תוכנית פנסיה של קנדה (CPP) לעומת ביטוח לאומי בארה"ב: מה ההבדל?

תוכנית פנסיה של קנדה (CPP) לעומת ביטוח לאומי בארה"ב: סקירה כללית

תוכנית הפנסיה של קנדה (CPP) ומערכת הביטוח הלאומי בארה"ב הן מערכות חובה לפנסיה זקנה. שניהם מספקים קצבאות פרישה, נכות ושאירים. אבל הסכום שאתה משלם וההטבות שאתה מקבל שונים בין השניים.

תוכנית פנסיה קנדה

אל האני תוכנית פנסיה של קנדה (CPP) היא אחת משלוש רמות של מערכת ההכנסה מהפנסיה הקנדית. הוא הוקם בשנת 1966 כדי לספק קצבאות פרישה, שאירים ונכות. כמעט כל מי שעובד בקנדה, מחוץ לקוויבק, תורם ל-CPP. תוכנית פנסיה נפרדת של קוויבק (QPP) מספקת הטבות דומות לתושביה

באופן כללי, עליך לתרום ל-CPP (או ל-QPP אם אתה עובד בקוויבק) אם:

• אתה מעל גיל 18
• נכון לשנת 2022, עליך להרוויח יותר מ-3,500 דולר קנדי ​​בשנה

אם יש לך מעסיק, אתה משלם מחצית מהתרומה הנדרשת, והמעסיק משלם את השאר. אם אתה עצמאי, אתה משלם את כל התרומה. אתה תורם על סמך הרווחים שלך. עבור 2022, שיעור התרומה הוא 11.4% מהסכום שאתה מרוויח בין 3,500 דולר קנדי ​​ל-64,900 דולר קנדי.

עם מכסה זו, התרומה המקסימלית לשנת 2022 עבור מעסיקים ועובדים היא 3,499.80 דולר קנדי. אם אתה עצמאי, זה 6,999.60 דולר קנדי.

התרומות נכנסות לקרן המנוהלת על ידי מועצת ההשקעות של CPP, המשקיעה את הנכסים "כדי למקסם תשואות ללא סיכון מיותר להפסד".

הטבות תוכנית פנסיה בקנדה

בדומה למערכת הביטוח הלאומי בארה"ב, ה תוכנית פנסיה קנדה מספקת מספר סוגי הטבות:

• קצבת פרישה. אתה יכול להתחיל קצבאות פרישה מלאות של CPP בגיל 65. אתה יכול לקבל סכום מופחת לצמיתות כבר בגיל 60, או עד גיל 70 עם העלאה קבועה.
• קצבה לאחר פרישה. אם אתה מתחת לגיל 70 ואתה ממשיך לעבוד בזמן שאתה מקבל את קצבת הפנסיה CPP שלך, אתה יכול להמשיך להפקיד ל-CPP. תרומות אלו מיועדות להטבות לאחר פרישה המגדילות את הכנסתך מהפנסיה.
• הטבות לנכים. אתה יכול לקבל קצבאות נכות אם אתה מתחת לגיל 65 ואינך יכול לעבוד עקב נכות.
• קצבת שאירים. בן זוגך שנותר בחיים או בן זוגך בחוק יכולים לגבות הטבות על סמך הרשומה שלך.
• הטבות ילדים. אם תמות או נהיית נכות חמורה, הילדים התלויים שלך יכולים לקבל הטבות.

יתרונות ה-CPP שלך מבוססים על הסכום שתרמת וכמה זמן אתה מקדם תרומות כאשר אתה זכאי לגבות הטבות. עבור 2022, קצבת הפרישה החודשית המקסימלית היא 1,253.59 דולר קנדי. הסכום הממוצע למוטבים חדשים ליולי 2022 (נתון אחרון) היה 737.88 דולר קנדי.

בטוח לאומי

בטוח לאומי היא תוכנית הטבות פדרלית בארה"ב שנוסדה ב-1935. בשנת 2022, עובדים ומעסיקים משלמים כל אחד 6.2% מסים על 147,000 הדולר הראשונים של ההכנסה. בשנת 2023, רף ההכנסה עולה ל-160,200 דולר. אם אתה עצמאי, אתה משלם את מלוא 12.4%. עבור 2022, התרומה המקסימלית למעסיקים ולעובדים היא 9,114 דולר, או 6.2% מ-147,000 דולר. עבור 2023, התרומה המקסימלית עולה ל-$9,932.40, או 6.2% מ-$160,200. אם אתה עצמאי, זה 18,228 $; בשנת 2023, זה יהיה $19,864.80.

