מהלכי כסף לסוף שש השנים של פידליטי שלא כדאי לשכוח

כששנת 2022 מתקרבת לסיומה, זה זמן מצוין לעשות מהלכים פיננסיים חשובים בסוף השנה - אולי בהנחיית יועץ פיננסי. ובהתאם למשימות שתבצע, תוכל להוריד את חבות המס שלך, להגביר את החיסכון הפנסיוני שלך ולהימנע מבזבוז כסף. כדי לצמצם את רשימת התיוג שלך, Fidelity זיהתה שישה מהלכי כסף לסוף שנה שאסור לשכוח.

A יועץ פיננסי יכול לעזור לך ליצור תוכנית פיננסית כדי להגן על ההשקעות שלך, להפחית את התחייבויות המס שלך ולזהות הזדמנויות חדשות להרוויח כסף.

1. זכור את הכספים בחשבון FSA שלך 

אם יש לך חשבון הוצאות גמיש (FSA) ועדיין יש לך יתרה, חשוב לנצל את הכספים האלה לפני שהשנה תסתיים. FSA הוא חשבון חיסכון בחסות המעסיק המשמש בעיקר לכיסוי הוצאות בריאות במהלך השנה הקלנדרית.

וזה עוזר לבעלי חשבונות לחסוך כסף על מסים בשל העובדה שהכספים בתוך ה-FSA פטורים ממס כאשר משתמשים בהם על הוצאות רפואיות מתאימות. אז אם יש לכם תור לרופא שאתם רוצים לקבוע בהקדם, חשוב להשתמש בכספים.

אם לא, הם בדרך כלל לא עוברים לשנה הבאה, מכיוון ש-FSA's כפופים לכלל השימוש בו או מאבד אותו. עם זאת, ישנם שני פטורים:

2. העבירו את תרומות הצדקה שלכם בקרוב

אם אתה רוצה לתרום תרומות לצדקה לארגונים מוסמכים כדי לקבל ניכוי במסים שלך לשנת 2022, עליך לבצע אותן לפני סוף השנה. על פי מס הכנסה (IRS), משלמי המסים יכולים לנכות עד 60% מהם הכנסה גולמית מתואמת (AGI) לתרומות במזומן.

למידע נוסף על ארגונים מוסמכים, תוכל למצוא אותם באתר irs.gov.

3. זכור את ה-RMD שלך אם אתה בן 72 ומעלה

החלטות על שלך הפצה מינימלית נדרשת (RMD) נחוצים בקרוב, ואתה צריך לבצע אותם לפני ה-31 בדצמבר. אם לא תיקח אותם עד אז, סביר להניח שתתמודד עם קנס של 50% על המשיכות האלה.

הסיפור ממשיך

RMDs הם המשיכות שעליך לבצע מרוב תוכניות הפרישה כאשר אתה מגיע לגיל 72. לדוגמה, אם מלאו לך 72 השנה, המועד האחרון ל-RMD הראשון חל כבר ב-1 באפריל. אז זה הזמן להתחיל לזוז אם עדיין עברת לעשות מהלך על המשיכות שלך.

אבל אם נולדת לפני 1 ביולי 1949, הדרישה היא לפני הגעתך לגיל 70.5. כלל RMD חל על רוב תוכניות הפרישה, למעט רוט IRAs.

RMDs חלים על תוכניות הפרישה הבאות: IRA מסורתיים, פנסיה לעובדים פשוטה (SEP) IRAs, גלגול IRAs, רוב 401 (k) ו 403 (ב) תוכניות, ורוב החשבונות לעסקים קטנים.

4. שקול לקצור הפסדי השקעה

קציר הפסד מס היא דרך להשתמש בהפסדי ההשקעה שלך כדי לעזור בהורדת המסים שלך על רווחי הון. זה יכול לשמש גם אם אתה רוצה למכור את ההשקעות שלך במהלך ירידה בשוק, להחליף אותן עם השקעות דומות ולקזז את רווחי ההון המומשים עם ההפסדים שקיבלת.

