עובד בנק סופר שטרות דולר אמריקאי בבנק קסיקורן בבנגקוק, תאילנד, 26 בינואר 2023.
Athit Perawongmetha | רויטרס
החוב הצרכני פגע בשיא חדש בסוף 2022 בעוד ששיעורי העבריינות עלו עבור מספר סוגי הלוואות, כך דיווח היום (חמישי) הבנק הפדרלי של ניו יורק.
החוב בכל הקטגוריות הסתכם ב-16.9 טריליון דולר, עלייה של יותר מ-1.3 טריליון דולר לעומת שנה שעברה, כאשר היתרות עלו בכל הקטגוריות העיקריות.
למרות ירידה במקורות, יתרות המשכנתאות עלו ל-11.9 טריליון דולר, עלייה של כ-250 מיליארד דולר מהרבעון השלישי וכטריליון דולר לעומת שנה שעברה. המקורות להלוואות חדשות למגורים ולמימון מחדש ירד ל-1 מיליארד דולר, פחות ממחצית ממה שהם היו ברבעון הרביעי ב-498 וירידה של כ-4 מיליארד דולר מהרבעון השלישי.
הלוואות משכנתא הנחשבות ב"עבריינות חמורה" של 90 יום או יותר עלו לשיעור של 0.57%, עדיין נמוך אך כמעט כפול ממה שהיו מהשנה הקודמת. איחורי חוב הלוואות לרכב עלו ב-0.6 נקודת אחוז ל-2.2% בעוד החוב בכרטיסי אשראי זינק ב-0.8 נקודת אחוז ל-4%.
"יתרות כרטיסי האשראי צמחו בצורה חזקה ברבעון הרביעי, בעוד יתרות המשכנתאות וההלוואות לרכב צמחו בקצב מתון יותר, המשקף פעילות עקבית עם רמות טרום המגיפה", אמר וילברט ואן דר קלאו, יועץ מחקר כלכלי בפד של ניו יורק.
"למרות שאבטלה נמוכה מבחינה היסטורית שמרה על הרגל הפיננסית של הצרכנים בדרך כלל חזקה, מחירים גבוהים בעקשנות ועליית שיעורי הריבית עשויים לבחון את יכולתם של חלק מהלווים להחזיר את חובותיהם", הוסיף.
העלייה במאזנים הגיעה תוך כדי קמפיין אגרסיבי להעלאת ריבית של הפד כשהיא נאבקה באינפלציה סביב רמותיה הגבוהות ביותר מזה יותר מ-41 שנים.
הפד העלה את שיעור ההשוואה שלו שבע פעמים במהלך השנה, והוסיפה עלייה נוספת בינואר שלקחה את ריבית הלוואות הלילה לטווח יעד של 4.5%-4.75%. בסדרה זו נכללו ארבע עליות רצופות של שלושת רבעי נקודת האחוז, שהעלו את התעריפים עבור מספר מכשירי חוב לצרכנים כגון כרטיסי אשראי, משכנתאות והלוואות רכב.
חובות הלוואות הסטודנטים גדלו גם הם בחודש לאחר שנשארו במקום במהלך רוב המגיפה על רקע חנינה הנתמכת על ידי הממשלה ללווים. היתרה הכוללת הגיעה ל-1.6 טריליון דולר ברבעון הרביעי.
חוב הלוואות רכב עלה ל-1.55 טריליון דולר בעוד יתרות כרטיסי האשראי עלו ל-1 טריליון דולר בלבד.
הפיצוץ בחובות הצרכנים הגיע על רקע עלייה מתמשכת בגיוס הלוואות של הממשלה הפדרלית. סך החוב של ממשלת ארה"ב עומד כעת על 31.5 טריליון דולר, מ-29.6 טריליון דולר בסוף 2022, על פי נתוני משרד האוצר.
Source: https://www.cnbc.com/2023/02/16/consumer-debt-hits-record-16point9-trillion-as-delinquencies-rise-as-well.html