ל-100 מיליון מכם שיזכו השנה להחזר מס, לראש פתרונות פרישה לשעבר ב-JP Morgan יש רעיון נהדר ופשוט מאוד.
אל תבזבז את כל ההחזר שלך.
ואל תחסוך את כל ההחזר שלך.
במקום זאת, אומרת אן לסטר, פיצלו את ההבדל. השקיעו חצי מחיה, והצילו את החצי השני ב-401(k), IRA או רכב פנסיוני אחר.
ואל תעשה את זה רק עם ההחזר שלך, היא מוסיפה. עשה זאת עם כל העלאה או כסף נוסף שנכנס.
"לחסוך זה כל כך קשה," היא אומרת לי. "אחת הפריצות הטובות ביותר בחיים היא להתחייב לחסוך מחצית מכל העלאה או כל נפילה".
לסטר, שבילה כמעט 30 שנה ב-JP Morgan Asset Management, כולל 15 שניהל את צוות Retirement Solutions ופיקח על קרנות תאריך היעד, חושב יותר על ההיבטים ההתנהגותיים של הכסף מאז פרישתו ב-2020. לכולנו קשה להפליא לחסוך כסף, היא אומרת. (ראש הפרק בספר שהיא כותבת על מימון אישי: "אתה מבאס בחיסכון, וזו לא אשמתך!")
יש כמובן את כל הלחצים הכלכליים של היום-יום, משכירות דרך גז ועד אוכל וכדומה. אבל יש גם את מה שנקרא "הליכון הדוני”–תופעה פסיכולוגית מבוססת המכונה גם קריפ סגנון חיים. כמו שלסטר אומר, כן, "זה דבר."
עורך הדין המצליח של היום בגיל העמידה לא כל כך מתלהב מהבימר היקר שלו מאשר מהשברולט הראשון שקיבל בגיל 19. אנחנו מסתגלים מהר מאוד לכל העלאה ולכל שדרוג במצב הכלכלי שלנו. התרגלנו ליותר, ולטובים יותר.
(החברים שלי לא מאמינים כמה זול אני אוכל, אפילו עם מחירי המזון הגואים היום - אבל זה סיפור ליום אחר).
כתוצאה מכך, הוצאה רבה יותר לא משאירה אותנו בסופו של דבר מאושרים יותר ממה שהיינו קודם. מכאן ה"הליכון": אתה צריך להמשיך לנוע כלפי מעלה כדי לקבל עוד בעיטת אושר.
זו הסיבה, למשל, שההכנסה האמיתית האישית הפנויה לאדם גדלה פי שלושה בארצות הברית במהלך חיי, ואני לא יכול לומר שאנשים נראים לי מאושרים פי שלושה. או אפילו שבעתיים מאושר. למען האמת, נראה שהם לא מאושרים יותר בכלל.
אולי זה רק אני, אבל אנשים נראו הרבה יותר מאושרים בשנות ה-1990 ממה שהם היום - למרות שבדולרים קבועים הם הרוויחו שליש פחות.
ושם פריצת החיסכון של לסטר כל כך גדולה. אתה רגיל לחיות מהכנסה פנויה של, נגיד, $40,000 בשנה. אתה מקבל העלאה של 5%, או $2,000. אם מחצית מהכסף הזה נכנס לחשבון הפנסיה שלך, אתה מקבל חלק מהרווחים כאן ועכשיו. אבל אתה חווה רק חצי מהזחילה של אורח החיים.
"אתה נשאר מחוץ להליכון ההדוני", אומר לסטר. (או, לפחות, אתה עולה לאט יותר)
הפריצה הפשוטה הזו יכולה להגיע רחוק. הרצתי כמה מספרים פשוטים כהמחשה. באמצעות מספרים גסים מאוד, מאחורי המעטפה, אדם ממוצע שחסך חצי העלאה ומחצית החזר המס שלו בכל שנה לאורך הקריירה שלו והשקיע אותו בבורסה יכול בקלות לסיים עם חצי מיליון דולר. 401(k) עד שפרשו. בֶּאֱמֶת. זה לגבי פי שלושה מהסכום בפועל שהאדם החציוני בגילאי 65-74 חסך כיום, אומר הפד.
זה רק מחסכון של חצי מכל החזר מס ומחצית מכל העלאה. שום דבר אחר.
(ההנחות שלי כאן? על סמך נתונים: משכורת התחלתית של 35,000$ בשנה, העלאה שנתית של 2.2%, החזר בשווי 6% מההכנסה ותשואה שנתית של 6% בבורסה תשתמשו בכל מה שאתם אוהבים.)
וזה ממש פשוט. אתה יכול בעצם להפוך את זה לכלל חיים ולהיצמד אליו. כשדיברנו, לסטר אמר כלאחר יד משהו שהדהים אותי מאוד. כשזה מגיע לענייני כסף, היא אמרה, "לרוב האנשים לא כל כך אכפת. הם רק רוצים שעניין הכסף ייעלם".
אני חושד שהיא צודקת. לכן חוקים פשוטים, קלים לביצוע וקלים לזכור כמו זה יכולים להיות כל כך נהדרים.
