'כל חודש אני מביע את דאגותיי בפני היועץ שלי, אבל הוא אומר לא לדאוג'. ה-401(k) שלי איבד יותר מ-20% ואני לא יכול להרשות לעצמי להפסיד כסף מהסוג הזה. האם הגיע הזמן למצוא יועץ חדש?

שאלה: ה-401(k) שלי היה בסדר במשך זמן מה, אבל מאז ינואר השנה הוא מפסיד כסף שאני כבר לא יכול להרשות לעצמי להפסיד. אני רוצה לפרוש בעוד שנה וה-401(k) שלי איבד מעל 20% ולא היה כל כך גדול מלכתחילה. כל חודש אני מביע את דאגותיי בפני היועץ שלי, אבל הוא אומר לא לדאוג ושזה יחזור. אני לא רואה את זה קורה בזמן הקרוב. מה עלי לעשות? (מחפשים יועץ פיננסי? אתה יכול להשתמש בכלי זה כדי להתאים ליועץ פיננסי שעשוי לענות על הצרכים שלך כאן.)

תשובה: באופן כללי, הפסד של 20% למישהו שפורש בעוד שנה מצביע על כך שהחשבון עשוי להיות מושקע בצורה אגרסיבית מדי, אומר המתכנן הפיננסי המוסמך דניאל פ. פורבס מ-Forbes Financial Planning, Inc. עם זאת, מציינת המתכננת הפיננסית המוסמכת גרייס יונג מ-Midtown Financial. שזוהי שנת בחירות אמצע ומבחינה היסטורית, שנות בחירות אמצע הקדנציות הן הפכפכות בגלל אי ​​ודאות. "יש לנו גורמים רבים אחרים שתורמים לפעולה הנוכחית בשוק כמו אינפלציה גבוהה, עליית ריבית וחוסר יציבות גיאופוליטית", אומר יונג.

יש לך שאלה לגבי התמודדות עם המתכנן הפיננסי שלך או מחפש לשכור אחד חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].

אז האם אתה צריך יועץ פיננסי חדש (אתה יכול להשתמש בכלי זה כדי להתאים ליועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך)? המקצוענים אומרים שזה תלוי. הדבר הראשון יהיה לנהל שיחה רצינית עם היועץ הנוכחי שלך, כי נראה כי תיק ההשקעות שלך עשוי להיות אגרסיבי מדי בשביל הנכונות שלך לצאת מהעליות והמורדות של השוק. "במקום לקוות להחזרה, הלקוח והיועץ צריכים לבדוק מחדש ניתוח סיכונים ותחזית הכנסה מפרישה כדי לוודא שהכל על המסלול", אומר פורבס. וג'ון פירשייל, מתכנן פיננסי מוסמך ב-John Piershale Wealth Management אומר: "בקש מהיועץ שלך הערכת סיכונים של התיק שלך מול סובלנות הסיכון שלך ואז בצע התאמות."

מצדו, איאן רי, מתכנן פיננסי מוסמך בשירותים פיננסיים Slate Peak, אומר: "אם אתה באמת לא מרגיש בנוח עם רמת התנודתיות בתיק שלך, דבר על כך בכנות עם היועץ שלך. יש לך אפשרויות מעבר למכור הכל ולקחת הפסד קבוע. בקש מהיועץ שלך להעביר את התיק לגישה קצת יותר שמרנית", אומר רע. עם זאת, פירוש הדבר עשוי להיות נעילת הפסדים מסוימים כעת.

דבר אחד שאולי היועץ עושה נכון, אומרים המקצוענים, הוא אומר לך להישאר בקורס. ואכן, Rea אומר שחשוב לזכור שעדיין לא נגרם לך בפועל הפסד של 20%. "זה קורה רק אם אתה מוכר. בינתיים מדובר רק בירידת ערך, שאפשר לצפות שתתרחש מדי תקופה, גם עבור תיקי ההשקעות הטובים ביותר”, אומר רע. ומצדו, אליוט דול, מתכנן פיננסי מוסמך ב- Buckingham Strategic Wealth, אומר שאף אחד לא אוהב לראות את התיק שלו מתכווץ, אבל מכירה מבוססת פחד עלולה לגרום לנזק פיננסי אמיתי. "המכירה הזו 'תוציא אותי' עשויה להרגיש טוב בטווח הקצר, אבל כשהשווקים מתאוששים ואתה מושבת, אתה עומד בפני החלטה קשה נוספת מתי לחזור, עכשיו במחירים גבוהים יותר", אומר דול. 

אבל זה קצת דגל אדום שייתכן שהיועץ שלך לא השקיע את הכספים שלך בצורה שתתאים לסובלנות הסיכון שלך: זה משהו שהוא או היא היו צריכים לקבוע לפני השקעת הכסף. וגם היועץ היה צריך לחלוק איתך את ציפיות השוק. "מתכנן פיננסי צריך להגדיר ציפיות ריאליות בשווקים עולים ומטה ולהקשיב לצרכי הלקוח ולסובלנות סיכונים. בדוגמה זו, נראה שהלקוח נהיה עצבני ואי נוחות וזה יכול להוביל למערכת יחסים גרועה", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך אנדרו פלדמן מ-AJ Feldman Financial. (אתה יכול להשתמש בכלי זה כדי לקבל התאמה עם יועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.)