תמונות מורסה | Digitalvision | Getty Images
חשבונות החיסכון הבריאותיים החפילו 100 מיליארד דולר עד סוף ינואר, על פי Devenir, יועץ השקעות HSA, כאשר יותר צרכנים משתמשים בחשבונות המוטבים במס כדי לחסוך בעלויות בריאות עתידיות.
החברה צופה שקרנות HSA יגיעו ל-150 מיליארד דולר עד סוף 2024.
"הצמיחה באמת מואצת בנכסי HSA", אמר ג'ון רוב, סמנכ"ל בכיר למחקר וטכנולוגיה בדוניר.
לצרכנים היו כ-32 מיליון HSAs בסך הכל עד סוף 2021, עלייה שנתית של 8%, על פי מחקר חצי שנתי שפרסמה חברת הייעוץ.
הנכסים צמחו ל-98 מיליארד דולר נכון ל-31 בדצמבר 2021, עלייה של 19% מהשנה הקודמת, והגיעו ל-100.7 מיליארד דולר נכון ל-31 בינואר.
חוק פדרלי נוסד HSAs בשנת 2003.
החשבונות זמינים לצרכנים עם קופת חולים בהשתתפות עצמית גבוהה ומאפשרים חיסכון בחשבון דמוי בנק או השקעות על מנת לממן הוצאות בריאות עתידיות.
חברות החלו לאמץ תוכניות ביטוח בריאות עם השתתפות עצמית גבוהה עבור עובדיהן באופן קבוע יותר בעשור האחרון, אמר רוב. הם עוזרים לארגונים לחסוך כסף על ידי העברת עלויות נוספות לעובדים. תוכניות אלה נושאות פרמיה חודשית נמוכה יותר עבור הצרכנים, אך משאירות אותם על חשבוניות גדולות יותר מהכיס לפני שרכיבי חלוקת עלויות ייכנסו לדרך.
HSAs נושאות יתרון מס משולש לצרכנים: תרומות אינן מחויבות במס נכנסות, הכסף גדל ללא מס ומשיכות אינן כרוכות במס הכנסה אם משתמשים בהן להוצאות רפואיות מזכה. יתרות הצרכנים מתגלגלות מדי שנה.
לשם השוואה, תוכניות 401(k) מציעות הטבת מס דו-שכבתית: על צמיחת השקעות ובהתאם לסוג 401(k), על כספים שנכנסים או יוצאים מהחשבון.
מומחים פיננסיים ממליצים בדרך כלל לשלם מכיסם עבור עלויות הבריאות הנוכחיות ולהשקיע כספי HSA, במידת האפשר. זה נותן זמן לכסף לצמוח כדי לכסות עלויות בריאות גבוהות יותר בגיל הפרישה. צרכנים יכולים אפילו להשתמש בכסף של HSA כדי להחזיר לעצמם מאוחר יותר עבור חשבונות רפואיים מהכיס, אם הם שומרים את הקבלות כהוכחה.
עם זאת, רק ב-7% מכל החשבונות מושקע חלק מכספם בקרנות נאמנות או בהשקעות אחרות - מה שמצביע על כך שרוב הצרכנים משתמשים ב-HSA כחשבון הוצאות ולא כחשבון חיסכון.
"להרבה אנשים אין את היכולת לשלם על דברים מכיסם ולהחזיק בקבלה", אמר רוב.
"זה עדיין אחוז קטן שמשקיעים", הוסיף. "מספר זה גדל במהירות במהלך השנים האחרונות."
מקור: https://www.cnbc.com/2022/03/29/consumers-have-saved-more-than-100-billion-in-health-savings-accounts.html