Fintech PayMongo Weans פיליפינים רוכש מזומנים על ידי פישוט תשלומים דיגיטליים

חמושים במימון חדש, תשלומים פינטק PayMongo מאפשר לעסקים קטנים בפיליפינים להצטרף לכלכלה הדיגיטלית.

A חברת פינטק פיליפינית בת שלוש שנים עוזרת לדיגיטל את הכלכלה המבוססת בעיקר על מזומנים במדינה, קליק אחד בכל פעם. PayMongo, שנוסדה ב-2019, ראתה את בסיס המשתמשים ונפחי העסקאות שלה מזנקים כשהיא נכנסת למאגר העצום של סוחרים זעירים במדינה - מחנויות אמא ופופ ועד חנויות אופנה עצמאיות - שהסתמכו על עסקאות מזומנים אישיות לפני כן. המגיפה.

בגיבוי משקיעים כולל מייסד שותף של PayPal Peter Thiel וענקית התשלומים Stripe, PayMongo מאפשרת למוכרים לשלוח קישורי תשלום ללקוחות, שיכולים לשלם באמצעות מגוון אפשרויות כולל כרטיסי אשראי וארנקים אלקטרוניים. זה "פס לפיליפינים", אומר מנכ"ל ומייסד שותף פרנסיס פלאזה. PayMongo, המהווה כבוד לרגל הפתיחה של פורבס אסיה 100 to Watch בשנה שעברה, מכוונת לחברות קטנות ובינוניות, אשר יחד עם עסקים זעירים, מהוות 99.5% מהעסקים בפיליפינים, אך נותרות בחסרונות של ספקי תשלומים מסורתיים. "המתחרה הגדול ביותר שלנו הוא תשלומים מסורתיים, כמו מזומן", אומר פלאזה בראיון וידאו במרץ ממדריד, שם חגג את יום הולדתו ה-28.

בפברואר גייסה PayMongo 31 מיליון דולר ב-a סיבוב סדרה ב', מה שמביא את סך המימון שלה לכ-46 מיליון דולר. היא נוסדה במרץ 2019 הצטרף קבוצת הקיץ של Y Combinator מאוחר יותר באותה שנה, והפכה לפינטק הפיליפיני הראשון שנבחר על ידי מאיץ הסטארט-אפים האמריקאי. עם סיום הלימודים הוא השיג 2.7 מיליון דולר מימון זרעים מ-Global Founders Capital שבסיסה בסן פרנסיסקו, ממייסדי טינדר, ג'סטין מאטין ו-Stripe. PayMongo גייסה אז 12 מיליון דולר ב-a סדרה סיבוב בראשות Stripe ב-2020, ולאחר מכן החברה אמרה שהיא שילשה את בסיס הסוחרים שלה ליותר מ-10,000 עסקים והכפילה פי ארבעה את נפחי העסקאות החודשיים. פלאזה סירבה לחשוף את הנתונים הללו.

"המתחרה הגדול ביותר שלנו הוא תשלומים מסורתיים, כמו מזומן."

פלאזה, שמסתכלת על התרחבות מעבר לארכיפלג הפיליפיני, מייחסת לכל סבב גיוס "שינוי הנרטיב של החברה" בכך שהיא עוזרת לה להפיץ מוצרים לפלטפורמות מסחר אלקטרוני, כמו Shopify ו- WooCommerce, ואפליקציות לנייד.

"מההתחלה, התפיסה המוטעית הגדולה ביותר שהיינו צריכים לחנך באופן פעיל משקיעים חיצוניים לגביה הייתה המציאות של השוק הפיליפיני", אומר פלאזה, א. פורבס 30 מתחת לגיל 30 באסיה משנת 2020. "לפני זמן לא רב הם ראו בפיליפינים שוק קטן", הוא נזכר, והוסיף כי "עכשיו הם אלה שאומרים שעלינו להכפיל את הפיליפינים". המדינה הייתה השוק הדיגיטלי הצומח ביותר בדרום מזרח אסיה בשנת 2021, על פי א לדווח על ידי גוגל, Temasek ו-Bain & Co. היא צופה שכלכלת האינטרנט הפיליפינית תכפיל את עצמה ביותר מ-40 מיליארד דולר עד 2025 לעומת 17 מיליארד דולר ב-2021.

חלק מהגידול הזה יגיע ככל הנראה מהכללה פיננסית מוגברת במדינה שבה כמחצית מהאוכלוסייה נותרה ללא בנק. הממשלה הערכות שבעוד שרק למחצית מהמבוגרים הפיליפינים היה חשבון בנק נכון ל-2021, הקבוצה כמעט הכפילה את גודלה מ-27% ב-2020. האסטרטגיה הלאומית האחרונה של המדינה להכללה פיננסית שואפת להכניס תשלומים דיגיטליים לכל הקהילות עד 2023. "אנחנו צריכים יותר אנשים שמשתמשים בכלים דיגיטליים כדי להרחיב את הכלכלה עוד יותר", אומר פלאזה.

