הפד אומר שהריבית צפויה ללכת "גבוהה מהצפוי בעבר". הנה דרך פשוטה להרוויח מזה

"תשואות גבוהות יותר על החיסכון יהיו תוצאה סבירה עד שהקרב על האינפלציה ינצח", אומר מארק המריק, אנליסט כלכלי בכיר וראש לשכת וושינגטון של Bankrate.com. אנחנו כבר רואים חלק מזה גם, עם הרבה חשבונות חיסכון ותקליטורים משלמים למעלה מ-4.3%-4.5%.

שיעורי החיסכון ממשיכים לעלות

התשואה האחוזית השנתית הממוצעת, או APY, על חשבונות חיסכון ותקליטורים עם תשואה גבוהה המשיכה לעלות לצד העלייה בריבית הפד. למרות שהריבית הממוצעת על חשבונות חיסכון נמוכה, כמה חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה מציעים בימינו תעריפים שלא נראו מזה עשרות שנים. 

הנה שלושה עם שיעורים של לפחות 5% APY: 

• איגוד אשראי צרכנים, בדיקת תגמולים בחינם: 5.00% APY
  • יתרות של עד $10,000 זכאיות לאחד מהשיעורים הגבוהים ביותר הזמינים בשוק החיסכון הגבוה כיום עם חשבון עו"ש זה עם תשואה גבוהה של Consumers Credit Union. מה שמייחד זאת מרבים מחשבונות החיסכון בעלי התשואה הגבוהה בחוץ הוא הגישה שלו ל-30,000 כספומטים ו-5,000 סניפים משותפים ברחבי הארץ. כתוב צ'קים ללא הגבלה, ונצל את היתרונות המקוונים 

• חשבון חיסכון Varo: 5.00% APY
  • בצע את ההפקדות האלקטרוניות של $1,000 הנדרשות עבור תלוש המשכורת, הפנסיה או ההטבות הממשלתיות שלך מהמעסיק או מהסוכנות הממשלתית שלך, סיים את החודש עם יתרה חיובית בחשבון בנק של Varo וגם בחשבון חיסכון, ואתה זכאי. אבל הקפידו לקרוא את הפרטים: יתרות שאינן עומדות בדרישות ואלו מעל 5,000 דולר מרוויחים רק 3% APY. 

• Centier Bank, Connect Savings: 5.00% APY
  • קשר את חשבון ההמחאות והחיסכון שלך כדי להיות זכאי לשיעור חיסכון זה. רק הקפד לבצע את ההפקדות המינימליות ופעל לפי השלבים באותיות הקטנות. 

ולמרות שהריבית הממוצעת הקבועה של CD ל-12 חודשים היא רק 1.36%, התחרות מצד בנקים ואיגודי אשראי דחפה את זה גם גבוה יותר. להלן כמה מתעריפי התקליטורים הגבוהים ביותר הזמינים כיום (עיין ברשימה המלאה כאן): 

• Mountain America Credit Union: 5.25% - 5.35% APY עבור תקליטורים ל-12 חודשים
  • בצע את דרישת היתרה המינימלית של $500 והרוויח 5.25% APY עבור תקליטור זה בן 12 חודשים. עבור חשבונות נוער - המיועדים לילדים ולצעירים - התעריף גבוה אף יותר. פשוט בצע את דרישת פתיחת החשבון והיתרה המינימלית והרוויח 5.35% APY. עם התעריף הגבוה הזה מגיעות כמה הגבלות נוספות: מגבלת ההפקדה השנתית היא $10,000 עד גיל 27 עם מקסימום של $100,000 לכל חשבון אחד. קנסות ועמלות על משיכה מוקדמת כאן כן חלים.

• איגוד אשראי קהילתי של SELCO: 5.25% - 5.5% APY לתקליטורים של 9 חודשים
  • כדי להיות זכאי לשיעור APY זה של 5.25% המצורף לתקליטור האקסלרטור ל-9 חודשים, תצטרך לשמור על יתרה של $25,000 עד $99,999 בקרנות חדשות. עבור שיעור גבוה עוד יותר של 5.5% עם מה שמכונה Jumbo Accelerator CD של איגוד האשראי, תזדקק ליתרת פתיחה של $100,000 או יותר. אם התעריף באחד מהתקליטורים גדל במהלך 30 הימים הראשונים, SELCO תתאים אותו.

• פולברייט: 5.25% APY עבור תקליטור ל-12 חודשים
  • בצע את הדרישה המינימלית לפתיחת חשבון בסך $1,000 והרוויח 5.25% APY בתקליטור זה ל-12 חודשים. רק הקפד לא למשוך מוקדם ולשמור על דרישות היתרה שלך. 

למרות שאלו אכן גבוהים, ניקולס בוניו, מתכנן פיננסי מוסמך עם יועצי העושר לפנסיה, אומר שהעלייה הצפויה של הפד בשיעורי הריבית עשויה לסמן הזדמנות רכישה גדולה עוד יותר להשקעות ארוכות טווח בשנה הקרובה.

"רק בגלל שהשערים עולים ודוחפים מניות ואג"ח למטה, זו יכולה להיות הזדמנות קנייה להשקעות לטווח ארוך", אומר בוניו, ומוסיף כי הוא חושב ש"השערים על תקליטורים וחשבונות חיסכון ימשיכו לעלות ויכולים להיות מקום טוב להחנות מזומן נוסף."

איך לחסוך על רקע אינפלציה גבוהה?

ב-12 החודשים האחרונים, המחירים לצרכן - כולל כל דבר ממזון, דלק, מחירי מכוניות ומקלט - עלו ב-6.4% ביחד, על פי נתוני הממשלה. "האינפלציה השפיעה על כל כך הרבה חלקים של הצרכן שוק", אומרת ג'ולי רמהולד, אנליסטית צרכנים ב-DealNews.com - כולל כל דבר, החל מגז לביצים ועד מלונות ועד רהיטים. מה שבטוח, מחירי המזון עלו ב-10.1%, מחירי הרכב החדשים עלו ב-5.8% ומחיר הביגוד כקטגוריה עלה ב-3.1% בשנה האחרונה.

מיותר לציין שמציאת מרחב התנועות לבניית חשבון חיסכון הפכה לקשה יותר. לא פחות מ-35% מהמבוגרים בארה"ב נושאים חובות בכרטיסי אשראי מחודש לחודש, כך מצא סקר של Bankrate שנערך לאחרונה. יתרה מכך, 68% מהנשאלים בסקר שנערך לאחרונה בבנקרייט אמרו שהם לא יוכלו לכסות את הוצאות המחיה שלהם למשך חודש אם יאבדו את עבודתם היום. 

מכיוון שהצרכנים מרגישים את הלחץ, האריק אומר שזה אפילו יותר קריטי לחפש את התעריפים הגבוהים ביותר הזמינים כדי להחנות כל מזומן שתוכלו להפריש. "בהתאם לתועלת של קניות מסביב לתעריפים הטובים ביותר", אומר האריק שמומלץ "להימנע מלקחת את ההצעה או האופציה הראשונה ביחס למוצר חיסכון."  

Bunio מוסיף כי זה גם קריטי להבטיח שכל בנק או איגוד אשראי שבו אתה משתמש עבור החסכונות או השקעת התקליטורים שלך מבוטח. "צריך להיות מודעים להגנת הביטוח של FDIC", אומר Bunio. "אם בנק פושט רגל, הממשלה הפדרלית מבטחת לך עד 250,000 דולר של כסף, לבנק."