החופש הפיננסי נמצא במרחק קליק אחד (הודות ל-1%+ דיבידנדים אלה)

כשהייתי ילד, חשבתי שכולם בטלוויזיה עשירים. אני יודע יותר טוב עכשיו, כמובן, אבל זה עדיין מכה בי כשאני שומע סיפורים על סלבריטאים שהלכו לשבור, נאבקים להתפרנס או לוקחים על עצמם פרויקטים רק בגלל שהם צריכים נואשות לשלם סוג של חוב.

זה רק מראה שלהיות מפורסם זה לא מספיק כדי לקבל חופש כלכלי אמיתי.

זו הסיבה שסיקרנתי אותי בראיון שנערך לאחרונה עם זה מופע שנות ה -70 הכוכב אשטון קוצ'ר, שבנה לעצמו שם בעולם ההון סיכון על ידי השקעה בסטארט-אפים טכנולוגיים. שורת ההצלחות של קוצ'ר מרשימה: הוא היה משקיע מוקדם ב-Uber, Airbnb ו-Spotify, למשל.

בראיון שנערך לאחרונה, הוא אמר שההשקעות האלה אומרות שהוא יכול פשוט לדאוג לשחק תפקידים שהוא רוצה לשחק בלי לקחת את אלה שהוא לא רוצה. ומעבר לזה, לקוצ'ר יש מספיק כוח שהוא יוכל לכפות על הקומדיה הרומנטית הקרובה שלו, אצלך או אצלי, להעביר את הייצור מג'ורג'יה לקליפורניה (למרות העלות הגבוהה יותר) כי הוא רצה להישאר קרוב לאשתו ולילדיו. מעטים השחקנים שיכולים לדרוש דרישות כאלה.

מה שבאמת נותן לקוצ'ר כוח כזה הוא אותם מיליונים שנכנסו לכיסם מההשקעה שלו בהון סיכון. וזה באמת הכוח האמיתי - והערך - של עושר: זה מביא חופש כלכלי. אבל כמה אתה צריך כדי להיות חופשי באמת?

חופש פיננסי לעומת פרישה לגמלאות

מעל הכל, בואו נהיה ברורים: פרישה וחופש כלכלי זה לא בדיוק אותו דבר.

משהו שהרבה משקיעים עשירים יודעים הוא שכמות גדולה של כסף לא נמצאת שם כדי למנוע ממך לעבוד לנצח. זה שם כדי לתת לך את החופש הכלכלי לבחור מה אתה רוצה לעשות. אם המאמץ הזה מכניס כסף, נהדר. אם לא, גם זה בסדר. זה סוג החופש שאשטון קוצ'ר אומר שההשקעה נתנה לו.

כשחושבים על השקעה בדרך זו, רבים מה"כללים" המקובלים יוצאים מהחלון. אנחנו לא צריכים לבנות ערימה ענקית של כסף כדי לחיות מתשלומי הדיבידנד הזעומים של 2% (או פחות) שאנו מקבלים ממניית S&P 500 הממוצעת. כל מה שאנחנו צריכים זה תזרימי מזומנים כדי לשמור אותנו צף בזמן שאנחנו עוזבים את עבודתנו ומחליטים לעשות מה שאנחנו רוצים לעשות. אבל איך אנחנו יכולים להשיג את זה?

כיצד לקבל 60,000$ בדיבידנדים שנתיים על 670K$ בחיסכון

הכלל הבסיסי ביותר של כספים הוא שלעולם לא ייגמר לך הכסף אם נכנס יותר כסף מאשר יוצא. אז הצעד הראשון הוא לקבוע כמה כסף אתה מוציא בכל חודש, או כל שנה, ולמצוא זרם הכנסה גדול מזה.

