הנה כל הבנקים נמחצים עכשיו - ומה לעשות אם הכסף שלך שם

אם יש דבר אחד שההיסטוריה לימדה אותנו על ריצות בנקים, זה שהבהלה מולידה פאניקה כשמוסד פיננסי אחד נופל. כאשר החרדה התפשטה ברחבי המפרץ ומעבר לו בשבוע שעבר לאחר קריסת עמק הסיליקון, החלו להסתחרר שמועות שהמוסד הפיננסי הטכנולוגי המפורסם יגרור איתו אחרים למטה.

ואז יום שני התחיל כשכמה בנקים ראו המסחר הופסק במניות שלהם כי המניות ירדו כל כך מהר. אם יש לך כסף בבנק שראה את מחיר המניה שלו צונח והמסחר נעצר, חשוב לדעת שה הכרזה על תוכנית המימון לתקופות של הבנק הפדרלי עשה דרך ארוכה במניעת כשל בנקאי אפקט הדומינו. מומחים מסכימים שאמנם שוק המניות עומד בפני תנועה הפכפכה, אבל אלה לא הדים למשבר הפיננסי הנורא של 2008. "צרכנים צריכים להפריד בין מחירי מניות יורדים לבין מסחר תנודתי מהפקדותיהם בפועל בבנק", הסביר מארק נוימן, יועץ פיננסי ו-CIO של Constrained Capital. "ההשקעות שלהם במניות של הבנקים האלה עלולות להיות בסיכון. הפקדות בבנקים של עד 250,000 דולר אינם בסיכון כל עוד הבנק מוגן מ-FDIC", הוסיף.

מספר הקסם שה-FDIC מבטח עבור חשבונות רבים הוא 250,000 דולר, אולם מדיניות הפד למפקידים ב-SVB התחייבה לכסות פיקדונות לא מבוטחים כדי למנוע קריסה פיננסית נרחבת. "בסופו של דבר, אם יש לך את הכסף שלך ב-SVB והוא 250,000 $ או פחות, אתה תהיה בסדר. זה מבוטח. אם יש לך יותר מזה שם, סביר להניח שהם יגנו עליך בכל מקרה", הוסיף נוימן.

"[מדיניות הפדרל ריזרב] שולחת איתות רב עוצמה לכך שהמפקידים יהפכו שלמים בסביבה הנוכחית וגם מסירה את סיכון ה-mark to market שרבים היו מודאגים ממנו", הסבירו אנליסטים ב-Morningstar בהערת המחקר של יום שני בבוקר. "הצעדים הללו אמורים להוביל דרך ארוכה לקראת היותם מפסק על הפאניקה הנוכחית במערכת הפיננסית, אם כי איננו בטוחים שיש דרך לבטל את השינוי הפסיכולוגי", הוסיפו.

הסיפור ממשיך

אילו בנקים בבעיה?

בנק הרפובליקה הראשון המניות צנחו ב-75% ביום שני לאחר ירידה של 35% בשבוע שעבר, מה שהוביל את הדרך למטה עבור בנקים שהיוו נזק ביטחוני מהריצה הבנקאית של SVB בשבוע שעבר. העסקאות של החברה הופסקו בבוקר יום שני בשל הירידה החדה במחיר המניה, גם לאחר שהבנק קיבל נזילות חילוץ מהפדרל ריזרב ו מורגן צ'ייס ביום שני. המימון מעלה את הנזילות הבלתי מנוצלת של הבנק ל-70 מיליארד דולר.

בנקים אזוריים הושפעו במיוחד מהקטל. החל מיום שני בצהריים, קומריקה בנק, מוסד פיננסי מדאלאס, טקסס, ראה את מניותיו צונחות ב-30%. KeyCorp, המפעילה את KeyBank, ראתה ירידה תלולה דומה, וירדה ב-28% עד יום שני בצהריים. אופק ראשון המניות ירדו ביותר מ-20%, והמסחר הופסק. עם זאת חשוב לזכור את כל מהבנקים הללו מכוסים על ידי ביטוח FDIC, כך שמפקידים שנמצאים בטווח של 250,000$ לא צריכים להיכנס לפאניקה שהמזומנים שלהם נמצאים בסיכון להיעלם גם במקרה הלא סביר שעוד בנקים ייכשלו.

