הנה כמה אתה יכול להרוויח בשנת 2023 ולשלם 0% מס רווח הון

מתכננים למכור כמה השקעות השנה? סביר להניח שזה ישפיע על חשבון המס שלך לשנת 2023, אומרים מומחים.

הנה הסיבה: מס הכנסה ביצע עשרות התאמות אינפלציה לשנת 2023, כולל מדרגות רווחי הון לטווח ארוך, החלות על השקעות המוחזקות במשך יותר משנה אחת.

זה אומר שאתה יכול לקבל יותר הכנסה חייבת במס לפני שתגיע למדרגות 15% או 20% עבור רווחי השקעה.

"זה הולך להיות די משמעותי", אמר טומי לוקאס, מתכנן פיננסי מוסמך וסוכן רשום במויסנד פיצג'רלד טמאיו באורלנדו, פלורידה.

עם ניכויים סטנדרטיים גבוהים יותר וספי הכנסה עבור רווחי הון, סביר יותר שתיכנס לדרגת 0% ב-2023, אמר לוקאס.

לשנת 2023, אתה עשוי להיות זכאי לשיעור רווחי הון של 0% לטווח ארוך עם הכנסה חייבת של $44,625 או פחות עבור מגישים רווקים ו-$89,250 או פחות עבור זוגות נשואים המגישים במשותף.

התעריפים משתמשים ב"הכנסה חייבת", המחושבת על ידי הפחתת הגדול מבין הניכויים הסטנדרטיים או המפורטים מההכנסה ברוטו המתואמת שלך.

לדוגמה, אם זוג נשוי מרוויח 100,000 דולר יחד בשנת 2023, הכנסתם החייבת עשויה לרדת בקלות מתחת להכנסה החייבת של 89,250 דולר לאחר הפחתת הניכוי הסטנדרטי בסך 27,700 דולר נשואים.

לשם השוואה, תיכנס למדרגת רווחי הון ארוכי טווח של 0% לשנת 2022 עם הכנסה חייבת של $41,675 או פחות עבור מגישים רווקים ו-$83,350 או פחות עבור זוגות נשואים המגישים בקשה במשותף.

עם הכנסה חייבת מתחת לסף, אתה יכול למכור נכסים רווחיים ללא השלכות מס. ועבור חלק מהמשקיעים, מכירה עשויה להיות הזדמנות לגוון על רקע התנודתיות בשוק, אמר לוקאס.

"זה שם, זה זמין, וזו הזדמנות ממש טובה לתכנון מס", הוסיף.

בין אם אתה לוקח רווחים או קציר הפסד מס, שמשתמשת בהפסדים כדי לקזז רווחים, "אתה באמת צריך לדעת את כל התמונה הניתנת לדיווח", אמר ג'ים גוארינו, CFP, רואה חשבון מוסמך ומנהל ב-Baker Newman Noyes בווברן, מסצ'וסטס.

זה כולל הערכה תשלומי סוף שנה מקרנות נאמנות בחשבונות החייבים במס - אשר משקיעים רבים אינם מצפים להם בשנת ירידה - ועלול לגרום לחיוב מס מפתיע, אמר.

"קציר הפסד נוסף עשוי להיות הגיוני מאוד אם יש לך רווח הון נוסף שמגיע בהמשך הדרך", אמר גוארינו.

כמובן, ההחלטה תלויה בהכנסה החייבת שלך, כולל תשלומים, שכן לא יהיו לך רווחים חייבים במסגרת רווחי הון של 0%.