הפעלה עלולה להשאיר אותך לשלם לצמיתות את החשבון עבור כל המשפחה שלך

המיתון, האינפלציה ו-COVID-19 החמירו את המצב הרע. תלות כלכלית גורמת כעת להורים מזדקנים שחיים עם ילדיהם הבוגרים וילדיהם הבוגרים משלמים את החשבון על הפרישה המתוכננת בצורה לא נכונה של הוריהם. כל זאת תוך ניסיון לגדל ילדים, לקנות בית, לשלם הלוואות סטודנטים ולחסוך לפנסיה שלהם. התוצאה? מעגל מתמשך של תלות פיננסית המבוסס על הפעלת דורות.

להלן נסתכל על מה שנקרא "דור הסנדוויץ'", כיצד עומסים כספיים מהורים וילדים מעמיסים על קבוצה זו וכיצד יועץ פיננסי יכול לעזור לך לשבור את המעגל.

מהו דור הסנדוויץ'?

השמיים דור סנדוויץ' מורכב ממבוגרים המטפלים בילדים משלהם שעדיין מתחת לגיל 18 תוך מתן טיפול ו/או תמיכה כספית להוריהם המזדקנים. זה בדרך כלל בנוסף לאחריות הפיננסית שלהם כמו תשלום חובות (הלוואות סטודנטים, משכנתא וכו'), חיסכון ללימודים בקולג' של ילדם והוצאת כסף לפנסיה שלהם.

התוצאה? מעגל מתמשך שבו הילדים הבוגרים שטיפלו בהוריהם, הופכים לעתים קרובות להורים המזדקנים המכבידים שזקוקים גם לסיוע כלכלי במהלך הפרישה מילדיהם.

הסטטיסטיקה מאחורי דור הסנדוויץ'

להלן כמה עובדות על דור המבוגרים ש"מתחבר" בין מתן טיפול לילדיהם להוריהם המזדקנים (65+).

אנשים חיים יותר: עד 2060, תוחלת החיים של כלל האוכלוסייה צפויה לעלות בשש שנים, מ-79.7 ב-2017 ל-85.6 ב-2060 (Census.gov 2020)

גרימת הסנדוויץ' אינה מפלה. לכולם, גברים ונשים כאחד, יש סיכוי שווה להיות חלק מדור הסנדוויצ'ים. כמו כן, אין מגמות על פני דמוגרפיה גזעית או אתנית שמראים שפרופיל אחד של אדם נוטה להצטרף לקבוצת דור הסנדוויצ'ים. (Pewresearch.org 2022).

הסיפור ממשיך

1 מכל 5 מבוגרים בשנות ה-40 וה-50 לחייהם עוזרים לקטין וגם לילד בוגר בו זמנית. כ-17% מהמבוגרים הללו מציעים סיוע כספי לילדים שלהם, לפחות אחד מהם הוא קטין ועוד בן 18 ומעלה. כ-54% עדיין תומכים בילד מתחת לגיל 18, בעוד 29% עדיין תומכים בילד בוגר (18+). ( סקר של מבוגרים בארה"ב 2021).

• התוצאה: בשנים האחרונות, דור הסנדוויצ'ים היה בדרך כלל חד צדדי בכך שהיה לך מבוגר בשנות ה-40 לחייו שסייע להוריהם המזדקנים בני 65+ תוך תמיכה בילד(ים) מתחת לגיל 18. כיום, עם יוקר המחיה, ילדים סומכים על הוריהם להשלים את אורח החיים שלהם להרבה יותר זמן. זה גורם לחפיפה ארוכה יותר שבה מבוגרים בשנות ה-40 לחייהם מפרנסים כלכלית שלושה דורות של מבוגרים מהכנסה אחת של משק בית.

איך לתכנן מראש

• לתקשר: כדי לתכנן את עתידו של הורה קשיש, מבוגרים בסנדוויץ' חייבים לאסוף מידע על ההכנסות, ההוצאות, אורח חייהם ומצבם הכלכלי. זה מצריך דיונים עם ההורה כעת.

• נתח את המצב הפיננסי שלך: ארגן את פרטי החשבון, כולל פרישה, בנק, השקעות, כרטיסי אשראי, ביטוח, נאמנות וחשבונות אחרים. תקציב לעלויות סיעוד על ידי דיון בכל מקורות ההכנסה והוצאות חיוניות/שיקול דעת, כולל הטבות פדרליות/מדינתיות והשלכות מס.

• הערכת הוצאות בגין אי כושר עתידי. עלויות דיור מוגן בממוצע $50 לשנה, בעוד שטיפול סיעודי יכול לעלות על $100 לשנה, אולי להגיע ל-$135 עד 2028. תכנן עכשיו כדי לכסות עלויות אלה.

מה לעשות כשאתה לא יכול להתקדם

תכנון מראש מחייב אותך להיות פרואקטיבי עם הכספים שלך, מה שלעתים קרובות אינו מותרות שניתן לרבים. אם עברת את נקודת האל חזור ובמעגל ההפעלה של דור הסנדוויצ'ים, יש כמה עקרונות מנחים שצריך לפעול כדי לשמור אותך על המסלול.

1. אל תשהה את החיסכון הפנסיוני שלך. הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות למען עצמך ועבור דור העתיד שלך הוא לעצור את המשך המחזור. זה אומר לוודא שאתה עצמאי בפנסיה ולא להעמיס על הילדים הבוגרים שלך צרכים כלכליים.

2. נצלו את זיכוי המס. אלו המציעים טיפול לתלויים ו להרוויח מתחת ל-438,000 $ זכאים לזיכויים לטיפול בילד ובתלויים.

3. דבר עם איש מקצוע. A יועץ פיננסי אולי יוכל לעזור לך להקל על המכה של תמיכה כלכלית במספר בני משפחה בו זמנית. סביר להניח שתוכל למצוא אחד שיש לו ניסיון עם מבוגרים מדור הסנדוויץ' והדאגות הדוחקות ביותר שלהם.

בשורה התחתונה

אף פעם לא מוקדם מדי להתחיל לדבר עם הוריך על פרישתם ועל איזו עזרה הם עשויים לצפות ממך כילדם הבוגר. על ידי ניהול השיחות הקשות כעת, אתה עשוי להציל את עצמך ואת הדורות הבאים ממצוקה כלכלית.

טיפים להשקעה

• שקול לדבר עם א יועץ פיננסי על איך לנהל את התוכנית הפיננסית שלך אם אתה מטפל בהורים וילדים. הכלי החינמי של SmartAsset יכול להתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים מקומיים, ותוכל לבחור את מי שהכי מתאים לך. אם אתה מוכן, תתחיל עכשיו.

• חלק מרכזי בתכנון פיננסי בדור הסנדוויץ' כרוך בטוח לאומי ו Medicare. באופן ספציפי, זה אומר לעזור להורים שלך להחליט מתי לקחת ביטוח לאומי אם הם עדיין לא מקבלים הטבות תוך כדי מחשבה על תוכניות הביטוח הלאומי שלך.

קרדיט תמונה: istockphoto.com/Monkeybusinessimages, skynesher,

ההודעה הפעלה עלולה להשאיר אותך לשלם לצמיתות את החשבון עבור כל המשפחה שלך הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.