בעוד שחלק מהאמריקאים עדיין מתאוששים מחגיגות החגים, לרבים אחרים עשויים להיות השפעות מתמשכות של חרטות על ההוצאות. המכירות הקמעונאיות הכוללות בארה"ב עלו ב-7.6% משנה לשנה בין ה-1 בנובמבר ל-24 בדצמבר, לפי הסקר האחרון של Mastercard SpendingPulse.
עבור צרכנים רבים, גדל גם כמות החוב שהם לקחו כדי לשלם עבור רכישות לחגים. א מחקר חדש של LendingTree נמצאו 35% מהאמריקאים צבר חוב לחגים בשנת 2022. הסכום הממוצע עמד על 1,549 דולר, הרמה הגבוהה ביותר מאז 2015 כאשר הסקר נערך לראשונה. ו-37% מהלוקחים על עצמם חובות לחגים אמרו שייקח להם לפחות חמישה חודשים לפרוע אותו.
אם אתה רוצה לשלם את חובות החגים שלך הרבה לפני הקיץ, הנה שבעה צעדים שאתה צריך לנקוט עכשיו.
1. שלם סכום מוגדר של חוב תוך 3 עד 5 חודשים
2. עבוד על שיפור ניקוד האשראי שלך
אם ציון האשראי שלך הוא "טוב" עד "מצוין" - ציון FICO של 670 ומעלה בסולם של 300 עד 850 - סביר יותר שתזכו לריביות נמוכות יותר על כרטיסי אשראי, הלוואות רכב ומשכנתאות, אומרים מומחים. כך שלציון טוב יכולה להיות השפעה דרמטית על עלות החוב שלך. ככל שתפחית את עלות החוב, כך תשלם אותו מהר יותר.
חברות כרטיסי אשראי מסוימות יספקו את ציון האשראי שלך בחינם. לעתים קרובות זה מופיע בדוח החיוב שלך. כדי לשפר את הציון שלך, התחל בבדיקת דוח האשראי שלך וערעור על שגיאות.
שדי הפקות | E+ | Getty Images
עד סוף 2023, אתה יכול לקבל עותק שבועי בחינם של הדוח שלך מכל אחת מלשכות האשראי הגדולות - Equifax, Experian ו-TransUnion - ב שנתי.
כמובן, אתה צריך לשלם את החשבונות שלך בזמן בכל פעם.
כמו כן, אל תתקרב יותר מדי למסגרת האשראי שלך בכרטיסים שלך. שימוש בפחות מ-30% מהאשראי הזמין שלך יכול לעזור לך לשמור על הציון שלך, אומרים מומחי אשראי, בעוד ששימוש בפחות מ-10% יכול למעשה לעזור להעלות את המספר הזה.
3. הגש בקשה להעברת יתרת ריבית של 0% בכרטיס אשראי
4. בקש מנפיק כרטיס האשראי שלך להוריד את התעריף
אם לא תבקשו תעריף נמוך יותר, לא תקבלו. אבל אם תשאלו, כנראה שתבקשו. א סקר עץ השאלות מצאו ש-70% מהאנשים שביקשו ריבית נמוכה יותר על כרטיס קיבלו כרטיס, וההפחתה הממוצעת הייתה שבעה נקודות אחוז.
ביצוע שיחת הטלפון הזו עכשיו חשוב מתמיד. לאחר שבע העלאות ריבית רצופות מהפדרל ריזרב, התעריף הממוצע בכרטיס אשראי הוא כ-23%. התעריפים בכרטיסי אשראי בחנות הם מעל 30%.
בקשת ריבית נמוכה יותר "היא גידור טוב נגד העלאת הריבית של הפד שוב וכנגד העלויות המזנקות שראינו במהלך השנה האחרונה", אמר שולץ.
5. איחוד חוב עם הלוואה אישית
בתחילת דצמבר, הריבית הממוצעת בהלוואה אישית הייתה 10.64%, פחות מחצי מהריבית הממוצעת של כרטיס האשראי, לפי Bankrate.com.
רק אל תבזבז את כספי ההלוואה. אם אתה לוקח הלוואה אישית כדי לשלם את החוב בכרטיס אשראי, ודא שאתה משלם מיד את יתרות הכרטיס שלך במזומן מההלוואה.
6. בדוק שוב את תנאי הקנייה עכשיו, שלם הלוואות מאוחר יותר
בערך 1 מכל 10 צרכנים תכנן להשתמש לקנות עכשיו, לשלם הלוואות מאוחר יותר לבצע רכישות לחג, על פי סקר PwC. אתה מבצע תשלום מראש באמצעות קנה עכשיו, משלם מוצרים מאוחר יותר, ולאחר מכן משלם את שאר הרכישה במספר קבוע מראש של תשלומים.
קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר תוכניות לרוב אינן גובות ריבית אלא אם אתה מחמיץ תשלום. אם תפספס אחד, אתה עלול לקבל ריבית על היתרה שלא שולמה, כמו גם עמלת איחור. אז הקפד לבדוק שוב את תנאי הקנייה עכשיו, לשלם הצעה מאוחר יותר ולעמוד במלואו.
7. פנה ליועץ אשראי ללא מטרות רווח
קבל סקירה מקיפה של מצבך הפיננסי ועיון בהתחייבויות האשראי שלך - כרטיסי אשראי והלוואות - בחינם מיועצת אשראי. כאשר אתה עובד עם סוכנות ייעוץ אשראי ללא מטרות רווח שהיא חלק מה- הקרן הלאומית לייעוץ אשראי, לא תשלמו עמלה עבור פגישת הייעוץ הראשונית.
"תוצאת הפגישה מביאה למסירה של תוכנית פעולה, זיהוי כל אפשרות אפשרית לשיפור הרווחה הפיננסית וניהול החוב", אמר סגן נשיא בכיר של NFCC, ברוס מקלארי.
היועץ עשוי להמליץ להמציא "תוכנית ניהול חובות" בינך לבין מנפיקי כרטיסים או מלווים כדי לתקן את הסכם התשלום המקורי שלך. תוכנית זו עשויה לאפשר לך להאריך את תקופת ההחזר שלך, להוריד את הריבית ו/או לוותר על עמלות. עדיין תצטרך לשלם במלואו, רק בנסיבות ניתנות לניהול.
עמלות נגבות בדרך כלל עבור תוכנית לניהול חובות, אמר מק'קלירי, עם עמלת הפעלת תוכנית של 40 עד 50 דולר ותשלומים חודשיים של 25 עד 35 דולר. העלות יכולה להשתנות בהתאם לסכום החוב שהוא חלק מהתוכנית או למספר החשבונות הכלולים.
הירשם: 101 כסף הוא קורס לימודים של 8 שבועות לחופש פיננסי, המועבר מדי שבוע לתיבת הדואר הנכנס שלך. לגרסה הספרדית, Dinero 101, לחץ כאן.
מקור: https://www.cnbc.com/2023/01/04/here-are-some-strategies-that-can-help-you-dig-out-of-holiday-debt.html