ובדוח מס משותף, ניתן לקזז את ההפסדים הללו בעד 3,000$ מההכנסה הרגילה בשנה. החלק הטוב השני הוא שהפסדים שלא נוצלו יכולים להינשא לשנות מס עתידיות במידת הצורך.

אבל המועד האחרון לקצור את ההפסדים שלך הוא 31 בדצמבר, וזה קריטי בהתחשב בכך שאין תקופת חסד לאחר התאריך הזה לעשות זאת. בנוסף, אל תשכח השקעות איגרות חוב להפסדי מס.

5. בדקו אם תרמתם לחשבונות מועילים במס

חשבונות חיסכון בריאות (HSA) וחשבונות פרישה בודדים (רשות המסים) לתת לבעלי חשבונות את הגמישות להוסיף תרומות במהלך השנה עד למועד האחרון להגשת מס באפריל של השנה שלאחר מכן.

עם זאת, זה אולי לא תמיד רעיון טוב אם יש לך HSA, מכיוון שאתה יכול למצוא את עצמך תורם תרומות מחוץ לניכויים שלך מתלוש המשכורת שלך. פעולה זו עלולה ליצור בעיה שבה אתה נתון מיסי FICA זה יכול היה להימנע אם זה היה מטופל עד 31 בדצמבר של השנה הקודמת.

ואם יש לך חשבון 401(k), תסתכל על התרומות שלך גם לפני 31 בדצמבר. בשנת 2022, אתה יכול לתרום 401(k) תרומות של עד $20,500 אם אתה מתחת לגיל 50. אם אתה מעל גיל 50, אתה יכול לתרום עד $27,000.

אם אתה חוסך למטרות חינוך ויש לך א תוכנית 529, שים עין גם על המועדים הללו. לחלק מהמדינות יש מועדים לסוף שנה שעוזרים לספק הקלות מס למדינה.

6. כדאי לשקול המרת רוט

30 בדצמבר, לא 31 בדצמבר, הוא המועד האחרון להשלמת א המרת רוט לשנת המס 2022. זכור ש-30 בדצמבר הוא יום העסקים האחרון בשנה. לעשות את זה עכשיו עדיף מאשר לחכות עד מאוחר יותר. אם יתרת חשבון הפנסיה שלך ירדה ולא היכן שאתה רוצה שהיא תהיה, זה הזמן המושלם לשקול המרת רוט.

זכור כי המס שנוצר בהמרת רוט מבוסס על הסכום שהמרת. במקרה שמחירי המניות נמצאים בירידה, ניתן להמיר את המניות בפחות כסף מהעלות במהלך השנה הקלנדרית 2021.

שורה תחתונה

עכשיו זה זמן מצוין לבצע מהלכי כסף חשובים לסוף שנה. ההמתנה לרגע האחרון בסוף דצמבר כדי לבצע התאמות עשויה להיות מסובכת ולהשלכות מס אפשריות לקראת 2023. שקול להקים פגישה חינם עם יועץ פיננסי לתכנן אסטרטגיה של התוכנית הפיננסית שלך לסוף השנה.

טיפים ליועץ פיננסי

• מציאת יועץ פיננסי מוסמך לא חייבת להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ואתה יכול לראיין את התאמה של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו

• אם אתה רק מתחיל להשקיע, עבודה עם רובו-יועץ עשויה להיות מועילה. רובו-יועצים מציעים שירותי ניהול תיקים בדיוק כמו יועצים פיננסיים מסורתיים, אך בדרך כלל יש להם עמלות נמוכות יותר ומינימום חשבון. הנה ה 10 רובו-יועצים המובילים.

קרדיט תמונה: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic

ההודעה מהלכי כסף לסוף שש השנים של פידליטי שלא כדאי לשכוח הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.