נאמנות היא דרך מצוינת להעניק עושר, אבל חלוקת הכסף למוטבים שלך תלויה בגורם מכריע: נֶאֱמָן. הידע הפיננסי, שיקול הדעת והאחריות של הנאמן שלך ישפיעו על האופן שבו נאמנות משפיעה על המוטבים. חובות אלו יכולות להיות מכריעות לניהול של אדם אחד, במיוחד אם הוא בן משפחה. למרבה המזל, לנאמנות יכול להיות נאמן מוסדי, כמו בנק, המפקח על מעשיו של נאמן בנאמנות שלך.
לעזרה ביצירה וניהול של אמון, שקול עבודה עם יועץ פיננסי.
מהו נאמן?
A נֶאֱמָן הינה ישות המנהלת ממון, נכסים או רכוש מטעם בעל העיזבון. הבעלים, הנקרא גם ה אמון, ממנה נאמן שיפעל לטובתו של הנאמן. לנאמן יש בדרך כלל מעמד נאמנות, כלומר החוק מחייב אותם לנהל את אמון לטובת הנזכרים בנאמנות.
אחריות של נאמן
ניהול נאמנות או עיזבון היא משימה רבת פנים. כתוצאה מכך, לנאמנים יש את האחריות הבאה:
תיעוד מדויק
על הנאמנים לרשום את פעילות הנאמנות, לרבות משיכות, הוצאות והכנסות. בנוסף, עליהם לוודא שהפעילות בהתאם לתכתיבי הנאמנות. לדוגמה, למוטבים עשויה להיות רק גישה להכנסה של הנאמנות ולא למנהלת.
בנוסף, הנאמן מנהל את הנכסים על פי חוקי המדינה, הנבדלים זה מזה במדינה. כתוצאה מכך, הנאמן כנראה יצטרך להיות בקיא בתקנות נאמנות עבור מספר מדינות.
נאמנים גם מנהלים את הגשת הנאמנות החזרי מס. באופן ספציפי, החזרי המס צריכים להיות בזמן ולשלם מיסים מיידית. זכור, מס הכנסה יכול לבקר נאמנות, לכן זה תלוי בנאמן לוודא שהנאמנות עומדת בחוקי המס.
תשלומים למוטבים
נאמנים מגישים בקשות כספיות ממוטבים, כלומר הם מחליטים כמה כסף מקבלים המוטבים ומתי. החלטות אלו כרוכות בשקלול צרכי ההווה מול נסיבות עתידיות. מכיוון שלנאמנים יש סמכות למנוע כסף מהמוטבים, תחושת ההגינות והמעשיות שלהם היא קריטית.
לדוגמה, נניח שלנאמנות יש שתי אחיות כמוטבות. האחות הגדולה רוצה שהנאמן ימכור חלק מהמניות בתוך הנאמנות כדי לממן את שאיפתה לממן את הסטארט-אפ שלה. בינתיים, לאחות הצעירה נולד לאחרונה ילד ורוצה להבטיח את האמון לממן את החינוך שלהם בעתיד. על הנאמן לקבל החלטות במצבים מאתגרים, תוך התחשבות ברצונותיו המקוריים של הנאמן ובדינמיקת חייהם של הנהנים.
השקעה
על נאמנים לקבל החלטות השקעה לאור צרכי המוטבים ותוחלת החיים. לכן, הנאמנים מחלקים השקעות על סמך מתי המוטבים ימשכו כסף בעתיד, הסכומים שהם מבקשים ושמירה על כמה שיותר מהקרן ליצירת השקעות עתידיות. בנוסף, נאמנים בדרך כלל לגוון תיקי השקעות כדי להפחית סיכון.
מדוע חשוב לתת שם לנאמן הנכון
קביעת שם הנאמן הנכון היא חיונית מהסיבות הבאות:
זה דורש ידע מעמיק בהשקעות, מימון אישי ומשפטים.
הנאמן ינהל את הנכסים שלך במקומך. כתוצאה מכך, עליך לסמוך על קבלת ההחלטות של הנאמן שלך כמו שלך.
המוטבים שלך יסתמכו על הנאמן שלך לגדול השקעות הנאמנות וחלוקת כספים בצורה הוגנת.
היתרונות של כינוי בנק כנאמן
כינוי בנק כנאמן מביא יתרונות רבים לנאמנים ולנהנים:
תשומת לב ומומחיות
למרות ששמו של בן משפחה כנאמן עשוי להיראות נוח, ייתכן שאין להם את הזמן או הכישורים לנהל את הנאמנות בצורה מספקת. מצד שני, הבנקים מתמקדים באסטרטגיות השקעה, ניהול מס וחשבונאות, וזה מה שנאמנות צריכה בכמויות גדולות ויציבות כדי להתנהל היטב. בעוד שהבנקים גובים תשלום עבור השירותים המקצועיים שלהם, מציאת נאמן מוכשר ורצון שיעבוד בחינם היא נדירה.
אריכות ימים
נאמנויות מחזיקות עושר עבור הדורות הנוכחיים והעתידים. כתוצאה מכך, כדאי שיהיה נאמן שיוכל לשרת את כולם. בעוד שלבן משפחה כנאמן יהיה תוחלת חיים מוגבלת, הבנק ימשיך בעתיד כמוסד. לדוגמה, אם הנאמנות הייתה מחזיקה שבעים וחמש שנים, לבנק היו רישומים מדוקדקים מעובדי העבר שלו לגבי הנאמנות. אם אחד ממנהלי האמון בבנק נפטר, לארגון יש את המשאבים, כוח האדם וההיכרות עם האמון להמשיך לנהל אותו בצורה יעילה.
