בגידה כלכלית? היועץ שלך עלול לתפוס אותך

אמון הוא הבסיס לנישואים מוצלחים. אבל זה לא אומר שזוגות תמיד לגמרי כנים אחד עם השני. בגידה כלכלית היא סיכון.

X

כשזה מגיע לכסף, הסודיות יכולה לעקוף את היושר. בן זוג עלול להסתיר כספים או לשקר לגבי הרגלי חיסכון או הוצאות.

היועצים מודעים היטב לתפקיד שכסף יכול למלא בקרע מערכות יחסים. חלק מתפקידם הוא ייעוץ לזוגות לקוחות שאינם עולים בקנה אחד עם האופן שבו הם מנהלים מזומנים.

היזהרו מבגידה פיננסית

שקר על כסף יכול לגרום לזוגות שפעם היו מאושרים להתקוטט ולהטיל ספק בעתיד מערכת היחסים שלהם. בשפה התעשייה, זה נקרא בגידה פיננסית.

על פני השטח, נראה שבני זוג מסתדרים היטב ומפגינים קרבה קלה אחד עם השני. זה מקשה אפילו על היועצים הקשובים ביותר לזהות בגידה כלכלית בין זוגות.

"זה לא משהו שיועצים מאומנים לחפש", אמרה גיטה בראנה, יועצת ב- Geeta Brana Wealth בהולדל, ניו ג'רזי "קשה לנו לדעת מה הלקוחות עושים בצד. אנחנו מסתמכים על מידע שהם נותנים לנו".

לדוגמה, ייתכן שליועצים אין גישה לדפי כרטיס האשראי של כל אחד מבני הזוג. ואולי הם לא יודעים על כל חשבון משק בית או יקבלו תמונה מלאה של הנכסים של בני זוג.

למרות שאין דרך בטוחה לזהות בגידה כלכלית כשפוגשים לראשונה זוג, בראנה אומר שיש דגלים אדומים. במהלך תהליך ההצטרפות, יועצים בדרך כלל מבקשים מלקוחות חדשים לספק עותקים של כל דפי החשבון שלהם מחברות שירותים פיננסיים.

לקוחות עשויים לעכב דפי חשבון מסוימים, אומר בראנה. בן זוג עשוי לטעון שחשבונות מסוימים קודמים לנישואין או שאינם רלוונטיים להיקף שירותי התכנון הפיננסי שהם צריכים.

שלוש שאלות לחשיפת שקרי כסף רעילים

בראנה אומר שבגידה כלכלית מגיעה בצורות רבות. שקרים לבנים לגבי כמה בן זוג הוציא על מתנות לחג אינם מדאיגים מדי. והפרזת התשואות על הקרן הצנועה של "כסף כיף" לרכישת מניות של בן הזוג אינה בעיה גדולה.

אבל שקרים חמורים יותר יכולים להוליד השלכות חמורות יותר.

"סוגים מסוימים של בגידה כלכלית יכולים להיות שפירים מאוד", אמרה. "אחרים רעילים."

היא מונה שלוש שאלות שעוזרות ליועצים לקבוע אם בגידה פיננסית של לקוח נחשבת רעילה. ראשית, האם זה נעשה מתוך כוונה זדונית? שנית, האם יש התעללות פסיכולוגית או פיזית? ולבסוף, האם זה קשור להתמכרות, כמו הימורים או קניות כפייתיות?

כוונת זדון נפוצה, אומר בראנה. בדרך כלל, בן זוג מזרים חלק מההכנסה של בני הזוג לחשבון נפרד וסודי. כדי להחמיר את המצב, בן הזוג הזה עלול ללחוץ על בן/בת הזוג להוציא פחות, למצוא עבודה או לעבוד יותר שעות נוספות כדי להכניס כסף נוסף.

מטרת ההתעללות עשויה להיות "להפעיל כוח ושליטה" על בן הזוג השני, היא הוסיפה. זה יכול להתעצם עם הזמן וליצור מצב בלתי נסבל.

היזהרו מבעיות משפטיות עם בגידה פיננסית

ככל שיועצים מכירים את לקוחותיהם, סימני אזהרה יכולים להופיע המצביעים על סוג כלשהו של בגידה פיננסית. זה עוזר לבסס קו בסיס להבחין איך זוגות מתייחסים זה לזה רוב הזמן - ומתי ההתנהגות שלהם משתנה בפראות מהנורמה.

במקרים מסוימים, בן זוג ישר בדרך כלל עלול להתגונן כאשר היועץ שואל על כספי משק הבית או דפוסי הוצאות. בן זוג גאוני ודברן שהופך להיות קמצן ואינו יוצר עוד קשר עין כאשר הוא מדבר על הוצאות עלול להסתיר משהו.

אם היועצים חושדים בבגידה כלכלית, עליהם לדרוך בעדינות. למתכננים פיננסיים שעובדים עם זוגות יש אחריות לשרת את שני בני הזוג.

בעיות משפטיות יכולות להתעורר. בן זוג עשוי להיות אחראי לכל חוב שנוטל על בן הזוג השני. וכאשר הם חותמים על דוח המס המשותף שלהם, הם בדרך כלל נראים לכל חבות מס אם בן הזוג השני עסק בהטעיה, למשל, בטענה לניכויים כוזבים.

אל תצביע אצבעות

במקום להאשים בן זוג בבגידה כלכלית, בראנה מציע ליועץ לאמץ גישה טקטית וחקרנית עם בני הזוג. דוגמה: "אני רואה משהו קצת מוזר. אתה יכול לעזור להסביר את זה בבקשה?"

דרך נוספת שיועצים יכולים לעזור היא להציע טיפים להפחתת הונאה בתוך הנישואין. לדוגמה, הם יכולים להציע לזוגות להירשם למשלוח מודיע של שירות הדואר של ארה"ב, שירות חינמי שמציג תצוגה מקדימה של כל הדואר הנכנס. בנוסף למעקב אחר משלוחי דואר, זה גם מונע מבן זוג לרוץ לתיבת הדואר בכל יום כדי למצוא הצהרות מחשבונות סודיים.

בראנה ממליץ לזוגות לקיים "דייטים כסף" חודשיים שבהם הם דנים בתפקיד הכסף במערכת היחסים שלהם. הם יכולים להתחיל את השיחה שלהם בכך שהם ישאלו אחד את השני, "איך נוכל לגרום לכסף שלנו לעבוד עבורנו?"

אולי גם תאהב:

איך חוקר נמלים הפך לענק בקרב מדענים

הרים את עצמך ממכשולים עם תכונה לא מוערכת זו

ציטוטים מעוררי השראה: כריס אוורט, תומס קרלייל ואחרים

IBD Digital: ביטול הנעילה של רשימות המניות, הכלים והניתוחים של IBD כיום

MarketSmith: מחקר, תרשימים, נתונים ואימון הכל במקום אחד