הנה כמה כוכב כריש טנק קווין או'לירי אומר שאתה צריך בחיסכון כרגע (ופססט: זה הרבה פחות ממה שסוזה אורמן ממליצה)

סוז אורמן מצידה ממליצה 12 חודשי הוצאות (לא שכר) בקרן חירום כרגע - מספר שהיא הגדילה משמונה חודשי הוצאות כתוצאה מהמגיפה. וההנחיה של דייב רמזי היא שאתה צריך לחסוך בערך שישה חודשים.

הסיבה שאולירי לא ממליץ יותר? לדבריו, החזקת סכומי כסף גדולים בחשבון חיסכון בריבית נמוכה היא טעות גדולה. "כרגע בחשבון בנק אתה מקבל מעט מאוד [ריבית]", אמר ב-a CNBC ראיון ממאי 2022. 

למען ההגינות, הוא אמר את זה במאי וחשבונות חיסכון משלמים כעת יותר - ראה את התעריפים הטובים ביותר בחשבון החיסכון שאתה יכול לקבל עכשיו כאן. "עם העלאת הריבית של הפדרל ריזרב, יש עניין בחיסכון. אולי תצטרך להסתכל על קרנות שוק הכסף, אבל אתה יכול לקבל 2% עד 3% על יתרות המזומנים שלך. לאלה אין ביטוח FDIC ולוקח יום או יומיים נוספים כדי לקבל את הכסף שלך לעומת חשבון צ'ק או חיסכון, אבל תלוי כמה אתה מכניס, אתה מקבל תשואה הגונה על עתודות המזומנים שלך", אומר מוסמך. המתכנן הפיננסי ספנסר בטס. 

מכיוון שמקצוענים כמו אורמן ולירי אינם מתאימים באופן מושלם לכמה חיסכון חירום אתה צריך, שאלנו כמה מתכננים פיננסיים מוסמכים את מחשבותיהם.

"אתה רוצה לוודא שיש לך מספיק כדי לכסות את עצמך אם אתה מאבד את העבודה שלך לזמן מה, יש לך הוצאות בלתי צפויות אחרות בו זמנית, תשלם תשלומים לבית כדי לוודא שאתה לא מאבד את הבית שלך ותהיה מוכן לכל זה במהלך מיתון בבורסה", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך קית' ספנסר מ-Spencer Financial Planning. 

שלושת הדברים העיקריים שספנסר דן עם לקוחותיו כאשר הוא קובע כמה הם צריכים להיות בקרן חירום הם רמת ההכנסה שיש להם, סוג התעסוקה שיש להם וגודל תשלומי הדיור שלהם. "סוג התעסוקה שלך חשוב כי זה עלול לגרום ליותר או פחות סיכוי שתאבד את העבודה שלך. אם אתה בעמדה יציבה בשכר, אולי אתה לא צריך כל כך הרבה מזומנים, אבל אם אתה בתפקיד מוזמן, יהיה חכם להחזיק יותר מזומנים בהישג יד", אומר ספנסר. הסיבה שזה כל כך חשוב שתהיה קרן חירום שיכולה לכסות את תשלומי המשכנתא היא כדי שבעל בית לא יעמוד במחדל או ייכנס לעיקול כתוצאה מהחמצת תשלומים אם יאבד את עבודתו.

ראה את התעריפים הטובים ביותר בחשבון החיסכון שאתה יכול לקבל עכשיו כאן.

ואכן, הרבה משאלת קרן החירום תלויה בשלב ובנסיבות החיים. "אם מישהו עומד לעשות את הקפיצה ליזמות ולהקים עסק חדש, הוא ירצה שנה או יותר של עתודות מזומנים. אבל אם מישהו מקנן ריק, עם קריירה יציבה, אולי 3 עד 6 חודשים עובדים כי ההוצאות שלו נמוכות יותר ויש לו פחות אי ודאות בעבודה שלו", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך אריק מלדונדו מ-Aquila Wealth Advisors. 

למרות שחשבונות חיסכון משלמים יותר, אתה אולי שואל את עצמך: אבל הם עדיין לא עולים על האינפלציה אז למה לי לשים את הכסף בחיסכון? פול קולינסון, מתכנן פיננסי מוסמך ב-Legacy Planning Advisors, מציין שקרן חירום אינה השקעה, לכן אל תדאג יתר על המידה ששיעורי הריבית המשולמים על פיקדונות מבוטחים נמוכים. "המטרה העיקרית של קרן החירום היא לצמצם את הצורך בשימוש בכספים שאווים לכיסוי הוצאות בלתי צפויות או למכירת נכסים בשוק נמוך. עם זאת, בהחלט בחרו חשבונות שבהם ניתן להימנע מעמלות חוזרות ושבו ניתן לעמוד בדרישות האיזון תוך קבלת ריבית תחרותית", אומר קולינסון.

יש גם מרכיב פסיכולוגי לכמות הנכונה של עתודות מזומנים. "יש אנשים שמרגישים יותר לחוצים כשיש להם רק 3 חודשים של כסף בהישג יד, וזה משפיע על שלוות הנפש שלהם ומכל סיבה שהם רוצים 9 חודשים כי הם ישנים טוב יותר בלילה", אומר מלדונדו.