הוא רואה בסיכוי שיותר אנשים יצטרפו לכלכלה הדיגיטלית כרווח מנצח עבור פינטק פיליפיני, המהווים "מערכת אקולוגית משלימה". כדי להשיג את מטרתה להיות מובילה בתעשייה, PayMongo משתפת פעולה עם פינטקים אחרים, כולל ארנקים אלקטרוניים מבוססי GCash ומאיה כדי להפוך את התשלומים המקוונים לנוחים יותר. מתן עדיפות לשותפות על פני תחרות הגיוני עבור PayMongo, אומר סאצ'ין מיטאל, העומד בראש מחקר טלקום, מדיה וטכנולוגיה בבנק DBS בסינגפור. "חשוב שתשתף פעולה עם מוביל שוק שיקדם את הפתרון שלך", אומרת מיטל, בהתייחסה ל-GCash, הארנק האלקטרוני הגדול ביותר בפיליפינים עם 51 מיליון משתמשים נכון לאוקטובר 2021.

"היו לנו אלפי עסקים שביקשו את הפתרון בן לילה."

פלטפורמת תשלומים דיגיטליים היא לא מה ש-Plaza ומייסדי PayMongo אחרים - כולל סמנכ"ל הטכנולוגיה ג'יימי הינג השלישי, מנהל התפעול הראשי אדווין לסיארדה ומנהל הצמיחה לשעבר לואיס סיה - חשבו בתחילה. פלאזה, בוגרת מדעי המחשב מ-MIT, פגשה את סיה בקולג' באמצעות מעורבותם במועדונים למדעי המחשב. לאחר מכן פלאזה עבדה עם הינג לפיתוח תוכנה בחברת הלוגיסטיקה המקומית QuadX. הוא ולסיירדה - בעבר דובר של נשיא הפיליפינים המנוח בנינו אקינו השלישי - איחדו כוחות ב-2016 כדי לבנות פלטפורמה אנליטית להתנהגות הצבעה.

פלאזה אומר ש-PayMongo היה בתחילה "פרויקט צדדי" של חברת ייעוץ תוכנה קצרת מועד שהקים ב-2018 בשם 22 Delta Labs. הוא הבין ששילוב תשלומים הוא בין המשימות הקשות ביותר עבור ארגונים מיקרו, קטנים ובינוניים מכיוון שהם נאלצו להסתמך על תוכנה במיקור חוץ. "היו לנו אלפי עסקים שביקשו את הפתרון בן לילה", אומר פלאזה. "הבנו, למה בעצם לא נתמקד רק בתשלומים?"

PayMongo מתכננת כעת לא רק להתרחב מעבר לפיליפינים למדינות אחרות בדרום מזרח אסיה, אלא גם להרחיב את תפקידה על ידי הפיכתה לפלטפורמה להגדלת עסקים קטנים באזור. עד סוף השנה, היא מתכננת להגביר את כוח העובדים שלה ל-300 מ-200 תוך הרחבת חבילת השירותים שהיא מציעה למוכרים. באוגוסט האחרון השיקה PayMongo תוכנית אקסלרטור כדי לעזור ליזמים קטנים עם פטור של חודשיים מעמלת עסקה בכל ערוצי התשלום של PayMongo וסמינרים מקוונים בחינם בנושא עסקים, פיננסים וטכנולוגיה. החברה מאמינה שיוזמות עתידיות עשויות לבנות על תוכניות כאלה.

לאחר שנהנתה מתוכנית האקסלרטור של Y Combinator ומהידע שנצבר ממשקיעים ושותפים, פלאזה אומרת ש-PayMongo רוצה לעשות את אותו הדבר עבור עסקים קטנים אחרים המעוניינים לצמוח. מלבד מתן "תשתית פיננסית לכולם", הוא אומר שהמדד האמיתי להצלחתה של PayMongo יהיה ביכולתה לאפשר לעובדיה להקים חברות משלהם. "כשאנשים שבאמת עזרו לנו לבנות את המבט הזה לאחור ואומרים שהזמן שלהם ב-PayMongo סייע להם להצליח במיזם החדש שלהם, זה באמת גלגל התנופה הזה של עוד כוח אש של סטארט-אפ, שבסופו של דבר יצמיח את הכלכלה [הפיליפנית] ," הוא אומר.