להתגרש? הנה איך להתמודד עם בעיות הכסף האלה

כאשר מתמודדים עם גירושין, זה יכול להיות קשה להתמקד בכספים העתידיים שלך. עם זאת, חשוב לעמוד מולם במוקדם ולא במאוחר.

"אנשים אומרים לעתים קרובות 'אני רק רוצה לצאת', אבל המציאות הולכת להכות בך מאוחר יותר", אמר המתכנן הפיננסי המוסמך ניב פרסו, מנהל מנכ"ל ואנליסט פיננסי מוסמך לגירושים עם Transition Planning and Guidance באטלנטה.

Persaud מגלה שבני זוג עם רווחים נמוכים לרוב אינם מודעים - ומופתעים - מעלויות המחיה האמיתיות. לדוגמה, אם הם רוצים לשמור על הבית, הם לרוב מתעלמים מהוצאות כמו טיפול במדשאה, החלפת גגות וארנונה.

פרסו פיתחה רשימה של 10 נקודות כדי לעזור ללקוחות להיות מודעים למה שהיא מכנה "עלויות אורח חיים". (ראה רשימה למטה.)

אי הבנה גדולה נוספת היא שאנשים חושבים שהם יקבלו תמיכת בן זוג למשך שארית חייהם, אבל לא כך עובדת מערכת המשפט, לפי פרסו.

יתרה מכך, היא אמרה, "לכל מדינה ולכל מחוז יש חוקים שונים והרבה תלוי בשופט, אז חשוב להשתמש בעורך דין מהמחוז שלך".

האדם הממוצע גם לא מבין שלא כל הנכסים נוצרים שווים, אמרה CFP Kristina Caragiulo, אנליסטית פיננסית מוסמכת לגירושים ומנהלת עושר ב-BDF בשיקגו.

"לדוגמה, 10,000 דולר בחשבון [בחשבון פרישה בודד] או בחשבון תיווך אינם זהים ל-10,000 דולר במזומן בשל השלכות המס השונות שלהם", אמרה. "IRA וחשבונות תיווך יכולים להפעיל רווחים חייבים במס."

"יועצים פיננסיים צריכים להיות מעורבים לאורך תהליך הגירושין כי יש כל כך הרבה החלטות פיננסיות שעלולות להשפיע על שאר החיים של [הלקוחות]", אמר קאראג'ולו. "זו הפעם היחידה בחייך שבה אתה יכול לראות את ההשפעה של החלטה לפני שאתה מקבל אותה."

בין היתר, יועצים יכולים לבחון הקצאות בסוגי הנכסים של חשבונות ברוקראז' כדי לפתח הנחות שיעור תשואה, הוסיפה. "בתורם, הם יכולים להראות תרחישים שונים ואת ההסתברות להצלחה בכיסוי ההוצאות שלך לאחר הגירושין."

האנליסטית הפיננסית המוסמכת של CFP וגירושין קלאודיה מוט, הבעלים של Epona Financial Solutions בבסקינג רידג', ניו ג'רזי, אמרה שיש מספר עצום של שינויים שצריך להתמודד איתם.

"אני קוראת לזה 'שנת הפחד'", אמרה. מוט מנה כמה דרכים חשובות שבהן יועצים פיננסיים עוזרים לבני זוג מתגרשים להתמודד עם בעיות פיננסיות, כולל:

• הַשׂכָּלָה: מוט עונה לעתים קרובות על שאלות בסיסיות לגבי הון עצמי של הבית, מרכיבי המשכנתא וכיצד פועל הביטוח.
• איחוד חשבונות: יועצים מטפלים בתיעוד של העברות לאחר גירושין ומגדירים חשבונות כראוי (למשל, פרישה לעומת אי פרישה).
• תכנון והשקעה לפני ואחרי גירושין: הם פועלים כדי לעמוד ביעדים המיידיים וארוכי הטווח שלך.

כמו כן ניתן להזמין יועצים פיננסיים כיועצים להליכי גירושין. CFP והאנליסט הפיננסי המוסמך לגירושין מייקל בלאק, הבעלים של מייקל פיליפס Black Wealth Management בסקוטסדייל, אריזונה, מספק ניתוחים פיננסיים לעורכי הדין שיציגו בבית המשפט כדי שהשופט יקבל החלטה.

בלאק מתאר את עצמו כ"מתדיין [אנליסט פיננסי גירושין מוסמך] אשר חושף את ההשלכות הכספיות על תרחישים שונים ואינטרסים שונים של בני הזוג". ההשקעה שלו נחוצה, הוא אומר, מכיוון ש"עורכי הדין שמיישמים את החוק לא הוכשרו לפתח ולהגיש תיק לשופט מתוך פרספקטיבה של המשמעות הכלכלית של הלקוח".

"התפקיד שלהם הוא להציג תיק שעומד בדרישות החוקים והמנהגים המקומיים", אמר בלאק. "הם לא מתמקדים בתוצאה הפיננסית המועילה ביותר עבור הלקוחות כי זה לא ההכשרה, האחריות או האינטרס שלהם."

לכן, בלאק מבצעת את המודלים הפיננסיים לעורכי הדין ובתי המשפט כדי לזהות את הצרכים הפיננסיים של הלקוח לאחר הגירושין ולקבוע את מפת הדרכים הפיננסית. החלק הקשה ביותר, הוא אמר, הוא לדעת אילו נכסים עונים בצורה הטובה ביותר על צרכי הלקוחות.

"אם הם לא עובדים עם יועץ פיננסי, לעתים קרובות זה תלוי בלקוח לייעץ לעורך הדין שלו לגבי הנכסים העונים על הצרכים שלהם", אמר בלאק. "אבל לעתים קרובות, לקוחות לא מתכננים מראש את מה שהם צריכים; במקום זאת, הם מגיבים למה שהם מקבלים".