הסכום שתוציא ישתנה, אבל בואו נישאר עם הדוגמה של אמריקאי בודד שעובד במשרה מלאה ומוציא 60,000 דולר בשנה. בלי עלות הנסיעה לעבודה, ארוחת צהריים במשרד ושאר ההוצאות הנלוות לעבודות משרדיות רגילות, אולי האדם ההיפותטי הזה יכול לחיות מפחות. אבל נתעלם מזה לעת עתה ונמשיך עם הערכת ה-$60,000 שלנו.

במקום להזדקק ל-1.5 מיליון הדולר שהחוכמה הקונבנציונלית אומרת לנו שאנחנו צריכים, אנחנו יכולים לראות איך הולכים עם השקעות עם תשואה גבוהה יותר כמו, למשל, קרנות סגורות (CEFs), שבו תשואות של 9%+ הן דבר שבשגרה, יכול לצמצם את הכמות שאנחנו באמת צריכים.

ועם זרם הכנסה של 9%, קל להשיג את ההכנסה השנתית של $60,000 עם קצת פחות מ-670 אלף דולר בבנק.

2 קליקים כדי להבטיח הכנסה של 9.3%+ ממניות משק בית

קח לדוגמא את ה קרן ההון של ליברטי אולסטאר (ארה"ב), CEF מניב 9.3% שמחזיק בשמות ידועים כמו ויזה (V), מיקרוסופט (MSFT), גוגל (GOOGL) ו דולר כללי (DG).

ארה"ב מייצרת את זרם ההכנסה הזה על ידי גביית תחילה דיבידנדים על אחזקותיה. שנית, היא מוכרת את המניות שלה ברווח לאורך זמן ומשתמשת ברווחים האלה כדי להשלים את הדיבידנדים שהפורטפוליו שלה מייצר. והרווחים של ארה"ב היו כל כך חזקים שזה הגדיל את התשלומים באופן משמעותי בעשור האחרון.

ועם תשואה של למעלה מ-8% בשנה בממוצע במשך למעלה מעשור, הקרן הזו הוכיחה שהיא מספקת רווחים וזרם הכנסה אמין. החיסרון הקטן היחיד - אם אפשר לקרוא לזה כך - הוא שארה"ב נסחרת בפרמיה קלה לשווי הנכסים הנקי (NAV, או שווי המניות בתיק שלה). זו לא פגיעה משמעותית בקרן, אבל היא עלולה להגביל את הצד האחורי שלה.

אם אתה רוצה CEF עם הכנסה יציבה יותר והנחה, אני מגן עליך: ה קרן הכנסות נדל"ן של נובין (JRS) מניב היום 9.8% ולמעשה העלה את התשלום שלו לאחרונה - עלייה של 10% החל מהתשלום באפריל 2022.

הקרן מחזיקה בנאמנות להשקעות נדל"ן (REIT) הנסחרות בבורסה, שהתשלומים שלהן נוטים להיות גבוהים יותר מאלו של מניות רגילות. מחסן REIT פרולוגיס (PLD), מרכז הנתונים REIT Equinix (EQIX) ובעל אחסון עצמי CubeSmart (CUBE) הם אחזקות מובילות. לסירוגין, JRS נסחרת בהנחה של 7.2%, מה שמגדיר את הקרן לרווחים מכיוון שההנחה הזו מוצעת בחזרה לרמות הפרמיה.

בעוד משקיעים רבים משתמשים בקרנות כאלה כדי לבנות את עושרם, הם יכולים לשמש גם כדי להשיג תזרים מזומנים גבוה מהרווח על הערכה של נכסים עם מעט מאמץ. כלים כאלה הם אלו שהופכים את החופש הכלכלי של אשטון קוצ'ר לאפשרי לכולם.

מייקל פוסטר הוא אנליסט המחקר הראשי עבור Outlook השוואתי. לקבלת רעיונות גדולים יותר להכנסות, לחץ כאן לדיווח האחרון שלנו "הכנסה בלתי ניתנת להריסה: 5 קרנות מציאה עם דיבידנדים קבועים של 10.2%."

גילוי נאות: אין