גטי
4,839 הבנקים האזוריים והקהילתיים של המדינה ו-5,041 איגודי אשראי הם חיות פיננסיות שונות בהרבה מהבנקים הגדולים בארצות הברית. לבנקים הגדולים יש נתחים משמעותיים של הכנסות המגיעים משולחנות המסחר שלהם, חטיבות בנקאות השקעות ומפעילות הלוואות גלובליות. לעומת זאת, בנקים קטנים יותר ואיגודי אשראי מפעילים מודל עסקי יעיל יותר, המתמקדים לעתים קרובות אך ורק בפונקציות הבנקאיות הבסיסיות של לקיחת פיקדונות והכנת הלוואות.
הדגש הזה על החסימה וההתמודדות של הבנקאות פירושה שמוסדות פיננסיים קטנים יותר מספקים צוהר הרבה יותר ברור למה שקורה בכלכלה הריאלית. זה גם מדגיש את החשיבות של שביעות רצון ונאמנות לקוחות בהצלחת העסק - במיוחד בסביבה הכלכלית הנוכחית.
במהלך מגיפת קוביד-19 ולאורך כל ההתאוששות הכלכלית המהירה, כוחות מאקרו-כלכליים התיישרו לטובת המגזר הפיננסי, כשטריליוני דולרים בהמחאות תמריצים פדרליות והלוואות לתוכנית הגנת משכורת זרמו דרך מערכת הבנקאות. צרכנים היו להוטים ללוות עבור בתים גדולים יותר ומכוניות חדשות, ופחות מהם פיגרו בתשלומים.
ההבדל בין ריבית לטווח קצר לטווח ארוך עזר גם הוא. בנקים נוטים ללוות לטווח קצר ולהלוות כסף לטווח ארוך יותר עבור משכנתאות והלוואות רכב בשיעורים הנוטים לעקוב אחר התשואות של אג"ח ממשלתיות ל-10 שנים ו-30 שנים. רווח הוא סכום הריבית נטו, כאשר הבנקים מרוויחים יותר כסף כשהפער מתרחב בין הריביות שבהן הם יכולים ללוות לבין אלה שבהן הם מלווים.
במהלך השנתיים האחרונות, בנקים קטנים יותר ואיגודי אשראי שגשגו כאשר הריבית לטווח ארוך החלה לנוע בעליות חדה, בעוד שהריביות לטווח הקצר נותרו בשפל היסטורי קרוב לאפס. כאשר מרווח זה יצטמצם, הבנקים היעילים ביותר יהיו מצוידים יותר להתמודד עם המרווחים הדלים יותר.
לחץ כאן כדי לראות סיקור מלא של הבנקים הטובים ביותר באמריקה בכל מדינה.
הסביבה הכלכלית שבה פועלים בנקים ואיגודי אשראי הופכת כעת למאתגרת יותר כאשר הפדרל ריזרב ובנקים מרכזיים אחרים ברחבי העולם נוקטים במהלך מחויב של העלאות ריבית לטווח קצר כדי להילחם באינפלציה הגבוהה ביותר מזה יותר מ-40 שנה. על פי התכנון, המטרה היא להאט את הכלכלה ולהתניע את עליית המחירים על ידי ייקור הלוואות עבור בנקים, עסקים וצרכנים.
ככל שהרוחות הכלכליות מתדלדלות ואולי הופכות לרוח נגדית, החיווי לשמור על קשרי לקוחות עולה בחשיבותו והופך לעסקים דחופים יותר עבור בנקים קטנים ואיגודי אשראי. החברות עם הרמות הגבוהות ביותר של שביעות רצון לקוחות ייהנו מיתרון תחרותי לטווח ארוך לעומת מתרגלים פחות מיומנים בריצוס ושימור לקוחות.
הדירוג השנתי החמישי של פורבס של הבנקים ואיגודי האשראי הטובים ביותר במדינה מספק מבט מקיף על האליטה של המוסדות הפיננסיים הקטנים יותר של אמריקה.
פורבס שוב חבר לחברת מחקרי השוק Statista כדי לערוך ראיונות עומק של יותר מ-26,000 אזרחי ארה"ב מכל 50 המדינות לגבי המוסדות הפיננסיים שבהם הם מנהלים חשבונות. הלקוחות סיפקו ציון שביעות רצון כללי וענו האם הם ימליצו על מוסד לחברים ובני משפחה. הם גם השיבו לסוללה מפורטת של שאלות על שביעות רצון בשישה תחומים מרכזיים: אמון, תנאים והגבלות (כולל עמלות סבירות ושקופות), שירותי סניפים, שירותים דיגיטליים, שירות לקוחות וייעוץ פיננסי.
