שלוש ידיעות שאומרות רבות על משבר הפרישה שעומד בפני האמריקאים ומה אנחנו יכולים לעשות בנידון - אם נרצה בכך.
הראשון הוא סקר של 1,000 אמריקאים עובדים שנערך לאחרונה והראה שהם חסכו הרבה או מעט לפנסיה. והתמונה לא כל כך עגומה אלא הרסנית.
פחות ממחצית מהנסקרים חסכו 100,000 דולר: אפילו לא קרוב למספיק כדי לתמוך בהכנסה חציונית של כ-40,000 דולר בשנה בפרישה. אחד מכל שישה אומר שהם לא חסכו דבר. שליש לא תורם כרגע. ולא רק הצעירים יש להם לפחות עשרות שנים לפצות את הקרקע.
למשיבים שעדיין עובדים, עם גיל חציוני של 60, יש חיסכון ממוצע של כ-112,000 דולר.
רבע מהנסקרים, ו-30% מבני המילניום, אמרו שהם מתכננים להסתמך על "מטבעות קריפטוגרפיים" כדי לממן חלק משנות הזהב שלהם.
כן, בהצלחה עם זה. בינתיים בועת הקריפטו ממשיכה להתרוקן.
אל האני הסקר נערך מטעם אתר מימון הבית והנדל"ן Anytime Estimate.
כנראה החלק העצוב ביותר בסקר היה שכ-80% מהאנשים ציפו לראות את רמת החיים שלהם יורדת בפנסיה, בעוד 10% חששו שהם לא יוכלו לפרוש בכלל.
למי שצעיר, התשובות היחידות הן לחסוך יותר, לחסוך מוקדם יותר ולהשקיע טוב יותר - מה שאומר בדרך כלל להשקיע בנכסים לטווח ארוך כמו מניות ולשמור על עלויות נמוכות.
למי שמבוגרים יותר אין את הלוקסוס הזה. ברוב המקרים הם יצטרכו להסתמך על הביטוח הלאומי שיספק את עיקר הכנסתם מהפנסיה.
זה מביא אותי לסעיף השני: עוד מידע על ביצועי ההשקעות הבסיסיות של הביטוח הלאומי.
במילה אחת: גרוע. כרגיל.
הדולרים של הביטוח הלאומי שהופקו בכוח מתלוש המשכורת שלך הוזרמו עד כה השנה לאגרות חוב המשלמים ריבית של בין 1.625% ל-3%.
זאת, בתקופה שבה אינפלציית המחירים לצרכן עומדת על כמעט 9%.
בשנה שעברה נפלו דולר ה-FICA שלך על אג"ח ששילמו ריבית של 1.4% בלבד, ובשנת 2020 פחות מ-1%. נתחים גדולים כל כך מהכסף הזה כבר הלכו למה שחבר ותיק שלי נהג לקרוא "גן עדן כסף".
לא פלא שהביטוח הלאומי נמצא במשבר פיננסי הולך ומעמיק.
הקרן, באופן כמעט ייחודי מבין כל תכניות הפנסיה בעולם, מושקעת כולה באג"ח של משרד האוצר האמריקאי בשכר נמוך.
אם אתה חושב שזה נשמע כמו מדיניות השקעה לא חכמה, אתה צודק. אבל אין בוושינגטון רצון לשנות את זה. הם אוהבים את ההלוואות הזולות.
הם מעדיפים לקצץ את ההטבות שלך, שזה מה שהם מתקנים לעשות.
ביטוח לאומי הוא "הטבה מוגדרת" ולא תוכנית פרישה של "תרומה מוגדרת", כך שההטבות שלך אינן קשורות ישירות לתשואות ההשקעה מנכסי הבסיס. במקום זאת ההטבות שלך נקבעות בחוק - אך הן אמורות להיות ממומנות על ידי נכסי הבסיס. התשואות הגרועות בהשקעה אומרות שהנכסים האלה אוזלים. וזו הסיבה שאנשים מדברים על קיצוץ בקצבאות הביטוח הלאומי.
חלילה הם צריכים לשפר את התשואות.
השווה וניגוד לקרנות עושר ריבוניות המנוהלות על ידי ממשלות לאומיות אחרות, פחות מוכשרות ברחבי העולם. קרן העתיד של אוסטרליה הודיעה זה עתה על שינוי מנהיגות: מנהלת ההשקעות הראשית סו בלייק מתפטרת מסיבות אישיות.
הקרן האוסטרלית משקיעה כסף בשם העם האוסטרלי, בדיוק כפי שהביטוח הלאומי היה אמור להשקיע בשם העם האמריקאי. אבל יש הבדל גדול. אוסטרליה משקיעה את הכסף בצורה הגיונית, במניות, נדל"ן, תשתיות, עצים, אג"ח ממשלתיות, אג"ח קונצרניות וכו'.
קרן העתיד של אוסטרליה הוקמה בשנת 2006. מאז התשואה הממוצעת שלה הייתה 8.4% בשנה, הרבה לפני היעד ומספיק להגדיל את ההשקעה המקורית של הציבור ב-260%.
מתוך סקרנות הסתכלתי על המספרים המקבילים לקרן הביטוח הלאומי שלנו. מאז 2006 היא הרוויחה תשואה ממוצעת של 3.8% בשנה, מספיק כדי להגדיל את ההשקעה ב-80% בלבד.
האוסטרלים הרוויחו, פשוטו כמשמעו, יותר מפי שלושה מכספם מאשר אנחנו.
וזו הסיבה שיש לנו משבר פרישה. מזל שכולם חסכו מספיק באופן פרטי, נכון?