חוסר-זוגיות
גם אם יש לך משפחה מלוכדת, רגשות יכולים להעיב על שיקול הדעת של בן המשפחה המשמש כנאמן. בנוסף, ניווט בין הרצונות המתחרים בין המשפחה תוך שמירה על ניטרליות הוא מאתגר. בנק יפעל למען טובת המוטבים מבלי לתת עדיפות מיותרת לעומס רגשי או דעות שונות במשפחה.
יתר על כן, כינוי בנק כנאמן יכול למנוע דינמיקה משפחתית לא נוחה לגבי הנאמנות. לדוגמה, אם אביך והבנק הם נאמנים משותפים, לא תצטרך לבקש מאביך כסף מהנאמנות. במקום זאת, בקשות יכולות להגיע לבנק, שיקבל החלטה אובייקטיבית שלא תפגע ביחסי המשפחה.
אחריות מוגברת
בנק כפוף לחוקי התעשייה ויש לו את הכסף לגמול למשפחה במקרה של התנהגות בלתי הולמת בנוגע לאמון שלך. מאידך, נאמן בודד יכול לטשטש את פעילותו ואף לגנוב מהנאמנות. אם אין להם כסף להחזיר למשפחה, ייתכן שלא יהיה זה אפשרי להפוך את האמון לשלם שוב.
חסרונות של כינוי בנק כנאמן
כינוי בנק כנאמן יכול להביא לכמה מלכודות. לדוגמה, ייתכן שתתקשו ליצור קשר עם איש מקצוע בבנק שיוכל לענות על שאלות על הנאמנות. בנוסף, ייתכן שלבנק תהיה דרישת עושר מינימלית עבור הנאמנויות שהם מנהלים, כלומר ייתכן שהנאמנות שלך לא תהיה זכאית אם היא לא שווה מספיק.
לבסוף, והבולט ביותר, כינוי בנק כנאמן מציב את השליטה בנאמנות מחוץ למשפחתך. הבנק עשוי להשקיע או לחלק כסף בדרכים שהמוטבים לא אוהבים. עם זאת, הנאמנות יכולה להתנגד לאפשרות זו על ידי הכללת סעיף הקובע שהנהנים יכולים למנות נאמן חדש אם הם מוצאים שהנוכחי אינו מספק.
האם עליך למנות בנק כנאמן של נאמנותך?
כמו בכל החלטה פיננסית חשובה, חיוני לשקול את הנסיבות והצרכים שלך. מתן שם לבנק כנאמן עשוי להתאים לך אם מתקיימים התנאים הבאים:
אתה מוצא בנק שמתקשר לשירותיו ו שכר טרחת נאמן
לנאמן הנוכחי שלך אין את הכישורים לנהל את הנאמנות.
המשפחה שלך צריכה קול אובייקטיבי לגבי הפצות והשקעות.
אתה מודאג מרווחתם של המוטבים העתידיים.
התייעצת עם עורך דין לגבי הנאמנות.
מצד שני, כינוי בנק כנאמן עשוי שלא להתאים למצבך. לדוגמה, אתה ואחיך עשויים להיות הנהנים מהעיזבון שהוריכם השאירו. אח שלך הוא הנאמן. ההשקעות של הנאמנות מניבות ביצועים טובים, ואחיך משלם מדי שנה עבור איש מקצוע שיגיש מיסים עבור הנאמנות. אין חיכוך בינך לבין אחיך, ושניכם לוקחים חלוקות שוות מדי שנה. במקרה כזה, מתן שם בנק כנאמן מיותר.
בשורה התחתונה
כינוי בנק כנאמן יכול להועיל לנאמנים על ידי ביטול החלטות רגשיות, מתן מומחיות פיננסית ומתן שירות מעולה לאורך אורך חיי הנאמנות. עם זאת, הבנת העמלות של הבנק היא חיונית, ומועיל אם למוטבים יש את הזכות לקרוא לנאמן חדש במקרה שהבנק יעשה עבודה גרועה. עם זאת, בנק כנאמן יכול להוריד את הלחץ מבני משפחה הפועלים כנאמנים ולספק אובייקטיביות נדרשת עבור הפונקציות הפיננסיות של הנאמנות.
טיפים לכינוי בנק כנאמן
יועץ פיננסי יכול לעזור בכל בעיה סביב נאמנויות. מציאת יועץ פיננסי לא חייבת להיות קשה. של SmartAsset כלי חינם מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים בדוקים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.
נאמנויות אינן פתרון אחד שמתאים לכולם להעברת עושר למוטבים. הנסיבות שלך ייחודיות, והאמון שלך צריך לשקף זאת. השתמש בזה מדריך לסוגים שונים של נאמנויות כדי להבין מה הכי מתאים לך.
קרדיט תמונה: ©iStock.com/pixelfit, ©iStock.com/VioletaStoimenova, ©iStock.com/AsiaVision
ההודעה האם עליך למנות בנק כנאמן של נאמנותך? הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/does-ever-sense-name-bank-140039093.html