תהנה ותצא לפנסיה עשיר - פריצת חיים נהדרת להחזר מס
ל-100 מיליון מכם שיזכו השנה להחזר מס, לראש פתרונות פרישה לשעבר ב-JP Morgan יש רעיון נהדר ופשוט מאוד.
אל תבזבז את כל ההחזר שלך.
ואל תחסוך את כל ההחזר שלך.
במקום זאת, אומרת אן לסטר, פיצלו את ההבדל. השקיעו חצי מחיה, והצילו את החצי השני ב-401(k), IRA או רכב פנסיוני אחר.
ואל תעשה את זה רק עם ההחזר שלך, היא מוסיפה. עשה זאת עם כל העלאה או כסף נוסף שנכנס.
"לחסוך זה כל כך קשה," היא אומרת לי. "אחת הפריצות הטובות ביותר בחיים היא להתחייב לחסוך מחצית מכל העלאה או כל נפילה".
לסטר, שבילה כמעט 30 שנה ב-JP Morgan Asset Management, כולל 15 שניהל את צוות Retirement Solutions ופיקח על קרנות תאריך היעד, חושב יותר על ההיבטים ההתנהגותיים של הכסף מאז פרישתו ב-2020. לכולנו קשה להפליא לחסוך כסף, היא אומרת. (ראש הפרק בספר שהיא כותבת על מימון אישי: "אתה מבאס בחיסכון, וזו לא אשמתך!")
יש כמובן את כל הלחצים הכלכליים של היום-יום, משכירות דרך גז ועד אוכל וכדומה. אבל יש גם את מה שנקרא "הליכון הדוני”–תופעה פסיכולוגית מבוססת המכונה גם קריפ סגנון חיים. כמו שלסטר אומר, כן, "זה דבר."
עורך הדין המצליח של היום בגיל העמידה לא כל כך מתלהב מהבימר היקר שלו מאשר מהשברולט הראשון שקיבל בגיל 19. אנחנו מסתגלים מהר מאוד לכל העלאה ולכל שדרוג במצב הכלכלי שלנו. התרגלנו ליותר, ולטובים יותר.
(החברים שלי לא מאמינים כמה זול אני אוכל, אפילו עם מחירי המזון הגואים היום - אבל זה סיפור ליום אחר).
כתוצאה מכך, הוצאה רבה יותר לא משאירה אותנו בסופו של דבר מאושרים יותר ממה שהיינו קודם. מכאן ה"הליכון": אתה צריך להמשיך לנוע כלפי מעלה כדי לקבל עוד בעיטת אושר.
זו הסיבה, למשל, שההכנסה האמיתית האישית הפנויה לאדם גדלה פי שלושה בארצות הברית במהלך חיי, ואני לא יכול לומר שאנשים נראים לי מאושרים פי שלושה. או אפילו שבעתיים מאושר. למען האמת, נראה שהם לא מאושרים יותר בכלל.
אולי זה רק אני, אבל אנשים נראו הרבה יותר מאושרים בשנות ה-1990 ממה שהם היום - למרות שבדולרים קבועים הם הרוויחו שליש פחות.
ושם פריצת החיסכון של לסטר כל כך גדולה. אתה רגיל לחיות מהכנסה פנויה של, נגיד, $40,000 בשנה. אתה מקבל העלאה של 5%, או $2,000. אם מחצית מהכסף הזה נכנס לחשבון הפנסיה שלך, אתה מקבל חלק מהרווחים כאן ועכשיו. אבל אתה חווה רק חצי מהזחילה של אורח החיים.
"אתה נשאר מחוץ להליכון ההדוני", אומר לסטר. (או, לפחות, אתה עולה לאט יותר)
הפריצה הפשוטה הזו יכולה להגיע רחוק. הרצתי כמה מספרים פשוטים כהמחשה. באמצעות מספרים גסים מאוד, מאחורי המעטפה, אדם ממוצע שחסך חצי העלאה ומחצית החזר המס שלו בכל שנה לאורך הקריירה שלו והשקיע אותו בבורסה יכול בקלות לסיים עם חצי מיליון דולר. 401(k) עד שפרשו. בֶּאֱמֶת. זה לגבי פי שלושה מהסכום בפועל שהאדם החציוני בגילאי 65-74 חסך כיום, אומר הפד.
זה רק מחסכון של חצי מכל החזר מס ומחצית מכל העלאה. שום דבר אחר.
(ההנחות שלי כאן? על סמך נתונים: משכורת התחלתית של 35,000$ בשנה, העלאה שנתית של 2.2%, החזר בשווי 6% מההכנסה ותשואה שנתית של 6% בבורסה תשתמשו בכל מה שאתם אוהבים.)
וזה ממש פשוט. אתה יכול בעצם להפוך את זה לכלל חיים ולהיצמד אליו. כשדיברנו, לסטר אמר כלאחר יד משהו שהדהים אותי מאוד. כשזה מגיע לענייני כסף, היא אמרה, "לרוב האנשים לא כל כך אכפת. הם רק רוצים שעניין הכסף ייעלם".
אני חושד שהיא צודקת. לכן חוקים פשוטים, קלים לביצוע וקלים לזכור כמו זה יכולים להיות כל כך נהדרים.
מקור: https://www.marketwatch.com/story/have-fun-and-retire-rich-a-great-tax-refund-life-hack-11650051758?siteid=yhoof2&yptr=yahoo