האם אני צריך לשלם מיסים על ירושה גדולה במזומן?

אם מישהו קרוב אליך מת, הדבר האחרון שאולי תרצה לדבר עליו הוא כסף. עם זאת, כדי לכבד את רצונותיהם הסופיים, תצטרך למלא אחר צוואתם (אם הם השאירו כזו) או אולי ללכת אל בית משפט לצוואה. אתה עלול להישאר עם ירושה גדולה במזומן כאשר הכל נאמר ונעשה. אבל, איך מפקידים ירושה גדולה במזומן, והאם יש משהו שכדאי לדעת לפני שעושים זאת?

A יועץ פיננסי יכול לעזור לך להרכיב תוכנית עיזבון כדי להגן על הנכסים שלך עבור המשפחה שלך.

כיצד להפקיד ירושה גדולה במזומן

המקום הטוב ביותר להפקיד את הירושה הגדולה במזומן הוא ב בנק מבוטח פדרלי או חשבון איגוד אשראי. הכנסת הירושה בחשבון חיסכון היא אופציה טובה לטווח הקצר. כאשר הזמן מתאים, כדאי להחליט אם יש מקום טוב יותר עבורו, במיוחד מכיוון שרוב חשבונות החיסכון אינם מציעים ריבית בהרכבה.

כמה גדול של ירושה מזומן אתה צריך לצפות?

הירושה הנפוצה ביותר במזומן היא בדרך כלל $10,000 - $50,000. עם זאת, ישנם אלמנטים רבים כאשר שוקלים לאיזה סוג של ירושה במזומן לצפות. הדבר הראשון שאתה צריך לשאול את עצמך הוא האם תקבל אחד. אמריקאים רבים לא. מבין אלה שעושים זאת, הכמות יכולה לנוע בצורה דרסטית.

הפדרל ריזרב ביצע סקר על ירושות בשנים 2016-2019. הוא מצא שגזע, השכלה וגיל ההורים בזמן המוות משפיעים מאוד על הירושה שהם משאירים אחריהם. ולמרות שאנשים רבים עשויים להשאיר מאחור נכסים כמו מניות או בית, לא תמיד קל להפוך את זה למזומן.

האם אתה צריך לשלם מיסים על ירושה במזומן?

בדרך כלל אתה לא צריך לשלם מס על ירושה במזומן ברמה המדינה או הפדרלית. ישנם שני חריגים לכך:

• שש מדינות גובות מס ירושה: איווה, קנטקי, מרילנד, נברסקה, ניו ג'רזי ופנסילבניה גובה כולן מיסי ירושה.

• מיסי עיזבון פדרליים ומדינתיים: מבחינה פדרלית, אם אתה יורש מעל 12.92 מיליון דולר בנכסים בשנת 2023, תצטרך לשלם מיסי עיזבון. חלק מהמדינות גם גובות מיסי עיזבון, לכל אחת ספים משלה.

הסיפור ממשיך

מה לעשות עם הירושה שלך

מה שתחליט לעשות עם הירושה שלך תלוי בך ומה הצרכים הכלכליים שלך באותו זמן. עדיף להכניס את הכסף לעבודה בצורה שתועיל לך ולמשפחתך. בהתאם לגודל הירושה, אולי כדאי לעשות קצת תכנון. להלן ארבע הצעות שכדאי לקחת בחשבון:

לקחת נשימה

אם אתה יורש כסף מזומן, הרגע מת בן משפחה או מישהו קרוב אליך. אני מקווה שיש צוואה, אבל אם לא, אולי תצטרך לפנות לבית המשפט. ייתכן גם שאתה לא היורש היחיד. עשה מה שאתה יכול כדי לכבד את המורשת ולהחליק את התהליך עבור עצמך ואחרים. על ירושות רבות נלחמו, אז עדיף להיכנס לזה בבהירות.

לשלם את החוב

פירעון החוב עם הירושה שלך הוא כמעט תמיד רעיון טוב. חוב בכרטיס אשראי, הלוואות סטודנטים ולכל הלוואות לרכב יכולות להיות שיעורי ריבית גבוהים. תשלום אלה, או הנחה לחלוטין, יכול להיות משקל מהכתפיים שלך.

האזהרה היחידה כאן היא אם יש לך משכנתא עם ריבית נמוכה. אמנם אתה יכול לעשות יותר גרוע מהשקעה בבית שלך, אבל אתה יכול להרוויח יותר על ידי הכנסת הכסף הזה לשוק המניות. לדוגמה, נניח שאתה משלם ריבית של 5%. ה לשוק המניות תשואה ממוצעת של 10%. כלומר, השקעה במיקום טוב תעלה על הריבית שחייבים ב-5%.

שכור יועץ פיננסי

אם אתם רוצים להפיק את המקסימום מהירושה במזומן, מומלץ להזמין יועץ פיננסי. יועץ פיננסי ייקח בחשבון את המטרות שלך. לדוגמה, הם יכולים לעזור לך להגדיר א תוכנית חיסכון 529 מכללה עבור הילדים שלך. לחלופין, הם יכולים להפנות אותך לכספים להשקיע בהם כדי לתכנן את הפרישה שלך.

בצע השקעות אחרות

אלא אם כן מדובר בחיסכון חירום, אתה לא רוצה להשאיר את הסכום החד פעמי בחשבון חיסכון. אולי כדאי להשתמש בו בהשקעות אחרות. לדוגמה, אתה יכול להשתמש בירושה במזומן כדי לשלם מקדמה על בית או לשפץ את הבית שיש לך.

שורה תחתונה

אתה יכול להפקיד ירושה גדולה במזומן בחשבון חיסכון, באמצעות המחאה או העברה ישירה לבנק שלך. השאלה הגדולה יותר היא מה אתה צריך לעשות עם זה לאחר שהוא מופקד. למרות שזו בסופו של דבר ההחלטה שלך, זה עוזר שיש לך תוכנית. ככל שאתה מוכן יותר לפני שאתה מקבל את הירושה. זה נכון במיוחד אם אתה גם עובר את זה עם אחים. במידת האפשר, שוחח עם ההורים שלך על תכנון עיזבון כדי שבבוא העת, ההחלטות הגדולות כבר התקבלו.

טיפים לניהול ירושה במזומן

• נצל כמה עצות מומחים על ידי שכירת א יועץ פיננסי. הם יכולים להביא בהירות מה עליך לעשות עם הירושה שלך כדי לעמוד ביעדים שלך. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים בדוקים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

• היה מציאותי לגבי היכן אתה נמצא בתכנון פרישה. ירושה יכולה להיות סכום טוב כדי לחזק את חשבון הפנסיה שלך אם אתה צריך את זה. להשתמש מחשבון הפרישה שלנו כדי לראות כמה תצטרך.

קרדיט תמונה: ©iStock/סטודיו מויו, ©iStock/אלכסנדרפורד, ©iStock/Fly View Productions

ההודעה כיצד להפקיד ירושה גדולה במזומן הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.