תכנון פיננסי קשה בזמנים הטובים ביותר - ו-2022 היא בהחלט לא הזמנים הטובים ביותר. מספר גורמים - כלומר עליית ריבית, גבוהה אינפלציה ושוק הפכפך - התאחדו כדי ליצור מה גולדמן זאקס מכנה "מערבולת פיננסית" שתופסת אמריקאים רבים בעקבותיה, במיוחד אלה שב"דור סנדוויץ'" של דור Xers שמתמודדים כיום עם הורים מזדקנים וגידול ילדים.
אם אתה צריך עזרה בניווט במערבולת הפיננסית, שקול עבודה עם יועץ פיננסי.
אלמנטים של המערבולת הפיננסית
ישנם שלושה מרכיבים בסיסיים של המערבולת הפיננסית:
עליית ריבית. לאחר שהופחת באופן דרסטי במהלך מגיפת ה-COVID-19, הפדרל ריזרב העלה את הריבית לאורך 2022 - ונראה כי היא תמשיך לעלות יותר. הפד העלה את הריבית כדרך להילחם באינפלציה, אך ישנן מספר השלכות מהפעולה הזו. ברמת המאקרו, זה עשוי להוביל את כלכלת ארה"ב למיתון. ברמת המיקרו, אמריקאים המעוניינים לקנות בתים או ללוות כסף מסיבות אחרות מתמודדים עם תשלומי ריבית גדולים.
אינפלציה גבוהה. האינפלציה עלתה ביותר מ-8% בשנה האחרונה, הזינוק הגדול ביותר מזה עשרות שנים. זה גורם לעליית מחירים גדולה עבור משפחות אמריקאיות, כולל עבור רכישה הכרחית כמו אוכל.
תנודתיות בשוק. אחרי שוק שוורי של כמעט עשור, הדברים נראים דוביים למדי בשווקים. זה אומר שההשקעות מאבדות מערכים, כולל תיקי 401(k)..
כל הגורמים הללו חברו יחד כדי ליצור את המערבולת הפיננסית, והותירו את האמריקאים נאבקים להסתדר היום ובעיקר לתכנן את המחר.
"המערבולת הפיננסית היא המציאות החדשה עבור החוסכים לפנסיה כיום", אמר מייק מורן, אסטרטג פנסיוני בכיר בגולדמן זאקס ניהול נכסים, בהודעה לעיתונות. "חלק מהאתגרים הם אירועי חיים נפוצים, כמו רכישת בית או הקמת משפחה, אבל תנודתיות בשוק ואינפלציה גבוהה הם מעבר לשליטה אישית. זו לא שאלה של אם, אלא מתי מישהו יושפע. הידע כיצד להסתגל כדי לשמור על מסלול החיסכון הפנסיוני הוא המפתח לניווט באתגרים אלו".
דור X והמערבולת הפיננסית
בעוד שהתנאים הכלכליים הנוכחיים בהחלט משפיעים על כולם, המחקר של גולדמן זאקס מצביע על כך שדור X - הקבוצה המפורסמת ביותר במוזיקת גראנג' ורפיון - הם המושפעים ביותר מהמערבולת הפיננסית. בעוד שדורות צעירים יותר כמו דור המילניום ודור ה-Z מצפים להיות מסוגלים לפרוש בשנות ה-60 המוקדמות לחייהם, הדור ה-X לא רואה את זה קורה עד גיל 65 לפחות.
חלק גדול - כ-65% - מהדור ה-X לחוץ לגבי ניהול החיסכון הפנסיוני שלהם, ו-50% חושבים שהם נמצאים בפיגור בתוכנית החיסכון שלהם.
ישנן מספר סיבות לכך שהדור X נפגע במיוחד מהמערבולת הזו. הם נקראים לעתים קרובות "דור הסנדוויץ'", לכודים בין הבייבי בומרס המסורתיים יותר לבין בני דור המילניום הצעירים יותר, מכווני העתיד יותר ו-Gen Z. רבים מהדור ה-Xers הם הורים שמטפלים בילדים שלהם וצריכים להתמודד עם הורים מזדקנים.
בשורה התחתונה
הרבה קורה בעולם כרגע, ושלושה גורמים - שיעורי ריבית, אינפלציה ותנודתיות בשוק - חברו יחד כדי ליצור "מערבולת פיננסית". בעוד שכולם מושפעים מכך, גולדמן זאקס מגלה שזה פוגע במיוחד בדור X.
טיפים להתמודדות עם המערבולת הפיננסית
אחת הדרכים לעזור לעבור את הזמנים הכלכליים הקשים הנוכחיים היא לעבוד עם איש מקצוע. מציאת יועץ פיננסי מוסמך לא חייבת להיות קשה. של SmartAsset כלי חינם מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.
העצה הטובה ביותר כרגע עשויה להיות לא להיכנס לפאניקה. אל תפסיק לתרום לך 401 (k) ואל תמשוך את הכסף שלך מהשוק. זכרו לחשוב על טווח ארוך.
קרדיט תמונה: ©iStock.com/Delmaine Donson, ©iStock.com/megaflopp, ©iStock.com/David Sacks
ההודעה גולדמן זאקס אומר שהדור ה-X לכוד ב"מערבולת פיננסית" הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/goldman-sachs-says-gen-x-165331281.html