הרחוב
מחירי הדיור עולים כפי שניתן לראות בתרשים שלמעלה, מחירי הדיור נעים גבוהים בהתמדה. כן, יש תקופות שבהן הם צונחים והשווקים הבודדים עשויים להשתנות, אבל הזמן הנכון לקנות בית היה באופן היסטורי בדרך כלל תמיד "עכשיו".
שיעורי המשכנתא הם פקטור, אבל הם גם יחסיים. העלאת הריבית הנוכחית האטה, אם לא נעצרה, את עליית המחירים בשווקים רבים. אם נראה שיעורים נמוכים יותר, אפילו בעוד כמה שנים, זה יהיה זרז לעלייה נוספת של המחירים. ותמיד תוכל למחזר ריביות גבוהות בהמשך, ברגע שהריבית יורדת שוב, ולהפחית את תשלומי המשכנתא שלך.
חשוב להבין את ההשפעה של ריבית המשכנתא על התשלום הפוטנציאלי שלך. אם אתה לווה $300,000, הנה מה שתשלם לחודש במגוון ריביות
3%: 1,265 דולר 4%: 1,432 דולר 5%: 1,610 דולר 6%: 1,798 דולר 7%: 1,996 דולר זהו הבדל של 435 דולר לחודש בין היכן שהיו התעריפים לפני שנה לבין המקום בו הם נמצאים כעת (פחות או יותר). העלות הנוספת בהחלט קובעת כמה אתה יכול להוציא על בית, אבל זה בדרך כלל לא אומר שאתה לא צריך לקנות בית.
מבט אישי על קניית בית במהלך המגיפה, אשתי ואני מכרנו את הדירה שלנו במרכז העיר, השתמשנו בהכנסות לרכישת דירת נופש/נכס להשכרה, ועברנו לגור בהשכרה. כשעברנו להשכרה - מהלך שנאלץ בגלל הצורך להישאר בקו האוטובוס של בני במשך השנה וחצי האחרונות שלו בתיכון - שילמנו 2,495 דולר לחודש עבור בית עירוני בגודל 2,600 רגל מרובע עם ארבעה חדרי שינה ב- קהילה עם בריכה נחמדה וחדר כושר.
המספר הזה היה בערך העלויות שלנו בדירה שהייתה בבעלותנו בעבר, אבל לא בנינו הון עצמי ולא זכינו להערכה כלשהי. בשנה השנייה שכר הדירה שלנו עלה ל-2,700 דולר לחודש ואז התחלנו לחפש בית.
בסופו של דבר, החלטנו שאנחנו לא יכולים להרשות לעצמנו את מה שרצינו (בית עם שלושה חדרי שינה, חד משפחתי) באזור דרום פלורידה שבו גרנו, אז התחלנו לחפש כ-40 דקות צפונה. בסופו של דבר, מצאנו בית בקהילה נחמדה עם שירותים דומים למה שעזבנו וקנינו בית חד משפחתי עם שלושה חדרי שינה, 1,600 sf ב-$315,000, ירידה של 20%.
ולמרות שצמצמנו מעט, מעולם לא נזקקנו להרבה מקום כמו שהיה לנו בהשכרה, כך שיש לנו חצר, מוסך ולנאי מסודר ונחמד נראה כמו פשרה הוגנת. נכנסנו לפני שהריבית זינקה. המשכנתא שלנו עומדת על כ-4% מהתשלומים החודשיים שלנו, הכוללים כ-400$ עמלות של איגוד בעלי בתים, כמו גם ביטוחים ונאמנות מס שלנו כ-$2,100 בחודש.
זה 600 דולר לחודש פחות ממה ששילמנו כדי לא להחזיק בית (ו-1,900 דולר לחודש פחות ממה שהבעל הבית הקודם שלנו קיבל מהדיירים הבאים). אם היינו מחכים כמה חודשים ומשלמים ריבית של 6%, התשלום שלנו היה עולה ב-330 דולר לחודש (ועלות הקנייה שלנו הייתה גבוהה יותר ככל שהמחירים ממשיכים לטפס).
אז, עכשיו, במקום לשכור במקום שבו העלויות יעלו כמעט בוודאות על בסיס שנה לשנה, אנחנו בונים הון עצמי בנכס בקהילה שבה המחירים צפויים לטפס. אנחנו, כמובן, מתמודדים עם עלויות נוספות כמו תיקונים ושיפורים (שפצנו מחדש את כל הבית), אבל אנחנו הבעלים של הבית שלנו וזה נותן לנו נכס שאמור לבנות את העושר שלנו לאורך זמן.