כל מה שאתה צריך לדעת על ההשקעה החמה הזו שיכולה לייצר הכנסה מובטחת פנסיה

כאשר מתכננים פרישה, יש אינספור אפשרויות כיצד להשקיע. האפשרות הנפוצה ביותר היא להשתמש בחשבון פרישה - או תוכנית מקום עבודה כמו 401(k) או כזו שאתה מקבל דרך מוסד פיננסי כמו חשבון פרישה בודד (IRA) - ולהשקיע במניות, אג"ח וקרנות שונות. בעוד שההשקעות הללו טובות ביצירת עושר, יש דבר אחד שהן לא עושות - ליצור הכנסה שתעזור להחליף את ההכנסה שכבר לא תהיה לך לאחר שתפסיק לעבוד. לשם כך, סביר להניח שתרצה להסתכל על בחירה אחרת - קצבאות.

ועם ריבית גבוהה, קצבאות פופולריות במיוחד כעת כפי שהמשקיעים מחפשים לנעול שיעורי תשואה גבוהים על חוזי הקצבה שלהם.

עם זאת, קצבאות יכולות להיות קצת מסובכות, אז תרצו להקדיש את הזמן כדי לחנך את עצמכם כך שתעשו את הבחירות הנכונות. אתה יכול גם לשקול עבודה עם א יועץ פיננסי בדוק מי יכול להדריך אותך כיצד להכניס קצבאות לתוכניות שלך.

מהי קצבה?

במילים פשוטות, א קצבה הוא חוזה שאתה מתקשר עם חברת ביטוח. כמו בכל פוליסת ביטוח אחרת, תשלם פרמיה מראש בתמורה להבטחה של כסף שישולם לך בהמשך. עם זאת, בניגוד לפוליסת ביטוח רכב או דירה, איסוף הכסף הזה אינו מותנה בכך שתעשה תאונה או תקרית כלשהי; מובטח לך תשלום במועד שנקבע מראש.

הפרטים של קצבה - תשלומי הפרמיה שלך, כמה תכנס פרישה, באיזו תדירות תקבל פיזור ולכמה זמן - כולם נקבעים בעת רכישת הקצבה. שוב, הקפד לקחת את הזמן שלך כדי להשיג את המוצר הטוב ביותר עבורך. א יועץ פיננסי יכול לעזור לך לעשות את הבחירות הנכונות, אבל היזהר אם אתה עובד עם יועץ שמסוגל למכור לך את חוזה הקצבה בעצמו. סביר להניח שיועץ כזה ירוויח עמלה, ויכול להיות מוטיבציה למכור לך פוליסה שאינה הטובה ביותר עבורך.

קצבות קבועות לעומת משתנות

ישנם תתי סוגים רבים של קצבאות, אך הם מתחלקים לשתי קטגוריות עיקריות: קצבאות קבועות ומשתנות. הנה מה שאתה צריך לדעת על שניהם:

הסיפור ממשיך

יסודות קצבה קבועה

A קצבה קבועה הוא הסוג הבסיסי ביותר שתוכלו לרכוש. יש ריבית מובטחת ותקופת זמן מוגדרת שבה משלמים לך פיזור ברגע שתגיע לפנסיה.

היתרון של קצבה קבועה הוא שאתה יודע בדיוק מה אתה מקבל. התשלומים שלך אינם תלויים בגחמות השוק או בכל כוח חיצוני אחר.

בקטגוריה זו קיים סוג מיוחד של קצבה הנקרא קצבה צמודה. זה רואה את תשלומי הפרמיה שלך מושקעים במדד שוק המניות. בדרך כלל זה נחשב כדרך לשלב קצבה קבועה עם קצבה משתנה (מתואר להלן).

יסודות קצבה משתנה

A קצבה משתנה עובד בדומה לקצבה קבועה - אתה משלם פרמיות בתמורה לכסף בשלב מאוחר יותר בחיים. ההבדל הוא שהכסף שלך מושקע בשוק, לרוב באג"ח או במניות. סכום הכסף שאתה מקבל בתשלומי פיזור תלוי בביצועי ההשקעות הללו - אם כי בדרך כלל תהיה מוגן מפני אובדן הקרן שלך.

האם כדאי לקבל קצבה?

אין תשובה פשוטה אם כל אדם צריך להשתמש בקצבה כחלק מתוכנית הפרישה שלו או לא. שוב, מדבר עם א יועץ פיננסי היא הדרך הטובה ביותר להבין אם זה רעיון טוב עבורך.

עם זאת, אחת השאלות הבסיסיות ביותר שכדאי לשאול את עצמך לגבי האם קצבה מתאימה לך או לא היא האם חשובה לך הכנסה בפנסיה או לא. אם אתם בטוחים ביכולת שלכם לחסוך כסף לפנסיה בחשבון פרישה - ועוד יותר חשוב, בטוחים ביכולתכם לתקצב אותו ביעילות בפרישה - ייתכן שלא יהיה צורך בקצבה. אם, עם זאת, אתה רוצה שיכנסו כסף לחשבונך מדי חודש, קצבה יכולה להיות אופציה טובה.

בשורה התחתונה

קצבה היא חוזה בין אדם לחברת ביטוח. אתה מסכים לשלם פרמיה מראש ובתמורה אתה מקבל תשלומים בפרישה. ישנם סוגים שונים של קצבאות זמינות, וא יועץ פיננסי יכול לעזור לך לעשות את הבחירות הנכונות עבורך.

טיפים לקצבה

• A יועץ פיננסי יכול לוודא שאתה מסוגל להשתמש בקצבאות ביעילות. מציאת יועץ פיננסי מוסמך לא חייבת להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset תואמים אתה עם עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ואתה יכול לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, התחל עכשיו.

• מוצר ביטוח נוסף שכדאי לשקול כחלק מהתוכנית הפיננסית שלך הוא ביטוח חיים. זה יעזור להבטיח את העתיד למשפחתך אם משהו יקרה לך.

אל תפספסו חדשות שעלולות להשפיע על הכספים שלכם. קבלו חדשות וטיפים לקבל החלטות פיננסיות חכמות יותר עם האימייל החצי שבועי של SmartAsset. זה 100% בחינם ואתה יכול לבטל את המנוי בכל עת. הירשם היום.

קרדיט תמונה: ©iStock.com/tdub303, ©iStock.com/VioletaStoimenova

ההודעה כל מה שאתה צריך לדעת על ההשקעה החמה הזו שיכולה לייצר הכנסה מובטחת פנסיה הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.