטחים בפדרלית. חשבונות שוק.
אבל הם לא יכולים להיות דרך עיקרית לחסוך או להשקיע בגלל מגבלות, אומרים מומחים.
"בכנות, למרות שהם משלמים שיעור גבוה וחיובי, אתה לא יכול להשקיע הרבה כסף", ליסה AK Kirchenbauer, מתכננת פיננסית מוסמכת ומייסדת ב- אומגה ניהול עושר בארלינגטון, וושינגטון אמר ל-Yahoo Money. "אני בסדר עם לקוחות שעושים את זה, אבל זה לא תרופת פלא."
מה אני איגרות חוב?
איגרות החוב הללו מגובות ממשלתיות ומובטחות לעמוד בקצב האינפלציה מכיוון שהתשואה שלהן קשורה למדד המחירים לצרכן, והריבית פטורה ממסים ממלכתיים ומקומיים.
אתה יכול לקנות איגרות חוב I ללא עמלה מאתר משרד האוצר האמריקאי, TreasuryDirect, במרווחים של $25 או יותר בעת רכישה אלקטרונית. אגרות חוב נייר נמכרות בחמש ערכים; $50, $100, $200, $500, $1,000. הם מרוויחים ריבית למשך 30 שנה או עד שהם יועברו, המוקדם מביניהם.
יש כמה הגבלות. עליך להחזיק באג"ח I לפחות 12 חודשים לפני לפדותן. יתרה מכך, אם הם נפרעו לפני חמש שנים, הריבית משלושת החודשים הקודמים אובדת.
באופן כללי, אתה יכול לרכוש רק עד $10,000 באג"ח I בכל שנה קלנדרית. אבל יש דרכים להגדיל את הסכום הזה, כמו השימוש שלך החזר מס פדרלי לקנות ישירות 5,000$ נוספים באג"ח I. זוג המגיש החזר מס משותף יכול לקנות עד 25,000 דולר לשנה. רכישות החורגות מהמגבלה יוחזרו, אך החזר זה עשוי להימשך עד 16 שבועות, על פי משרד האוצר.
למה יש לי אגרות חוב תשואה כל כך טובה?
למשרד האוצר יש רוטב מיוחד לשיעור התשואה המשולב, אם כי אופן חישוב הריבית הוא מעט מבלבל.
קשר אני שיעור מורכב הוא שילוב: ריבית קבועה שנקבעה בעת הנפקת האג"ח, שנשארת זהה למשך 30 שנות חייה, וריבית משתנה, המבוססת על השינוי של שישה חודשים של מדד המחירים לצרכן ויכולה להתאפס פעמיים בשנה. , בחודשים מאי ונובמבר. משרד האוצר משתמש בנוסחה כדי לשלב בין השניים לתעריף מורכב.
לדוגמה, אם אתה קונה אג"ח I ב-1 ביולי 2022, ה-9.62% יחולו עד ה-31 בדצמבר 2022. הריבית מורכבת חצי שנתית. התעריף חל גם על איגרות חוב ישנות יותר שעדיין מרוויחות ריבית.
עם זאת, בעוד שהשיעור המשולב יכול לרדת לאפס, ו יש לזה, מובטח שזה לא ייפול מתחת לזה - אז אתה בטוח שתקבל את ההשקעה הראשונית שלך בחזרה כשתפדה את האג"ח.
לא לחשבונות פרישה
תשואות אלו מושכות במיוחד בהתחשב בכלי ההשקעה האלטרנטיביים.
הריבית הממוצעת הארצית לחשבונות חיסכון היא 0.06 אחוז, לפי השבועון האחרון של Bankrate סקר של מוסדות. שיעורי חשבונות שוק הכסף עומדים על 0.08% בממוצע והתקליטורים חוזרים בין 0.26% לקצת פחות מחצי אחוז בהתאם לסוג ומשך הזמן, לפי בנק.
התשואות של הבורסה עד כה השנה גרועות אף יותר.
אבל אני מרחיק לכת רק כפתרון. אתה לא יכול לקנות אג"ח I במסגרת IRA מסורתית, Roth IRA או תוכנית חיסכון בחסות מעסיק, כגון תוכנית 401(k). תצטרך לקנות אג"ח I עם חיסכון מחוץ לתוכניות אלה.
"אני אג"ח יכול לעזור לך להגן את החיסכון שלך מאובדן כוח קנייה", מרגריטה מ. צ'נג, מתכננת פיננסית מוסמכת ומנכ"לית ב- Blue Ocean Wealth Global, ב- Gaithersburg, Md., אמר ל-Yahoo Money. "אבל אתה כן רוצה לוודא שיש לך עתודות מזומנים נאותות לכל מקרה חירום או הזדמנויות שיתעוררו כי יש את קנס הריבית הזה אם האג"ח ייפדו בחמש השנים הראשונות."
קרי הוא בעל טור בכיר וכתב בכיר ב-Yahoo Money. עקבו אחריה בטוויטר @kerryhannon
קרא את המגמות והחדשות העדכניות ביותר בתחום הפיננסים האישיים מ-Yahoo Money.
בצע את Yahoo Finance ב טויטר, אינסטגרם`, YouTube, פייסבוק, Flipboard, ו מקושרתn.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/treasury-i-bonds-204629422.html