מסמכי בית משפט אחרונים שהוגשו בתיקי פשיטת הרגל של וויאג'ר דיגיטל ורשת סלסיוס חושפים את ההרס הפיננסי שעלול להתמודד עם לקוחות שתי החברות.
"הכסף שאשתי ואני קיווינו להשתמש בו לחינוך של בתנו הצעירה בעתיד נעול כעת", כתב ניראג', לקוח וויאג'ר. הצהרה לשופט מייקל ווילס.
"הייתי בהלם מאז וויאג'ר עצרה את הנסיגות. זה כאילו הבנק שלך כבר לא מאפשר לך למשוך מחשבונות החיסכון שלך. איך היית מרגיש? לא היית מרגיש נבגד?", הוסיף.
מכתבו של ניראג' הוא אחד מיותר ממאה שהוגשו לבית המשפט והועמדו לרשות הציבור על ידי שופטים בתיקים אלו, הכולל גילויים של משתמשים שהפסידו כסף או סבורים שהוטעו על ידי כל חברה.
ב-12 ביוני, Celsius הודיעה ללקוחותיה שהיא תקפיא את כל המשיכות בפלטפורמה שלה. שלושה שבועות לאחר מכן, שותפה למלווה קריפטו וויאג'ר עשתה את אותו הדבר. בתוך ה שבועיים ראשונים של יולי שתי חברות הקריפטו הוגש לפרק 11 הגנה מפני פשיטת רגל.
גורל כל אחד מלקוחות הפלטפורמות נתון בידי בתי המשפט.
"אלפי לקוחותינו של וויאג'ר מקווים שתקחו בחשבון בזהירות את חיינו ופרנסתנו בזמן שאתם מנהלים את התיק הזה", כתב יעקב חמודה, לקוח שסמך על וויאג'ר באחזקותיו.
חמאדו מדגיש שהחברה "הוראתה בבורסה, מה שמרמז על ניהול אחראי של הנכסים שלי". Hammadoeh מציין כי מנכ"ל הפלטפורמה, סטיבן ארליך, הוצב בתור ותיק בתעשייה, ו"Voyager טענה שיש לה הגנת FDIC מלאה על יתרות דולר".
בשבוע שעבר, הפדרל ריזרב וה-FDIC הוציא מכתב משותף בדרישה וויאג'ר מפסיקה ומפסיקה להצהיר הצהרות כוזבות לגבי מצב הביטוח שלה FDIC.
הלקוח מודה ששקל בתוקף למשוך את הקריפטו שלו בתחילת יוני, אך "הובטח שלא" על ידי הודעה לעיתונות של וויאג'ר שנכתב: "החברה מהוונת היטב ובעמדה טובה להתמודד עם המחזור הזה ולהגן על נכסי הלקוחות."
תוך שימוש במחצית מההכנסות שלה ממכירת עסק משפחתי, ליסה דגנולי, אם לארבעה ילדים, הכניסה למעלה ממיליון דולר בביטקוין, אתר ו-USDC על הפלטפורמה של וויאג'ר. כעת, היא זועמת על הצעת המשרד להחזיר את הנושים בחלקו בהון עצמי ובאסימונים עבור חברה חדשה.
"אני לוקח אחריות על השקעות וסיכון, אבל מנהיגי וויאג'ר ווויאג'ר דיגיטל, LLC צריכים לקחת אחריות על כך שיחזירו לנו את מה שמגיע לנו, במלואו", כתב דגנולי. מכתב הוגש לבית המשפט.
"העסק מצליח מאוד"
כמו לקוחות אחרים הפכו לנושים של רשת סלסיוס שהתראיינו ל-Yahoo Finance, חלק מהם קוראים להדחת הנהלת סלסיוס בהתחשב בהצהרותיה לקראת ה-12 ביוני, אז עצרה החברה את משיכת הלקוחות.
