שנת 2022 הייתה נסיעה לא פשוטה עבור האמריקאים, עם כלכלה גועשת, חרדה מפני וירוסים, מספרים גדלים של פיטורים, שוק מניות דל, והטיה כללית כלפי מטה באמון הצרכנים.
מבוגרים אמריקאים עייפים אולי לא במצב רוח לזה, אבל סוף השנה מייצג זמן טוב להחזיר חלק מהמוג'ו הזה בצורה של ניכויי מס חוסכים במזומן. שנת 2022 הייתה גם שנה של שינויים עבור שירות מס ההכנסה, עם כללים והטבות חדשות שהוכנסו על ידי הקונגרס ועל ידי מס הכנסה במהלך 12 החודשים האחרונים.
"היו שינויים משמעותיים באופן שבו אמריקאים מגישים את המסים שלהם לשנת המס 2022", אמר Taxfyle מייסד שותף ריצ'רד לבינה. "חלק גדול מזה קשור לפרוע אינפלציה התמודדנו השנה".
כדי לתת את הדעת לעלייה באינפלציה, ה-IRS הגדיל את הניכוי הסטנדרטי למגישי מס.
עבור שנת המס 2022, זוגות נשואים הטוענים לניכוי האחיד יקבלו 25,900 דולר, בעוד שמגישים רווקים יכולים לתבוע ניכוי סטנדרטי של 12,950 דולר, וראשי משק בית יקבלו ניכוי סטנדרטי של 19,400 דולר.
"מס הכנסה גם התאים את ספי ההכנסה לטווח ארוך רווחי הון שיעורי המס ומדרגות המס כדי לנסות לפצות על עליית המחירים שחשנו", אמרה לבינה. "שינויים רבים בזיכוי המס הותאמו לרמות טרום מגיפה".
קח את ניכויי המס האלה בסוף השנה
עם שינוי באוויר ועם צורך מתמשך בחסכונות ביתיים במשחק אחרי שנה קשה, למה לא להשתמש בכללי מס הכנסה - חדשים וישנים - כדי לחסוך קצת כסף לקראת השנה החדשה?
מומחי מס מציינים את ניכויי סוף השנה הללו שעשויים להוריד את העוקץ ממיסוי 2022.
למכור כל השקעות מפסידות . 2022 הייתה שנה קשה עבור שוק המניות, עם ה S&P 500 המדד ירד ב-20% לשנה בסוף דצמבר.
עשה תיקון על ידי מכירת כל מפסיד תיקים ונעל רווח מס.
"אם המניות שלך נמצאות בהפסד כרגע, מכור אותן לפני סוף השנה וקבל את הניכוי", ייעץ מומחית המס קארה דניס . "מכור גם אם יש לך הפסדי קריפטו. במקרה זה, מכור את הקריפטו שלך כדי ליצור אירוע חייב במס ולנצל את ההפסדים."
מומחי מס אחרים מסכימים.
"קצירת הפסד יכולה לעזור לקזז רווחי הון או לקבל עד 3,000 דולר כדי לקזז הכנסות אחרות", אמר מתכנן פיננסי מוסמך Delagify, רוברט פרסיצ'יט .
תכנון מס סביב חשבונות פרישה. זה רעיון טוב למקסם את תוכניות 401(k) או IRA בסוף השנה.
"כמה מעסיקים יאפשרו לך לתרום עד 100% מתלוש המשכורת שלך", אמר פרסיצ'יט. "עם זאת, היזהר אם אתה מנסה את זה. סביר להניח שתצטרך לרשום למעסיק שלך צ'ק כדי לשלם עבור הטבות אם זה המקרה."
ניכויים במשרד הביתי . אם אתה עצמאי ומשתמש בחלק מהבית שלך כשטח משרדים עבור העסק שלך, אתה יכול לנכות סכום מסוים של מס מדמי השכירות, הריבית על המשכנתא, השירותים או הביטוח שלך.
"עם זאת, חשוב לציין שזה תקף רק אם אתה עצמאי, אם אתה עובד מהבית אבל יש לך מעסיק, זה לא חל עליך", אמר. דולר למעלה המייסד והסוחר לשעבר בוול סטריט ג'וש דאדיק. "סכום המס שאתה יכול לנכות יהיה תלוי גם בכמות השטח שאתה משתמש בבית שלך למשרד. ככל שיש לך יותר מקום, כך תוכל לנכות יותר, במסגרת ההגיון והגבולות".
בנוסף, אם אתה עצמאי, אתה יכול לנכות כל דמי ביטוח עסק או דמי ביטוח בריאות מהחזרי המס שלך. "פרמיות ביטוח הבריאות נחשבות עבור עצמך, בן/בת זוגך, ילדים מתחת לגיל 27, או כל תלוי בפרמיה שלך", אמר דודיק.
נצלו את הנחות המס המורחבות . קצבאות הניכויים עבור קטגוריות מס מסוימות הורחבו לשנת 2022.
"לדוגמה, הפטור השנתי ממס מתנות מגיע ל-$17,000 והפטור ממס מתנות מגיע ל-$12,920,000", אמר. מנהל פיסק והחברה פרד פרייפלד . "בנוסף, התרומות המקסימליות לתוכניות 401(k) מגיעות ל-$22,500. אם אתה בן 50 ומעלה, זה מגיע ל-30,000 דולר."
מקור: https://www.thestreet.com/taxes/five-last-minute-tax-deductions?puc=yahoo&cm_ven=YAHOO&yptr=yahoo