החרדה הפיננסית גבוהה. מדוע מתכננים פיננסיים עלולים לפספס את הסימנים

מגיפת Covid-19 הקשתה על אנשים לענות על שאלות גדולות לגבי עתידם, ומתכננים פיננסיים רבים מזלזלים בחרדה הפיננסית שגורמת, על פי סקר.

רוב לקוחות התכנון הפיננסי - 71% - מדווחים כי הם חווים חרדה פיננסית לפחות מחצית מהזמן, על פי חוקרים ב-MQ Research Consortium ובתוכנית התכנון הפיננסי האישי של אוניברסיטת קנזס סטייט, שערכו את הסקר בתמיכת האגודה לתכנון פיננסי ו חברת ביטוח חיים אליאנץ מצפון אמריקה.

עם זאת, בממוצע, רק כ-49% מהמתכננים הפיננסיים חשבו שהחרדה הפיננסית משפיעה על הלקוחות שלהם, מצא הסקר.

הניתוק מדגיש את העובדה שכסף הוא אמנם נושא שיחה יומי עבור מתכננים פיננסיים, אבל עבור לקוחות זה עדיין טאבו, אמרה מייגן מקוי, פרופסור לתרגול בתוכנית התכנון הפיננסי האישי של אוניברסיטת קנזס סטייט.

יתרה מכך, יש הבדל בין לחץ כלכלי לחרדה כלכלית. אנשים חווים לחץ כלכלי כאשר אין להם מספיק כסף.

חרדה פיננסית מתרחשת כשיש לך כסף, עבודה וכל הסממנים של ביטחון כלכלי, אבל עדיין דואגים שמשהו רע עומד לקרות.

עבור אנשים רבים, המשקל הקבוע של החרדה הזו יכול להיות גרוע יותר מאירוע שלילי שקורה בפועל.

"חרדת הציפיות מתנקזת עלינו הרבה יותר מאשר דברים רעים ממש", אמר מקוי.

מתכננים פיננסיים יכולים לעבוד כדי לזהות טוב יותר את החרדות הפיננסיות של הלקוחות על ידי הכללת שאלון בנושא בתהליך קבלת הלקוחות שלהם ועל ידי חיפוש הכשרה כדי לעזור להם לזהות ולנהל טוב יותר את המצבים הללו כשהם מופיעים, כך עולה מהמחקר.

"הישארות סקרנית ולהבין היכן נמצאים הלקוחות שלך סביב כסף זה חיוני", אמר מקוי.

הסקר, שנערך בין מאי ליוני האחרון, מעדכן מחקרים שנעשו ב-2006.

רמות החרדה הגבוהות יותר שנמצאו כיום עשויות להוות אינדיקציה לכך שלקוחות מתחכמים יותר, שכן יועצי רובו ומוצרים אחרים מאפשרים להם יותר ויותר לבצע תכנון פיננסי משלהם.

כתוצאה מכך, הם עשויים להיות מסוגלים יותר לבטא את הרגשות והצרכים שלהם סביב כסף, אמר מקוי.

רמות החרדה הפיננסית הגבוהות של היום מתרחשות גם בהקשר של מגיפת קוביד-19, שבה התשובות לשאלות גדולות יותר מעורפלות יותר. זה כולל הכל, החל משאלות לגבי מתי המגיפה עומדת להסתיים ועד מה שקורה עם דיור ואינפלציה.

"העמימות הזו פשוט מכבידה על כולם", אמר מקוי.

עם זאת, Covid-19 שיפר את קשרי המתכנן הפיננסי והלקוחות בדרך אחת מרכזית - השכיחות של פגישות וירטואליות - שעשויה להימשך לאחר שהמגיפה תסתיים.

הן הלקוחות והן המתכננים הראו העדפה לפגישות וירטואליות. כ-57% מהלקוחות ציינו שהם יעדיפו אותם גם לאחר סיום מגבלות המגיפה. בינתיים, 8 מתוך 10 מתכננים אמרו שהם מתכננים להשתמש בהתקשרויות וירטואליות לפחות חלק מהזמן קדימה.

הסקר זיהה גם תחומים נוספים שבהם מתכננים פיננסיים עשויים להשתפר, במיוחד בכל הקשור לתקשורת וגיוון, שוויון והכלה.

התוצאות מהסקר של השנה שעברה מצאו שמתכננים פיננסיים דירגו את עצמם באופן עקבי גבוה יותר מלקוחותיהם בכל הקשור לתקשורת, היפוך מתוצאות המחקר מ-2006.

נדרשת עבודה נוספת כדי לקבוע אם זה נובע מאמון יתר של המתכננים או נכונות מוגברת לביקורת מצד הלקוחות, על פי המחקר.

יתרה מכך, בעוד שהמתכננים הפיננסיים שנבדקו היו מגוונים יותר משהיו ב-2006, נדרשת עבודה נוספת כדי להרחיב את הדמוגרפיה של המקצוע, מסקנת המחקר. לדוגמה, 38% מהמשתתפים בסקר החדש היו נשים, לעומת 27% ב-2006.