צלזיוס חייב 4.7 מיליארד דולר ללקוחותיה והיא עומדת בפני חור של 1.2 מיליארד דולר בין נכסים מדווחים להתחייבויות עומדות, כך הראתה המצגת האחרונה של פשיטת רגל. מוקדם יותר החודש, החברה הציפה לקוחות משלמים דרך חברת הבת שלה לכריית ביטקוין.
רוברט קומינוס, לקוח צלזיוס בן כשנה ש"העביר כ-250,000 דולר" לפלטפורמה שלו, טוען ב- מכתב שראיונות שהעניק מייסד ומנכ"ל החברה, אלכס משינסקי, שכנעו אותו לעשות את המהלך.
"העסק מצליח מאוד", משינסקי אמר לכתב ב-13 באפריל.
"צלסיוס הוא אבן שואבת לתשואה, אבן שואבת לאנשים שרוצים לחסוך ולהרוויח הכנסה", משינסקי אמר ל-Yahoo Finance ביוני 2021. "רק חצינו 800,000 משתמשים ורבים, רבים מהם חיים מההכנסה הזו."
בעוד צלזיוס מכתב, משקיע שהפקיד 6 דמויות מחסכונות חייהם בפלטפורמה מצטט א פוסט צלזיוס בינוני פורסם ב-7 ביוני שניסה לנזוף בבעיות הפיננסיות שלו. בהודעתו, טענה Celsius ש"קומץ שונאים" מפיצים מידע מוטעה על החברה.
"לצלסיוס יש את הרזרבות (ועוד ממספיק ETH) לעמוד בהתחייבויות, כפי שהוכתבה על ידי המסגרת המקיפה שלנו לניהול סיכוני נזילות", הצהירה החברה.
חמישה ימים לאחר מכן צלזיוס, אמר זה יעצור את כל משיכות הלקוחות בפלטפורמה. חודש לאחר מכן, ה הודיעה החברה הוא הגיש בקשה לפשיטת רגל.
לא הכל, אבל לא כלום
הסיפורים האישיים הללו גם "הולכים לתת לשופטים תחושה שעבור רבים מהלקוחות הללו ההשפעה של פשיטות הרגל הללו היא נרחבת ומשפיעה עמוקות על חייהם", אמר ליטיגטור פשיטת הרגל דניאל סאוול ל-Yahoo Finance.
עם זאת, האם וכיצד לקוחות אלה נעשים שלמים, היא נתיב שקשה להתוות ללקוחות כעת, לדעתו של סוואל.
"אני חושב שזה הולך להיות אתגר," אמר סוואל. "הדרך שבה פועלות הבורסות הללו היא שבדרך כלל הן מאגדות את התוכן של חשבונות הלקוחות יחד. כלומר הם לא מחזיקים בחשבונות מופרדים. משכך, בנסיבות אלו, התוצאה הסבירה היא שהנכס ייחשב בבעלות עיזבונות פשיטת הרגל, להבדיל מבעלות הלקוחות עצמם".
בהליכי פשיטת רגל, נושים מובטחים בדרך כלל מקבלים דיבים ראשונים בכל כסף. נושים לא מובטחים הם בדרך כלל הבאים ברשימה. אך לפני שתובעים כלשהם יקבלו את חובם, חברות פושטות רגל חייבות לשלם עלויות תפעול ושכר טרחת משפט באמצעות תהליך פשיטת הרגל.
"אין תוכנית תחת קוד פשיטת הרגל להחליט מה קורה בנסיבות אלה עבור הלקוחות. כל זה חדש", אמר סוואל.
"אם [הלקוחות] נחשבים לנושים לא מובטחים, אז בתיאוריה, הם עלולים להתאגד עם כל סוגי הנושים האחרים. בתיאוריה אפשר היה לקבץ את כולם יחד", הסביר סוואל.
למרות ששני מלווי הקריפטו הציעו צורה כלשהי של תוכנית החזרתוכנית הפצה רחוקה מלהיות מוכרעת בשני המקרים, לדברי אדם לויטין, פרופסור בבית הספר למשפטים ג'ורג'טאון ומנהל ייעוץ פיננסי, קבוצת גורדיאן.
