הבנק המרכזי של קנדה עלה - ריבית שוב כחלק ממטרתה לשמור על אינפלציה בקרבת יעדה של 2%. כדי להשיג מטרה זו, הבנק המרכזי מיישם שינויים במדיניות המוניטרית שלו.
התרחיש הזה התרחש אינספור פעמים ברחבי העולם. אנשים רבים, במיוחד מחזיקי משכנתאות ובעלי חובות, תמיד מצאו את הרעיון של העלאת ריבית תמוהה.
האם אתה מחפש חדשות מהירות, טיפים חמים וניתוח שוק?
הרשמה לניוזלטר Invezz, היום.
כלכלה חמה, על פי בנקאים מרכזיים, יכולה להיות בעייתית. זה מה שהם אומרים ב המילים שלהם:
אבל אם הכלכלה צומחת מהר מדי, זה עלול להוביל לעלייה באינפלציה. אז אולי נוכל להעלות את הריבית, מה שאומר: אנשים ועסקים משלמים ריבית גבוהה יותר על הלוואות ומשכנתאות.
כלכלה פורחת היא... גרועה?
אם הכלכלה מואצת מהר מדי, הבנקים המרכזיים רואים בכך תוצאה שלילית מכיוון שהיא עלולה להוביל לרמות גבוהות של אינפלציה. על מנת להילחם באינפלציה, הבנק המרכזי יעלה את הריבית שיאלץ אנשים ועסקים לשלם ריביות גבוהות יותר על ההלוואות והמשכנתאות שלהם.
כשהכלכלה לוהטת, העסקים מתרחבים ויותר אנשים מרוויחים שכר גבוה יותר, הבנק המרכזי צריך לנקוט בפעולה כדי להעניש פעילות מסוג זה. סליחה שמשפחות ממעמד הביניים בקושי מסתדרות, עכשיו אתה צריך לשלם יותר על החוב שלך - למען הרווחה, ככל הנראה.
בעל בית בר מזל מספיק כדי להבטיח משכנתא בריבית משתנה לחמש שנים ב-0.9% על בית של כ-700,000 דולר, משלם כעת 1,317 דולר יותר בחודש (מָקוֹר). חשבו שזה תפקידם בהאטת הכלכלה המשגשגת... מה שכנראה עזר להם להרשות לעצמם בית מלכתחילה.
WTF: אנשים חוסכים יותר כאשר התעריפים גבוהים יותר
הבנק המרכזי של קנדה הערות שכאשר התעריפים גבוהים יותר, אנשים "נוטים לחסוך יותר ולהוציא פחות". אבל זה מוזר בגלל אותה ישות שכעת מאלצת משפחות להוציא עוד מאות דולרים על המשכנתא שלהן, בהנחה שהתמזל מזלן למצוא בית במחיר סביר מלכתחילה.
כפי שאתה יכול לראות אצלי מאמר קודם של ניתוח Invezz, משק בית ממוצע שמרוויח הכנסה ממוצעת משלם כעת 800 דולר יותר בחודש על תשלומי המשכנתא שלו בהשוואה לעידן שלפני ה-COVID (זוכרים את הימים הטובים האלה?). כן, בהצלחה עם כל הרעיון של חיסכון נוסף. עצה מצוינת, נגיד בנק קנדה, טיפ מקלם.
אפילו אלה בקצה הגבוה של הקשת הכלכלית נאבקים לחסוך יותר כסף בסביבה זו. לְכָל בלומברג, שליש מהאמריקאים שמביאים הביתה רבע מיליון דולר מגניב בשנה חיים משכורת למשכורת.
"פתרון לא קל"
אנליסט של Invezz דן אשמור אומר לי שאין "פתרון קל" ובנקים מרכזיים, כולל קנדה, חייבים להיזהר לא להעלות את הריבית עד לנקודה שבה זה יגרום למיתון. הוא מציין:
כפי שראינו את האינפלציה מתרככת ברחבי העולם במהלך החודשיים האחרונים, השוק מתחיל כעת להפנות את תשומת ליבו למיתון פוטנציאלי המתקרב כחשש הגדול ביותר. בעלי משכנתאות הם רק תת-קבוצה אחת של האנשים שירגישו את הצביטה - המחיר שיש לשלם כדי להשתלט על האינפלציה
למרבה האירוניה, עלי לציין ששיעורי המשכנתאות העולים הם כעת התורם הגדול ביותר לאינפלציה בקנדה.
עם זאת, חשוב לזכור שבעלי בתים המתמודדים עם עלויות גבוהות יותר ראו את ערך הנכס שלהם עולה עם השנים. כלומר אם הם קנו את הנכס שלהם לפני מספר שנים, מכיוון שמחירי הדיור ירדו מרמות 2022. דן מוסיף:
השוכרים רואים את עליית המחירים ולא מקבלים כלום בחזרה. ואנשים בעלי הכנסה נמוכה משלמים חלק גבוה יותר ממשכורתם על מזון וצרכים, שגם הוא עולה, בחלק מהמקרים בשיעורים מדאיגים. לא היו להם נכסים ליהנות מהאינפלציה שדחפה את כל הנכסים בשנתיים האחרונות.
מקור: https://invezz.com/news/2023/01/30/exploring-the-puzzling-logic-behind-canadas-central-bank-policies/