רוב האנשים חייבים לשלם לביטוח הלאומי, ללא קשר לגיל; עם זאת, פטורים עשויים להיות זמינים לקבוצות מסוימות של משלמי מס, כולל:

• קבוצות דתיות מתאימות
• תושבי חוץ
• תלמידים שעובדים באותו בית ספר בו הם לומדים
• עובדי ממשלה זרים

מיסי ביטוח לאומי נכנסים ל קרן הנאמנות של ביטוח זקנה ושאירים (OASI). ו קרן נאמנות לביטוח אובדן כושר עבודה (DI).. למרות שהם נבדלים מבחינה משפטית, הם ידועים ביחד בשם "קרנות הנאמנות של הביטוח הלאומי" - או "ביטוח לאומי" רגיל בשפה המקובלת.

כל מיסי השכר של הביטוח הלאומי מוכנסים לקופות הנאמנות, וכל ההטבות והעלויות הניהוליות של הביטוח הלאומי משולמים מהן. קרנות הנאמנות מושקעות במלואן ניירות ערך באוצר אמריקאי.

רווח חברת האבטחה

כמו ה-CPP, מערכת הביטוח הלאומי מספקת מספר סוגים של הטבות:

• הטבות פרישה. קצבאות פרישה מלאות של הביטוח הלאומי מתחילות בין הגילאים 66 עד 67, תלוי במועד הולדתך. אתה יכול לקבל סכום מופחת לצמיתות כבר בגיל 62, או סכום מוגדל אם אתה מחכה עד גיל 70 כדי לאסוף.
• הטבות לנכים. אתה יכול לקבל קצבת נכות אם אתה לא יכול לעבוד בגלל מוגבלות. ייתכן שגם בני משפחתך יהיו זכאים להטבות.
• הטבות לשאירים. בן זוגך שנותר בחיים וילדיך הקטינים עשויים להיות זכאים לגבות הטבות על סמך הרשומה שלך.

כדי להיות זכאי רווח חברת האבטחה, חייבים להיות לך 40 "נקודות עבודה", שמגיעות לכ-10 שנות עבודה. ההטבות שלך מבוססות על 35 שנות העבודה המרוויחות ביותר שלך.

לשנת 2022, קצבת הפרישה החודשית המרבית היא:

• 4,194 דולר אם תחכה עד גיל 70 כדי להגיש
• 3,240 דולר אם תגיש ב-66
• 3,568 דולר אם תגיש ב-67
• 2,364 דולר אם תגיש ב-62

לשנת 2023, קצבת הפרישה החודשית המרבית היא:

• 4,555 דולר אם תחכה עד גיל 70 כדי להגיש
• 3,506 דולר אם תגיש ב-66
• 3,808 דולר אם תגיש ב-67
• 2,572 דולר אם תגיש ב-62

שיקולים מיוחדים

מחסור בתקציב איים לא פעם על כושר הפירעון של הביטוח הלאומי. על פי דוח שנתי לשנת 2022 של מועצת הנאמנים של קרנות הנאמנות הפדרליות לביטוח זקנה ושאירים ולביטוח נכות פדרלי, "קרן הנאמנות לביטוח זקנה ושאירים (OASI), המשלמת קצבאות פרישה ושאירים, תוכל לשלם קצבאות מתוכננות במועד עד שנת 2034, שנה מאוחרת מהדיווח בשנה שעברה. במועד זה עתודות הקרן יתרוקנו והכנסה מתמשכת ממס תספיק לתשלום 77% מהקצבאות המתוכננות”.

"קרן הנאמנות לביטוח אובדן כושר עבודה (ד"י), המשלמת קצבאות אובדן כושר עבודה, לא צפויה להתרוקן עוד בתקופת התחזית של 75 שנה. לשם השוואה, הדו"ח של השנה שעברה צפה כי היא תוכל לשלם הטבות מתוכננות רק עד 2057".

נכון לשנת 2021, העלות השנתית הכוללת של הביטוח הלאומי עולה על סך הכנסתו. אבל העתודות של קרנות הנאמנות ישלימו את הכנסות התוכנית כך שהביטוח הלאומי יוכל להמשיך לשלם את מלוא ההטבות עד 2034 (לגימלאים). בתיאוריה, זה נותן לקובעי המדיניות זמן לפתח תוכנית מימון על חיזוק הביטוח הלאומי.

תוכנית הפנסיה של קנדה אינה מתמודדת כעת עם בעיה דומה.