האם ההפצות משולמות בנכסי קריפטו או במטבעות פיאט תלויה ראשית אם החברות מחסלות את נכסי הקריפטו הנותרים שלהן ושנית, בתוכנית ההפצה תסכים ועדת הנושים המאורגנת של כל אחד מהמקרים ברוב קולות.
"אני יכול לומר בוודאות כמעט מוחלטת שלקוחות לא יקבלו כלום והם לא יקבלו תשלום מלא", אמר לויטין ל-Yahoo Finance. הוא הוסיף כי מכיוון שכל הליכים יכולים "להימשך שנים", לקוחות הצופים תשלום יצטרכו לקחת בחשבון גורמים אחרים, כמו התנודתיות של שוק הקריפטו והאינפלציה.
מוקדם יותר החודש, וויאג'ר הגיבה ל-א הצעה משותפת על ידי FTX ו-Alameda Research שהציעו הצעה לקנות חשבונות לקוחות. ההצעה טענה שהיא מפחיתה את הסיכון ללקוחות המחזיקים בתביעות לא מובטחות מול וויאג'ר בתמורה לכך ש-FTX עשויה לרכוש את הנושים הללו כלקוחות חדשים.
בה תגובה, וויאג'ר טענה שההצעה העלתה "מספר הצהרות שגויות ומטעות" לגבי עסקיה. "זו הצעה בכדור נמוך שהתחפש לחילוץ אביר לבן", נכתב במסמך המשפטי.
עסקה כזו עשויה להפחית את הסיכון ללקוחות המחזיקים בתביעות לא מובטחות לאורך הליך פשיטת רגל מורכב. אבל, כפי שציין לויטין, זה לא ישנה אם הלקוחות יראו החזר מלא על תביעותיהם.
'אוצר BS'
מכתבים מלקוחות Celsius ו-Voyager מראים שמשתמשים מתחננים להחזרת הנכסים שלהם, אם כי הם משקפים חוסר ודאות ברור אם הם אי פעם יראו את הכסף הזה שוב.
"עכשיו אני מרגיש חרטה על האמנתי (כך במקור) אסטרטגיית השיווק שלהם ועלול לאבד את חסכונות החיים של המשפחה שלי", לקוח Voyager Digant Goyal כתב במכתבו לשופט ווילס.
לתחושתו של גויאל מהדהד דניאל ג'יימס האולי שאמר לבית המשפט, "רוב הנכסים שלי לכל החיים, שנצברו במהלך כמה עליות ומורדות כיזם, נעולים על וויאג'ר בלי לדעת אם, מתי וכמה מהם אקבל שוב גישה."
"החסכונות שלי לקניית בית, לבנות ולפרנס משפחה, ולהשקיע בעתיד שלי, כולם נעולים בחשבון הזה", הוסיף.
צ'פמן שלקרוס, כבאי בדימוס, החזיק 244,000 דולר ב-ETH ו-ADA במלווה קריפטו אחר, BlockFi, לפני שהעביר נכסים לרשת Celsius "בהתבסס לחלוטין על המשוב החיובי המוחץ", הוא כתב במסמך שלו. מכתב. "ועכשיו אני מגלה שכל המידע שאספתי היה אצור BS"
עבור אמנדה גן, לקוחה של צלזיוס, פשיטת הרגל של החברה ואי הוודאות סביב נכסי הקריפטו שלה בסך 167,000 דולר הובילו ל"מצוקה משמעותית", לדבריה מכתב.
"לאובדן הסכום הזה מהחסכונות שלנו יהיו השלכות בלתי הפיכות על המשפחה שלנו", היא התרצה.
-
קרא את החדשות הפיננסיות והעסקיות האחרונות מ- Yahoo Finance
הורד את אפליקציית Yahoo Finance עבור תפוח עץ or אנדרואיד
בצע את Yahoo Finance ב טויטר, פייסבוק, אינסטגרם`, Flipboard, לינקדין, ו YouTube
מקור: https://finance.yahoo.com/news/celsius-voyager-bankruptcy-stories-123654851.html