לחץ כאן כדי לראות סיקור מלא של הבנקים הטובים ביותר באמריקה בכל מדינה.
לא נכללו בדירוג מוסדות שיש להם סניפים ביותר מ-14 מדינות, מה שמונע מלהתייחס לבנקים לאומיים גדולים כמו בנק אוף אמריקה
בין אחד לחמישה בנק ואיגודי אשראי בכל מדינה זכו בתואר הטוב ביותר במדינה, בהתבסס על מספר התגובות בכל מדינה. כל בנק ואיגוד אשראי קיבלו בממוצע תשובות לסקר מ-50 סקרים, ששאלו את הצרכנים בנושא, החל מקלות השימוש בבנקאות סלולרית ועד לשקיפות העמלות והריביות, בתוספת השעות והנגישות של סניפי הבנק.
הציונים הכוללים נעו בין 74.2 ל-93.6, ו-133 בנקים ייחודיים ו-171 איגודי אשראי ייחודיים הוכשרו לזכות בשבחים הטובים ביותר במדינה, המייצגים רק 2.7% מכלל הבנקים בארה"ב, ו-3.4% מכלל איגודי האשראי.
שלישיית בנקים אזוריים גדולים יותר - הבנק השלישי החמישי
קומץ בנקים עילית מחמש מדינות שונות זכו לציונים הגבוהים ביותר מלקוחותיהם: BankRI של רוד איילנד (91.41), DL Evans Bank (90.86) באיידהו, הבנק הלאומי טרי סיטי של ויסקונסין (90.37), בנק הקהילה הלאומי של ורמונט (90.14) בדרבי, ובנק ניו פיפלס (90.01) בהונקר, וושינגטון.
לחץ כאן כדי לראות סיקור מלא של הבנקים הטובים ביותר באמריקה בכל מדינה.
איגודי אשראי כבר מזמן מספקים דרך לחברים שלהם שהיה להם כסף להלוות כדי להפעיל אותו במתן אשראי לחברים המעוניינים לקחת הלוואה. המודל שלהם ללא מטרות רווח פרח ברחבי ארצות הברית במהלך המאה העשרים כאשר קבוצות עובדים מחברות גדולות, מועצות בתי ספר, ממשל מקומי וצבא התאחדו כדי להציע זה לזה ריביות תחרותיות על חיסכון והלוואות בתנאים סבירים. כיום יש יותר מ-5,000 איגודי אשראי בפריסה ארצית בערים ובעיירות, גדולות כקטנות.
מלבד חיסכון וחשבונות עו"ש בסיסיים, איגודי אשראי הם המקום אליו פונים מיליוני אמריקאים כאשר הם צריכים משכנתא לרכישת בית, הלוואה לרכישת רכב או הון למימון העסק שלהם. כעת, כשהפדרל ריזרב מעלה את הריבית כדי להילחם באינפלציה, המשמעות עשויה להיות האטה בביקוש להלוואות, אם כי עליית הריבית תפתה חברים רבים להוסיף לחיסכון. שמירת לקוחות לכל החיים תישאר שם המשחק של איגודי האשראי הטובים ביותר.
לחץ כאן כדי לראות סיקור מלא של איגודי האשראי הטובים ביותר באמריקה בכל מדינה.
ככל שתפקודיהם של איגודי האשראי והבנקים מיטשטשים יותר ויותר בעיני הצרכנים, מיזוגים ורכישות היו פעילים עם הקנייה לשני הכיוונים בין בנקים ואיגודי אשראי. במדינות צומחות במהירות כמו פלורידה וטקסס, שבהן הזרימות הדמוגרפיות הניעו את היקפי הלוואות ההלוואות לבית ולרכב, איגודי אשראי הם לעתים קרובות יותר רוכשים מאשר בנקים.
הנתונים מצביעים על כך שההתרחבות לא גבתה מחיר לשביעות רצון הלקוחות עבור 543 העובדים ב-Grow Financial שבסיסה בטמפה (91.06), שזכתה לציון הכולל הגבוה ביותר במדינת Sunshine State. איגודי אשראי אחרים בפלורידה שזכו בתואר הטוב ביותר במדינה כוללים את Pensacola's Pen Air Federal (89.71), ג'קסונוויל'ס Community First (88.07) ו-VyStar (87.30), ו-Suncoast Credit Union שבסיסה בטמפה (86.75).
זוכים בחמשת הציונים הגבוהים ביותר ברחבי הארץ בשנת 2022 הם WEOKIE מאוקלהומה סיטי
פורבס
פורבס
מקור: https://www.forbes.com/sites/johndobosz/2022/06/21/forbes-best-in-state-banks-and-credit-unions-2022/