הנה כמה חסך בומר עובד ממוצע לפנסיה
שלוש ידיעות שאומרות רבות על משבר הפרישה שעומד בפני האמריקאים ומה אנחנו יכולים לעשות בנידון - אם נרצה בכך.
הראשון הוא סקר של 1,000 אמריקאים עובדים שנערך לאחרונה והראה שהם חסכו הרבה או מעט לפנסיה. והתמונה לא כל כך עגומה אלא הרסנית.
פחות ממחצית מהנסקרים חסכו 100,000 דולר: אפילו לא קרוב למספיק כדי לתמוך בהכנסה חציונית של כ-40,000 דולר בשנה בפרישה. אחד מכל שישה אומר שהם לא חסכו דבר. שליש לא תורם כרגע. ולא רק הצעירים יש להם לפחות עשרות שנים לפצות את הקרקע.
למשיבים שעדיין עובדים, עם גיל חציוני של 60, יש חיסכון ממוצע של כ-112,000 דולר.
רבע מהנסקרים, ו-30% מבני המילניום, אמרו שהם מתכננים להסתמך על "מטבעות קריפטוגרפיים" כדי לממן חלק משנות הזהב שלהם.
כן, בהצלחה עם זה. בינתיים בועת הקריפטו ממשיכה להתרוקן.
אל האני הסקר נערך מטעם אתר מימון הבית והנדל"ן Anytime Estimate.
כנראה החלק העצוב ביותר בסקר היה שכ-80% מהאנשים ציפו לראות את רמת החיים שלהם יורדת בפנסיה, בעוד 10% חששו שהם לא יוכלו לפרוש בכלל.
למי שצעיר, התשובות היחידות הן לחסוך יותר, לחסוך מוקדם יותר ולהשקיע טוב יותר - מה שאומר בדרך כלל להשקיע בנכסים לטווח ארוך כמו מניות ולשמור על עלויות נמוכות.
למי שמבוגרים יותר אין את הלוקסוס הזה. ברוב המקרים הם יצטרכו להסתמך על הביטוח הלאומי שיספק את עיקר הכנסתם מהפנסיה.
זה מביא אותי לסעיף השני: עוד מידע על ביצועי ההשקעות הבסיסיות של הביטוח הלאומי.
במילה אחת: גרוע. כרגיל.
הדולרים של הביטוח הלאומי שהופקו בכוח מתלוש המשכורת שלך הוזרמו עד כה השנה לאגרות חוב המשלמים ריבית של בין 1.625% ל-3%.
זאת, בתקופה שבה אינפלציית המחירים לצרכן עומדת על כמעט 9%.
בשנה שעברה נפלו דולר ה-FICA שלך על אג"ח ששילמו ריבית של 1.4% בלבד, ובשנת 2020 פחות מ-1%. נתחים גדולים כל כך מהכסף הזה כבר הלכו למה שחבר ותיק שלי נהג לקרוא "גן עדן כסף".
לא פלא שהביטוח הלאומי נמצא במשבר פיננסי הולך ומעמיק.
הקרן, באופן כמעט ייחודי מבין כל תכניות הפנסיה בעולם, מושקעת כולה באג"ח של משרד האוצר האמריקאי בשכר נמוך.
אם אתה חושב שזה נשמע כמו מדיניות השקעה לא חכמה, אתה צודק. אבל אין בוושינגטון רצון לשנות את זה. הם אוהבים את ההלוואות הזולות.
הם מעדיפים לקצץ את ההטבות שלך, שזה מה שהם מתקנים לעשות.
ביטוח לאומי הוא "הטבה מוגדרת" ולא תוכנית פרישה של "תרומה מוגדרת", כך שההטבות שלך אינן קשורות ישירות לתשואות ההשקעה מנכסי הבסיס. במקום זאת ההטבות שלך נקבעות בחוק - אך הן אמורות להיות ממומנות על ידי נכסי הבסיס. התשואות הגרועות בהשקעה אומרות שהנכסים האלה אוזלים. וזו הסיבה שאנשים מדברים על קיצוץ בקצבאות הביטוח הלאומי.
חלילה הם צריכים לשפר את התשואות.
השווה וניגוד לקרנות עושר ריבוניות המנוהלות על ידי ממשלות לאומיות אחרות, פחות מוכשרות ברחבי העולם. קרן העתיד של אוסטרליה הודיעה זה עתה על שינוי מנהיגות: מנהלת ההשקעות הראשית סו בלייק מתפטרת מסיבות אישיות.
הקרן האוסטרלית משקיעה כסף בשם העם האוסטרלי, בדיוק כפי שהביטוח הלאומי היה אמור להשקיע בשם העם האמריקאי. אבל יש הבדל גדול. אוסטרליה משקיעה את הכסף בצורה הגיונית, במניות, נדל"ן, תשתיות, עצים, אג"ח ממשלתיות, אג"ח קונצרניות וכו'.
קרן העתיד של אוסטרליה הוקמה בשנת 2006. מאז התשואה הממוצעת שלה הייתה 8.4% בשנה, הרבה לפני היעד ומספיק להגדיל את ההשקעה המקורית של הציבור ב-260%.
מתוך סקרנות הסתכלתי על המספרים המקבילים לקרן הביטוח הלאומי שלנו. מאז 2006 היא הרוויחה תשואה ממוצעת של 3.8% בשנה, מספיק כדי להגדיל את ההשקעה ב-80% בלבד.
האוסטרלים הרוויחו, פשוטו כמשמעו, יותר מפי שלושה מכספם מאשר אנחנו.
וזו הסיבה שיש לנו משבר פרישה. מזל שכולם חסכו מספיק באופן פרטי, נכון?
מקור: https://www.marketwatch.com/story/heres-how-much-the-average-working-boomer-has-saved-for-retirement-11655923201?siteid=yhoof2&yptr=yahoo