הנה מה שיועצים פיננסיים עושים (או לא עושים) עם התיקים שלהם בשוק דובי

שוק המניות ידוע בעליות ובירידות שלו, שם השקעות עשויות להניב תשואות טובות לפני שהן נגררות, או להיפך. "שוק השוורים" הוא שוק שבו יש עליות ערך של 20% או יותר במשך מינימום של חודשיים. כצפוי, עקב עליית האינפלציה, אנו נמצאים כיום בשוק דובי, בו יש ירידות ערך של למעלה מ-20% במניות.

כמשקיע, שוק דובי הוא זמן מפתח להתייעץ עם יועצים פיננסיים ומתכננים כדי לגלות מה ניתן לעשות כדי למתן את ההשפעות על תיק ההשקעות שלך.

חלק מהיועצים הם גם משקיעים, המושפעים באופן אישי מתמורות בשוק, ואף יותר בהתאמה כיצד לעזור ללקוחותיהם. דיברנו עם ארבעה יועצים ברחבי צפון אמריקה כדי לשאול אותם מה הם עושים עם התיקים שלהם ומה הם אומרים ללקוחות.

התשובות היו מגוונות אך לכל ארבעת היועצים יש שיעורים משותפים שכל משקיע יכול להשתמש בהם כדי לנווט את העליות והמורדות של השוק.

אל תחמיץ

השקפות לטווח הארוך

אלקה רובך, נשיאת Rubach Wealth בטורונטו, קנדה. לא מסתכלת על תיק ההשקעות שלה כי היא משקיעה לטווח ארוך שמתמקדת ב-10 עד 20 השנים הבאות והתיק שלה "ממש משעמם".

"אני לא בסיכון גבוה. לא יצאתי וקניתי ביטקוין מלכתחילה", היא אומרת. "הפורטפוליו שלי מגוונת בין נדל"ן [מסחרי ואישי], ביטוחים וקרנות שכבר מגוונות, חלקן למעלה חלקן יורדות אבל זה לא כסף שאני צריך כרגע".

השקעות בסיכון גבוה יותר

הרמן תומפסון ג'וניור, מתכנן פיננסי עם Innovative Financial Group באטלנטה, ג'ורג'יה. אומר שהוא בודק את תיק ההשקעות שלו כשהוא מבצע עסקה.

הסיפור ממשיך

"זה יהיה צבוע מצידי לומר ללקוחות שלי שאני יודע במה הם משקיעים אבל אני לא יודע במה אני משקיע".

תומפסון ממשיך באסטרטגיה שלו של ממוצע עלות דולר: הכנסת סכום כסף מסוים לשוק מדי חודש. חלק נכנסים לשלו 401 (k) או להשקעות. מכיוון שהשווקים מוצעים למכירה, הוא לוקח עוד כמה סיכונים עם הרכישות שלו.

"מה שעשיתי בממוצע העלויות שלי בדולר הוא למעשה להגביר את התנודתיות. אני רוצה לקנות את הדברים הכי מסוכנים שאני יכול לקנות עכשיו כי הם נפגעו הכי הרבה".

אחת מאותן קרנות מסוכנות היא עם בנק השקעות שיש לו חברת קרנות נאמנות. תומפסון אומר שלבנק הזה יש "מנהלי הצמיחה הטובים בעולם", ומכיוון שהם יורדים ב-40% בשנה, הוא רוכש לקרן מדי חודש.

מלבד זאת, הוא שומר על עמדת מזומנים חזקה עבור השקעותיו לטווח קצר.

שומרים על אותו הדבר

אז יש יועצים שמפרסמים הכל באינטרנט. רוב אגן, מתכנן פיננסי בתשלום בלבד ומייסד שותף של Boomer & Echo באלברטה, קנדה, כתב לאחרונה פוסט בבלוג בשם "איך אני משקיע את הכסף שלי."

"רציתי להראות כיצד אסטרטגיית ההשקעה הפיננסית שלך או ההשקעה שלך לא אמורה להשתנות בהתבסס על תנאי השוק הנוכחיים", הוא אומר. "זה צריך להיות משהו שאתה יכול לדבוק בו לטווח ארוך. במקרה שלי, המשמעות היא שאני לא רודף אחרי מה שעושה קצת יותר טוב ואני לא בפאניקה כשדברים לא הולכים כמו שצריך".

כמו שאר היועצים, תיק העבודות שלו מגוון. כרגע הוא משקיע בתעודת הסל VEQT של ואנגארד, שיש לה 13,000 מניות בכל רחבי הגלובוס ארוכות למוצר אחד. בדרך זו, קשה יותר לראות כל מניה בנפרד, כך שיש פחות סיכוי לדאוג למניה עם ביצועים גרועים. הוא גם מחזיק קצת מזומן בחשבון חיסכון פטור ממס כדי להשלים את המקדמה שלו על בית חדש.

להישאר בקורס

ג'ון סאקה הוא יועץ השקעות ומנהל תיקים ב-BMO Nesbitt Burns בטורונטו. הוא לא מנהל את תיק ההשקעות שלו, "אני מוצא שהזיקה הרגשית שיש לאדם עם הכסף שלו, מניעה את ההטיה שלך."

עם זאת, סאקה מבצע חמש עסקאות בשנה המהוות פחות מ-3% מתיק ההשקעות שלו, בעיקר בשביל הכיף.

לסאק יש 85% במניות ו-15% בהכנסה קבועה כמו אג"ח ומניות בכורה. הוא לא מודאג מהצניחה בשוק מכיוון שההיסטוריה הראתה שהוא יתאושש ולעתים קרובות יעלה על הרווחים הקודמים.

טעימות מפתח

בכל הנוגע לייעוץ בנושא התמודדות עם שווקי דובים, כל היועצים היו באותו עמוד:

• אל תגיב רגשית ותמשוך את הכסף שלך מהשוק כי השווקים נעים במחזוריות ומה שיורד יעלה בחזרה.

• אל תנסה לתזמן את השוק, במקום זאת, כמו שרובך אומר, "הגיע הזמן בשוק, לא לתזמן את השוק."

• הבן את סבילות הסיכון שלך. בדרך זו, אינך מבצע רכישות מסוכנות בתיק שלך.

• בעל תיק עבודות מגוון. כך, נכסים בעלי ביצועים נמוכים יותר יאוזנו על ידי נכסים בעלי ביצועים טובים יותר.

• אם אתה לא בטוח, לעבוד עם יועץ. "בחר יועץ שאתה סומך עליו וכזה שאוהב לעבוד עם אנשים", אומר סאקה.

כשזה מגיע לשוקי דובים, אף אחד לא מאבד שינה בגלל זה. כפי שאומר סאקה, "אני עלול להסתכל על תיק העבודות שלי מאוחר בלילה כשאני לא יכול לישון. אני לא מודאג מהכסף שלי, אני פשוט לא ישן טוב".

מה לקרוא אחר כך

מאמר זה מספק מידע בלבד ואין לראותו כעצות. הוא מסופק ללא אחריות מכל סוג שהוא.