חשש משיעורי משכנתא גבוהים אף יותר עלול להחמם את רכישת הדירות בחורף

שיעורי המשכנתא עברו לרמה הגבוהה ביותר מזה יותר משנה, וזה עלול לגרום לרוכשי דירות פוטנציאליים לעצבן מכך שחלון הסבירות שלהם נסגר מהר מהצפוי. מחירי הדירות עדיין עולים, והחורף הוא באופן היסטורי העונה האיטית ביותר בשוק הדיור, אך הביקוש למשכנתאות מצד הרוכשים עלה.

היקף הבקשות להלוואות לרכישה בשבוע שעבר עלה ב-2% בהשוואה לשבוע הקודם, לפי מדד מנוכי העונתיות של התאחדות בנקאי המשכנתאות. זה מזדהה עם הערות אנקדוטיות של סוכני נדל"ן שהם רואים ביקוש גבוה מהרגיל בתחילת ינואר. הבקשות עדיין היו נמוכות ב-17% מאשר באותו שבוע לפני שנה, אבל חלק מזה נובע מהיצע נמוך בהרבה בשוק. ההיצע בדרך כלל גדל בדצמבר, אך לא בחודש שעבר.

זאת, כאשר ריבית החוזה הממוצעת למשכנתאות בריבית קבועה ל-30 שנה עם יתרות הלוואות תואמות (647,200 דולר או פחות) עלתה ל-3.52% מ-3.33%, כאשר נקודות ירדו ל-0.45 מ-0.48 (כולל עמלת הקמה) עבור הלוואות עם מקדמה של 20%. זהו השיעור הגבוה ביותר מאז מרץ 2020. הוא היה נמוך ב-64 נקודות בסיס באותו שבוע לפני שנה.

"ריביות המשכנתא עלו באופן משמעותי בכל סוגי ההלוואות בשבוע שעבר, כאשר האותות של הפדרל ריזרב על מדיניות הדוקה יותר קדימה דחף את התשואות של משרד האוצר האמריקאי גבוה יותר", אמר ג'ואל קאן, כלכלן MBA. "שוק הדיור התחיל את 2022 בצורה חזקה. הן יישומי הרכישה הקונבנציונליים והן הממשלתיים הראו עליות, כאשר יישומי הרכישה של FHA גדלו בכמעט 9%, ויישומי VA גדלו ביותר מ-5%.

הלוואות FHA ו-VA הן נמוכות ואין אפשרויות מקדמה המשמשות לרוב קונים לראשונה.

הבקשות למחזר הלוואת דירה ירדו ב-0.1% מהשבוע הקודם והיו נמוכות ב-50% בהשוואה לשבוע המקביל לפני שנה. היקף המימון המחודש נמצא כעת ברמה הנמוכה ביותר מזה יותר מחודש. ככל שריביות המשכנתא עולות, פחות ופחות לווים יכולים ליהנות ממימון מחדש.

שיעורי המשכנתאות עלו בחדות ביום שני השבוע, לפי Mortgage News Daily, אך התייצבו מעט ביום שלישי.

"השאלה הגדולה כעת היא האם הגרוע מכל הסתיים כעת עבור המהלך הפתאומי הזה לעבר תעריפים גבוהים יותר. התשובה היא 'אולי!' יכול להיות שזה אפילו 'כנראה'", כתב מת'יו גרהם, סמנכ"ל התפעול של Mortgage News Daily. "למרבה הצער, זה לא אומר שהתעריפים לא יכולים לעלות, פשוט שהקצב עשוי להתמתן מכאן."