כוכב הכדורגל טרל אוונס אמר שאלו כמה מהרכישות "האידיוטיות ביותר" שאנו יכולים לבצע. היתרונות אומרים שהימנעות ממלכודות הוצאות כאלה עשויה לחסוך לך כסף רב

רסיבר רחב של NFL לשעבר, טרל אוונס, שיחק 15 עונות, והרוויח כ-80 מיליון דולר משכר ואישורים, לפי CelebrityNetWorth.com. אבל הוא איבד הרבה מזה, הוא אמר ל-GQ, ולאחרונה שיתף עם Nerdwallet שאחרי שנבחר והיה עד לאורח החיים המוגזם של ספורטאים מקצועיים אחרים, הוא "נשאב לרצות להיות כמו כולם, החבר'ה עם המרצדס וכל המכוניות והתכשיטים הראוותניים". אוונס הוסיף: "אני חושב שאלו מהרכישות הכי אידיוטיות שאני חושב ששחקנים יכולים לעשות, במיוחד כשאין להם את הכסף הזה בחשבון הבנק כדי לשלם באמת על הדברים האלה". 

והוא ציין: "עצתי לכל מעריץ או ספורטאי בחוץ: פשוט אל תחיה מעבר ליכולת שלך." (זו עצה פשוטה שיכולה לעזור לך לחסוך כסף, במיוחד עכשיו כשחשבונות חיסכון רבים משלמים יותר ממה שהם משלמים בעשור - ראה את התעריפים הטובים ביותר בחשבון החיסכון שאתה עשוי לקבל עכשיו כאן).

היתרונות אומרים שחיים מעבר ליכולתך מקובלים לרבים מאיתנו, ויכולים להיות יקרים מאוד. "מה שאתה חושב שהוא הרבה כסף אולי לא באמת הרבה כסף. נדרש יותר כסף ממה שאתה עשוי לחשוב כדי לייצר מספיק הכנסה כדי לקיים את עצמך ואת משפחתך ברמת החיים שאתה רגיל אליה. אם אתה בן 40 ויש לך מיליון דולר ואז אתה מפסיק לעבוד, אתה יכול להוציא רק כ-1 דולר בשנה מבלי להסתכן שיגמר לך הכסף", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך גורדון אכטרמן ב-Your Best Path Financial Planning. 

איך להבטיח שאתה חי במסגרת האמצעים שלך

ללמוד לחיות במסגרת האמצעים שלך היא דרך מפתח להשיג יציבות פיננסית, אומר המתכנן הפיננסי המוסמך אנתוני פריירה ב-WorthPointe Wealth Management. "החלק הטוב ביותר הוא שזה קנה מידה, ככל שאתה מרוויח יותר, אתה יכול להוציא יותר, פשוט למד לא לבזבז יותר ממה שאתה מרוויח", אומר פריירה. הנה איך לחיות בתוכך כדי שתוכל לחסוך יותר ולהשיג ביטחון כלכלי. (ראה את התעריפים הטובים ביותר בחשבון החיסכון שאתה עשוי לקבל עכשיו כאן.)

1. חשב את השווי הנקי שלך

לפעמים אנשים חושבים שיש להם הרבה כסף כי ההכנסה שלהם גבוהה, אבל חישוב השווי הנקי שלך יכול לעזור לך להבין באמת מה יש לך - והיכן אתה עלול לא להפסיד חובות ולחסוך למקרי חירום, פרישה ומטרות אחרות.

"חבר את הערך של כל מה שיש לך שאתה יכול למכור כולל מניות, אג"ח, קרנות, חשבונות בנק, אג"ח חיסכון והבית שלך. אלו הנכסים שלך. לאחר מכן, הוסף את סכום הכסף שאתה חייב על משכנתאות, חובות כרטיסי אשראי, הלוואות לסטודנטים וכל הלוואה אחרת. אלו ההתחייבויות שלך. השווי הנקי שלך שווה לנכסים שלך בניכוי ההתחייבויות שלך", אומר אכטרמן.

2. זהה יעדי כסף

אכטרמן אומר שחשוב שתהיה מטרת חיסכון. "רוב האנשים צריכים לשאוף לחסוך 15% עד 20% מההכנסה ברוטו שלהם מדי חודש. ככל שתחסוך יותר כך העבודה הופכת לאופציונלית מוקדם יותר. אם יש לך תוכנית פרישה במקום העבודה כמו 401(k), תשקיע בה כמה שאתה יכול בכל חודש", אומר אכטרמן.

בשנת 2023, הסכום המקסימלי שמישהו יכול להכניס ל-401(k) שלו הוא 22,500 דולר - בתוספת 7,500 דולר נוספים אם אתה בן 50 ומעלה. אבל לפני שתתרום את הסכום המקסימלי לפנסיה או לקרן חיסכון אחרת, שקול לפרוע כל חוב שיש לך, במיוחד אם הוא מושפע מריביות גבוהות.

3. עקוב אחר ההוצאות שלך

עקוב אחר כל דולר שאתה מוציא במשך חודשיים עד 2 חודשים. "רשימת המעקב שלך צריכה להכניס כל דולר שיוצא לקטגוריה כמו מצרכים, שכר דירה או משכנתא, שירותים, מסעדות, בידור, ביטוח ותשלומי הלוואות. נסו להפוך את קטגוריית כל השאר לקטנה ככל האפשר ושימו לב אילו סכומים גבוהים לכם באופן מפתיע - שם אתם צריכים לקצץ בהוצאות", אומר אכטרמן.

4. שמרו על חשבונות בנק נפרדים

"אסטרטגיה אחת שבה אני משתמש עם הלקוחות שלי היא לשמור את הכספים מחוץ לחשבון העובר ושב היומיומי שלהם ולהכניס אותם לחשבון השקעות או בחשבון חיסכון חלופי. אנשים נוטים להוציא יותר כשהם רואים שהיתרות שלהם גבוהות", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך אנדרו פלדמן מ-AJ Feldman Financial. 

5. הימנע מרכישות דחף

הימנעות מקניית דחף והישארות בשחור הולכים יד ביד. במונחים של ניהול הוצאות יומיומיות, במיוחד על כרטיסי אשראי, מאט שולץ, אנליסט אשראי ראשי ב-LendingTree, אומר שכדאי לתכנן מראש ולהיות מתחשב. "אי אפשר להתחמק מכל הוצאה, אבל אלו שנוטות להרוס את התקציב שלך הן ההוצאות והקניות הדחפיות. אלה בסדר גמור מדי פעם ובמתינות, אבל נעשה לעתים קרובות מדי ובצורה גדולה מדי, הם יכולים להיות הרסניים", אומר שולץ.

אם יש לך חשבון בנק עמוס במזומנים, אוונס אומר שזה יכול להיות קל לבצע רכישות תכופות ללא מחשבה. "לפעמים באותו רגע אתה חושב שרכישה מחושבת היטב... אבל בטווח הארוך אתה כמו 'אה, אני לא חושב שהייתי צריך לקנות את זה'", אומר אוונס.