האם יש לי מספיק כסף כדי לכסות את צרכי הבריאות שלי בפנסיה? הנה המתמטיקה הפשוטה שאתה צריך כדי להבין אותה

זוגות הבייבי בום צריכים לצפות להוציא 315,000 דולר במהלך פרישה של 20 שנה עבור השתתפות עצמית, השתתפות עצמית, פרמיות, מרשמים ועלויות בריאות אחרות, לפי הערכת עלות בריאות גימלאי פידליטי.

המספר הזה הופך מרתיע עוד יותר בהשוואה לבומי החיסכון החציוני לפנסיה הניחו בצד. בהתבסס על מספרים של מרכז טרנסאמריקה ללימודי פרישה, לילד ממוצע בן 65 יש 202,000 דולר, מה שמסתכם בחסר של 113,000 דולר עד גיל 80 - ופנסיונרים רבים יחיו הרבה יותר זמן.

בקרב אנשים בני 65 כיום, על פי המרכז לבקרת מחלות ומניעתן, כ-22% מהגברים יחיו עד גיל 90 ו-9.5% יגיעו לגיל 100, בעוד שכ-34% מהנשים יחיו עד גיל 90. 14.9% יחגגו את יום הולדתם ה-100.

שימוש כלל 4% של משיכות פרישה, הבומים יצטרכו ביצת קן של 393,750 דולר כדי לכסות רק את עלויות הבריאות השנתיות המוערכות של 15,700 דולר.

תוסיפו את האינפלציה - שעלולה להעלות את העלות של 100 דולרים רפואיים של היום ל-164 דולר תוך 20 שנה - ובום ירצו לשקול כיצד הם יכולים לחסוך יותר כדי להתמודד לא רק עם עלויות הבריאות שלהם, אלא גם בכל הוצאות הפרישה האחרות שלהם.

אל תחמיץ

• אם אתה חייב 25K+$ בהלוואות לסטודנטים, יש דרכים לעשות זאת לשלם להם מהר יותר

• יותר מדי אמריקאים עדיין מפספסים ביטוח רכב זול יותר

• פורבס: כששני שלישים מהאמריקאים מודים שרוקנו את חסכונותיהם כדי לעמוד בקצב האינפלציה, פנסיונרים מפתח סודי להגדיל את התקציבים שלהם בזמנים קשים.

התמקדו בעלויות שנתיות

במקום להסתכל על המספר הגדול, שקול את העלויות השנתיות שלך עבור ביטוח בריאות, מרשמים והוצאות אחרות המתרחשות באופן קבוע.

לדוגמה, הפרמיה הסטנדרטית לשנת 2022 עבור Medicare Part B - המכסה שירותי רופא, שירותי בית חולים חוץ, שירותי בריאות ביתיים מסוימים וציוד רפואי - היא $170.10, עם השתתפות עצמית שנתית של $233.

השתתפות עצמית של חלק א' עבור 60 הימים הראשונים של טיפול בבית חולים היא 1,556 דולר. ואין פרמיה לכיסוי תרופות בחלק ד' עד שההכנסה שלך היא יותר מ-$91,000 ($182,000 לזוג), כאשר התשלום החודשי הוא $12.40.

הסיפור ממשיך

בסך הכל זה מסתכם בפחות מ-4,000 דולר בשנה, מה שנראה הרבה יותר ניתן לניהול.

הפרד עלויות טיפול ארוך טווח וקטסטרופלי

מכיוון שרוב האנשים ימצאו שעלויות שירותי הבריאות שלהם גדלות ככל שהם מזדקנים, חלקם עשויים לרצות לשקול קצבה לכיסוי הוצאות גדולות בהמשך הפרישה, כולל קצבאות עם הטבות סיעוד.

אפשרויות אחרות כוללות א משכנתא הפוכה על הבית שלך, או פוליסת ביטוח חיים כדי לשלם את החשבונות הרפואיים, לכסות את הטיפול בבן זוג בחיים או כנכס ללוות כנגדו.

ביטוח אובדן כושר עבודה או סיעודי הוא יקר, אבל יכול להיות אופציה טובה יותר מאשר לשלם יותר מ-100,000 דולר בשנה עבור מתקן טיפול. על פי האגודה האמריקאית לביטוח סיעודי, בשנת 2022 זוג בן 55 ישלם 5,025 דולר לשנה עבור 165,000 דולר בהטבות מיידיות ו-400,500 דולר בגיל 85, כאשר ההטבות יגדלו ב-3% בשנה.

שקול חשבון חיסכון בריאות (HSA)

HSAs מציעים ניכוי מס על תרומות ומשיכות עבור הוצאות שירותי בריאות זכאיות פטורות ממס.

אם אתה עובד והמעסיק שלך מציע תוכנית בריאות מזכה בהשתתפות עצמית גבוהה, אתה יכול לחסוך 3,650 דולר לאדם בודד או 7,300 דולר למשפחה, ועוד 1,000 דולר לאדם אם אתה מעל גיל 50.

כדי להיות זכאי, התוכנית שלך חייבת לדרוש השתתפות עצמית מינימלית של $1,400 ליחיד ($2,800 למשפחה) וסכומי כיס מקסימליים של $7,050 לרווקים ($2,800 למשפחות).

אם יש לך הכנסה, אתה גם יכול להמשיך לתרום למסורת חשבון פרישה אישי או Roth IRA.

תישאר בריא ועסוק

תשומת לב לפעילות גופנית, תזונה ובדיקה קבועה לטיפול מונע יכולים לשמור על בעיות בריאות אופייניות הקשורות לגיל ניתנות לניהול, במקום לאפשר להן להפוך למשברים בריאותיים יקרים מאוחר יותר.

עבודה ארוכה יותר היא גם אסטרטגיה מצוינת להפחתת עלויות הבריאות שלך. נשאר בעבודה פירושו שמירה על יתרונות הבריאות של המעסיק שלך, מה שמאפשר לחסכונות הפנסיה שלך להמשיך ולגדול במקום לשלם פרמיות רפואיות.

גישה אחת היא להציע מעבר מעבודה במשרה מלאה למשרה חלקית אצל המעסיק שלך בשנים הראשונות לפרישה. בנוסף, עבודה ארוכה יותר פירושה שאתה יכול עיכוב תביעת ביטוח לאומי, מה שיכול להעלות את סכום ההטבה החודשי שלך כאשר אתה תובע את ההטבות שלך מאוחר יותר.

מה לקרוא אחר כך

מאמר זה מספק מידע בלבד ואין לראותו כעצות. הוא מסופק ללא אחריות מכל סוג שהוא.