בהצהרה שפורסמה בסוף השבוע, מייסד First Republic Bank, ג'ים ברברט והמנכ"ל מייק רופלר, אמרו למפקידים כי עמדות הנזילות של הבנק הן "חזקות מאוד, וההון שלו נשאר הרבה מעל הסף הרגולטורי עבור בנקים בעלי הון טוב".

האם הכסף שלי בטוח בבנק?

אמנם לראות את כל האדום ליד הטיקר של המוסד הפיננסי שלך מדאיג, אבל אם יש לך כסף בבנקים האלה, אתה לא צריך לקחת את מחיר המניה שלהם לצנוח כסימן שהם עומדים להיכשל. "מנקודת מבט של מפקיד, ההחלטה של ​​הממשלה לעמוד מאחורי כל הפיקדונות מפחיתה גם את הסיכונים של ריצות נוספות של הבנקים", הסביר ברנד מקמילן, מנהל השקעות ראשי של Commonwealth Financial Network. "עם מערכת מוצקה יותר והממשלה פרואקטיבית באופן אגרסיבי, נכון לעכשיו, נראה שיש מעט סיכון מערכתי במקום. לא נראה עוד משבר פיננסי גדול", הוסיף.

אז מה יכול אתה עושה אם יש לך כסף באחד מהבנקים האלה? "בזמן כזה, הצרכנים צריכים להתמקד בדברים שהם יכולים לשלוט בהם", אמר אנליסט Bankrate מתיו גולדברג. "משמעות הדבר היא, לוודא שהם נמצאים בבנק המבוטח ב-FDIC ושהיתרות שלהם נמצאות בגבולות ה-FDIC ושהם פועלים לפי כללי הכיסוי של ה-FDIC - כך שהכסף שלהם מוגן במקרה של כשל בנק." הוא הוסיף.

כמה מבטח ה-FDIC?

באשר לשאלה האם כדאי לך להעביר את הכסף שלך, העצה הטובה ביותר להערכת היכן כדאי לאחסן את החסכונות שלך זהה כעת כפי שהיו תמיד. "יום ראשון היה היום שבו אתה אמור להחליף את השעונים ולבדוק את גלאי העשן שלך כדי להגן על עצמך ועל הבית שלך - כדי שתהיה מוכן לשעת חירום", אמר גולדברג. "ובכן, אנשים צריכים להשתמש בתקלות הבנק האחרונות כתזכורת לבדוק את כיסוי ביטוח הפיקדונות של ה-FDIC כדי לוודא שהכסף שלהם נמצא בבנק המבוטח ב-FDIC ושהיתרות שלהם נמצאות בגבולות ה-FDIC ושהם פועלים לפי הכללים של ה-FDIC ," הוא הוסיף.

גולדברג הדגיש כי על המפקידים להשתמש בכלים המוצעים על ידי ה-FDIC. BankFind Suite, ה מחשבון ביטוח פיקדונות אלקטרוני (EDIE), ומספר הטלפון של FDIC (1-877-275-3342) זמינים לצרכנים, ועליכם להשתמש בהם כדי לבחור מוסד פיננסי לאחסון החסכונות שלכם (בין אם קריסת בנק קרובה היא דאגה או לא). אתה יכול לחפש את הבנק שלך לפי שם בחבילת BankFind של FDIC ולהשתמש ב-EDIE כדי לוודא שאתה בגבולות ה-FDIC. כמו כן, עליך לאשר כי פעלת לפי כללי הביטוח של FDIC.

נוימן הסביר שתמיד כדאי להחזיק מספר חשבונות בבנקים שונים, ובמיוחד אם יש לך למעלה מ-250,000 דולר במזומן. "הבנקים הגדולים יותר של מרכז הכסף כמו JPM ו-Citibank יהיו בטוחים יותר עבור פיקדונות גדולים יותר מאשר הבנק המקומי בהמשך הרחוב, שאולי לא יהיה בנק 'גדול מדי כדי להיכשל'", הסביר. עם זאת, זכור כי בנקים בינוניים וקטנים יותר אינם היחידים המושפעים מהזהירות של השוק מהמוסדות הפיננסיים הבריאותיים. צ'ארלס שוואב צנח ב-30% בחמשת הימים האחרונים, ו בנק אוף אמריקה ירד ב-14% בחמשת הימים האחרונים.

אז למרות שהמפקידים לא צריכים להיכנס לפאניקה, ייתכן שבעלי המניות עדיין עוצרים את נשימתם השבוע.

סיפור זה הופיע במקור Fortune.com

עוד מ-Fortune: