למרות החשש ממיתון, רבים עשויים לתת יותר לצדקה

עם אינפלציה גבוהה מתמשכת, תנודתיות בשוק המניות ו פחדי מיתון, קל להבין מדוע כמה אמריקאים עשויים לקצץ במתן צדקה.

אבל תורמים מסוימים עשויים להסתכל על מתנות גדולות יותר לשנת 2022 בגלל אי ​​הוודאות הכלכלית הזו, על פי ללמוד מ-Fidelity Charitable, ארגון ללא מטרות רווח המאפשר למשקיעים לתת דרך מה שנקרא קרן בייעוץ תורמים, חשבון השקעות צדקה.

כמעט 75% מהנסקרים אמרו שהם דואגים לחברי קהילה אחרים, ו-64% מודאגים מעמותות על רקע איומי מיתון. כתוצאה מכך, 59% מהתורמים עשויים להיות מוכנים לתת יותר השנה, לפי הסקר, שסקר 969 מהתורמים של העמותה ביולי ואוגוסט.

עוד מ האוצר אישי:
הזמן הטוב ביותר להגיש בקשה לסיוע כספי בקולג' מתקרב
מה המשמעות של העלאות הריבית השלישית של הפד של 75 נקודות בסיס עבורך
תשואות אג"ח בנצ'מרק הן "חדשות רעות" למשקיעים, כאשר הפד מעלה את הריבית

אמריקאים בודדים תרמו כ-326.87 מיליארד דולר לצדקה בשנת 2021, עלייה של 4.9% בהשוואה לשנה הקודמת, לפי נותן ארה"ב.

בעוד הארגון חזה "שנה חזקה" לנתינה בשנת 2022, היא גם הדגישה את הקשר בין פילנתרופיה לחוזק שוק המניות. הדו"ח יצא כאשר שוק המניות התקרב לשיאים בדצמבר, אך ה S&P 500 ירד ביותר מ-20% מהשנה עד היום.

בעוד שחלק מהתורמים עשויים להיות לא בטוחים לגבי 2022, זו עשויה להיות בחירה קלה יותר אם כבר יש לך כסף ב- קרן מומלצת לתורמים, המאפשר תרומה מראש ואפשרות לבחור נמענים לאורך זמן, אמר המתכנן הפיננסי המוסמך דיוויד פוסטר, מייסד Gateway Wealth Management בסנט לואיס. קרן המיועצת לתורמים היא חשבון צדקה למתנות עתידיות.

"כבר קיבלת את ההחלטה הזו," הוא אמר. "עכשיו זה רק עניין של לעשות את זה קצת יותר מהר."

ואכן, 67% מהתורמים אמרו שהם נתנו לצדקה יותר ממה שהיו נותנים ללא קרן המיועצת לתורמים, ה-Fidelity Charity מחקר מראה, ו-57% השתמשו בחשבון שלהם כדי "להגיב למצב חירום או אסון".

עם זאת, אם מישהו לא העביר כסף מראש, תרומות חדשות לשנת 2022 עשויות להיות קטנות יותר משנים קודמות בגלל פחות הכנסה או יתרות נמוכות יותר בחשבון. 

"מהניסיון שלי, אנשים עדיין נותנים בערך את אותו אחוז מההכנסה שלהם או מהעושר שלהם", אמר פוסטר. "רק שההכנסה והעושר שלהם יורדים בגלל הכלכלה".

"פשוט יש פחות עושר לתת," הוא הוסיף.

בעוד קרנות בייעוץ של תורמים הן אופציה פופולרית, משקיעים מבוגרים עשויים גם לשקול מה שנקרא הפצות צדקה מוסמכות, או QCDs.

אלו מתנות ישירות מ-IRA ל- צדקה זכאית. אם אתה בן 70½ ומעלה, אתה רשאי לתרום עד $100,000 לשנה, וזה עשוי להיחשב כ הפצה מינימלית נדרשת ברגע שתגיע לגיל 72.  

"ישנן נסיבות מעטות יחסית שבהן זה לא יהיה המקור הראשון לנתינה אם אתה מעל גיל 70 וחצי", אמר פוסטר.

למרות ש-QCDs לא מספקים ניכוי צדקה, ההעברה לא תיחשב כחלק מההכנסה הברוטו המתואמת שלך, מה שיכול לגרום לפרמיות גבוהות יותר של Medicare Part B ו- Part D.