העיקולים זינקו ב-70%. הנה מה שזה אומר על שוק הדיור

העיקולים מגיעים, וזה משהו שרוכשי דירות ומשקיעים פוטנציאליים צריכים לשים לב אליו. ואכן, על פי דו"ח של חברת נתוני המשכנתאות והאנליטיקה Black Knight, בינואר חלה עלייה של פי שבעה בהתחלות העיקול בהשוואה לדצמבר, עם כ-33,000 הלוואות שהופנו לעיקול. יתרה מכך, נתונים מחברת ניתוח נתוני הנדל"ן ATTOM Data Solutions חשפו כי המלווים כבשו 2,634 נכסים בארה"ב באמצעות עיקולים שהושלמו בפברואר 2022, שהיא עלייה של 70% מהשנה שעברה (אם כי היא עדיין ירידה של 45% מהחודש שעבר). 

מה אומרים העיקולים הללו על שוק הדיור?

הכלכלן הבכיר של Realtor.com, ג'ורג' ראטיו, אומר שהעלייה בעיקולים במהלך ינואר היא איתות מוקדם לכך שרבות מההגנות הרגולטוריות שיושמו במהלך המגיפה כדי לעזור לאמריקנים להישאר בבתיהם מתחילות להתפוגג. ואכן, מיליוני אנשים קיבלו סובלנות משכנתא במהלך המגיפה שהעמידה את תשלומי המשכנתא שלהם. "רובם חזרו על הרגליים וסיימו את הסבלנות ב-2020 וב-2021.

האנשים שנשארו בסובלנות עד 2022 עשויים להיות בעלי סיכוי גבוה יותר לסבול מקשיים כלכליים קבועים. כאשר הסבלנות שלהם מסתיימת, יש סיכוי נמוך יותר שהם יוכלו לחדש את התשלומים שלהם ויותר סביר שיסתיימו בעיקול", אומר הולדן לואיס, מומחה לבית ולמשכנתאות ב-NerdWallet. יתרה מכך, עבור רבים, תקופת הסיכוי אמורה להסתיים בקרוב ויש צבר הלוואות שנמצאות או בהפחתת הפסדים או שעברו מועד גם לאחר שיצאו מההקלה שעדיין עשויות להיכנס לעיקול בחודשים הקרובים”. אומר Ratiu. 

עליית העיקול "מעידה גם על כך שההתאוששות הכלכלית, ובעיקר התעסוקתית, אינה מלאה. איבדנו 20.2 מיליון מקומות עבודה באפריל 2020 בלבד כשהממשלה הטילה סגרות נרחבות ומאז הכלכלה הוסיפה 18.8 מיליון מקומות עבודה בחזרה, אבל עדיין חסר לנו הרמה שלפני המגפה", אומר רציו. 

עם זאת, "השמלה עבור שוקי דיור ובעלי בתים היא ששיעור העיקול של ינואר נשאר ב-40% מתחת לערך שנרשם לפני המגיפה", אומר Ratiu. למעשה, אומרים המקצוענים, שוק הדיור עדיין מתקדם, בין היתר בזכות ריביות המשכנתא שעדיין קרובות לשפל שיא. "עם הביקוש לבתים שעולה כל כך על ההיצע, אף אחד לא יקבל עיקול עבור גניבה. קונים מתחרים מעלים מחירים עבור כל הבתים, כולל עיקולים", אומר לואיס.

האם כדאי לי לקנות עיקול?

אף על פי שאף אחד לא רוצה להרוויח מאוס של אחר, אתה עלול להיתקל בנכסים מעוקלים בחיפוש אחר בית. הנה מה שאתה צריך לדעת על פוטנציאל לקנות אחד.

ראשית, חשוב להבין את סוגי העיקולים השונים המופיעים למכירה. "משקיעי נדל"ן רבים מחפשים עסקת עיקול עמוקה, אבל זה עדיין שוק של מוכרים", אומר לורנס יון, כלכלן ראשי באיגוד המתווכים הלאומי.

בהתאם לשלב של תהליך העבריינות, אתה עשוי למצוא טרום עיקולים שבהם מלווה מודיע לבעל הבית שהם במחדל; מכירות בחסר שבו בעל בית מנסה למכור את הבית בפחות משווי המשכנתא עקב מצוקה כלכלית; מכירה פומבית של שריף שבה נכסים במחדל נמכרים בבתי משפט, עיקולים בנקים הידועים כנכסים בבעלות נדל"ן (REO), ועיקולים ממשלתיים שבהם נרכשים נכסים בהלוואות מהסוכנות הפדרלית למימון דיור או מינהל הוותיקים.

ניתן למצוא נכסים בעיקול בשירות הרישום המרובה (MLS). "נכסים שעוברים עיקולים מופיעים גם בעיתונים, במשרדי הבנקים ובאתרי אינטרנט. עבור קונים השוקלים נכס מעוקל, מכירות פומביות הן מקום נוסף למציאת בתים זמינים", אומר Ratiu. 

אבל, בשוק של היום, שבו מחסור בבתים למכירה גורם למחירים גבוהים יותר, הקונים לא בהכרח ימצאו גניבה כשהם מסתכלים על נכסים מעוקלים. "לבנקים המחזיקים בתים של REO יש תמריץ למכור אותם במהירות, אבל הם מודעים למחירי השוק וגם מוסמכים להחזיר את הערך מהבית. לקונים השוקלים נכס מעוקל, חשוב לעבור בדיקה כדי לקבוע את מצבו הפיזי של הבית. קבל אומדן לעלות התיקונים, שאמורה לקבוע גם את מחיר ההצעה שהם עשויים לרצות לעשות", אומר Ratiu.