מימון רכב חדש? כמה אתה יכול לחסוך עם ציון אשראי מעולה

עד עכשיו, אתה בטח יודע את זה מחירי מכוניות חדשות טיפסו בקצב מהיר, יחד עם מוצרי צריכה רבים אחרים, בעיצומו של אינפלציה גבוהה.

העלות הממוצעת של מכונית מוערכת ב-45,869 דולר, על פי תחזית משותפת עדכנית של JD Power ו-LMC Automotive. מוסיף לעוקץ הם העלאת הריבית, אשר מייקרים את עלות מימון רכב חדש.

עם זאת, ההיבט הזה של הרכישה (התעריף שאתה מקבל) הוא מה שאולי יש לך את השליטה עליו הכי הרבה - באמצעות ניקוד האשראי שלך.

עוד מ האוצר אישי:
3 טיפים להורדת יתרות כרטיס האשראי שלך
נהגים שמשלמים ממוצע של 702 דולר חודשי עבור מכוניות חדשות
26% ממחליפים עבודה מתחרטים שהצטרפו להתפטרות הגדולה

מספר תלת ספרתי חשוב זה נע בדרך כלל בין 300 ל-850 ומשמש בכל מיני החלטות אשראי צרכני. למרות שסביר להניח שאתה יודע שציונים גבוהים יותר פירושם ריבית טובה יותר עבור כסף שאול, ייתכן שלא תבין איך זה מתורגם לחיסכון.

לדוגמה, בהתבסס על ציון אשראי שנע עד 850: אם הייתם מממנים 45,000 דולר במשך חמש שנים עם ציון בטווח של 720 עד 850, הריבית הממוצעת תהיה כ-4.7%, על פי FICO (הוגן). אייזק תאגיד) מחשבון המשתמש בנתונים החל מ-15 באוגוסט. זאת בהשוואה לשיעור ממוצע של כמעט 17% עבור ציון שנופל בין 500 ל-589.

מבחינה דולרית, שיעור גבוה יותר זה אומר תשלום של יותר מ-$16,333 נוספים במהלך חיי ההלוואה (21,947$ לציון מתחת ל-590 לעומת 5,614$ עם ציון של 720 ומעלה). התרשים שלהלן ממחיש כיצד התשלומים והריבית הכוללת המשולמת גבוהים יותר ככל שהניקוד נמוך יותר.

למרות שקשה לדעת באיזה ציון אשראי ישמש את המלווה - יש להם אפשרויות - המטרה הכללית של הימנעות מהפרעות בדוח האשראי שלך עוזרת לציון שלך, ללא קשר לאחד הספציפי שבהם נעשה שימוש, אומרים מומחים.

"כמה מהדרכים הקלות ביותר לעשות זאת לשפר את ציון האשראי שלך כולל בדיקת דוח האשראי שלך לאיתור שגיאות ושמירה על ניהול תקין של החשבונות הפתוחים שלך - המשמעות האחרונה היא שאתה צריך לשלם את כל חשבונות האשראי שלך בזמן ובמלוא כל חודש", אמרה ג'יל גונזלס, אנליסטית ודוברת של אתר הפיננסים האישי WalletHub .

"אתה יכול גם לשפר את הציון שלך על ידי שמירה על חשבונות שאינם בשימוש פתוחים, מכיוון שזה עוזר לבנות היסטוריית אשראי ארוכה, החיונית לציון אשראי טוב", אמרה.

שים לב שאישור ההלוואה אינו מבוסס רק על המספר התלת ספרתי הזה, אמר גונזלס.

"מלווים לא מסתכלים רק על ציון האשראי שלך, מכיוון שהוא לא מספר את הסיפור המלא", אמרה. "הם גם יבדקו את דוח האשראי המלא שלך, כמו גם את מצב התעסוקה, ההכנסה ונכסים אחרים או הוצאות חודשיות."

כדי לבדוק אם יש טעויות ולקבל תחושה של מה המלווים יראו אם ימשכו את דוח האשראי שלך, אתה יכול לקבל עותק בחינם מכל אחת משלוש חברות דיווח האשראי הגדולות - Equifax, Experian ו-TransUnion. דוחות אלה זמינים מדי שבוע בחינם עד סוף שנה זו עקב המגיפה. (בשנים טיפוסיות, אתה יכול לקבל אותם בחינם רק פעם אחת בשנה.)

אם אינך בטוח היכן להתחיל, ישנם מחשבונים מקוונים - כולל אחד מ- WalletHub - זה יכול לעזור לך להבין כמה מכונית אתה יכול להרשות לעצמך באופן ריאלי.

"אחרי שתקבע זאת, תוכל להתחיל ביצירת קשר עם בנקים מקומיים ואיגודי אשראי כדי למצוא את שיעור הריבית הטוב ביותר, ולראות אם הם יאשרו אותך מראש", אמר גונזלס.